Сбербанк, на который приходится более 60% ипотечного портфеля в России, увеличил ставку по ипотеке — на 0,4–0,6 п.п., говорится на сайте банка. Это следствие повышения ключевой ставки ЦБ и роста ставок по вкладам. В ближайшие месяцы стоит ожидать повышения ипотечных ставок еще на 1,5–2,2 процентного пункта, говорят эксперты.

Детали

• Базовая ставка Сбербанка на ипотеку на строящиеся квартиры теперь составляет 9,5% годовых, по программе субсидирования партнеров-застройщиков — 7,5–7,8%. На вторичном рынке банк выдает кредиты под 9,7–10,1%, для молодых семей — 9,2–9,6% (по двум документам — 10,3–10,7%, молодым семьям — 9,8–10,2%). Ипотеку других банков Сбербанк рефинансирует под 9,9–11,9%.
• При отсутствии полиса страховки ставка повышается на 1 процентный пункт. Надбавки к ставке для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке, составляют 0,3% при покупке новостройки и 0,5% — готового жилья.
• «Изменение процентных ставок является следствием адаптации к текущим рыночным условиям, в том числе с учетом увеличения ставок по вкладам и роста ключевой ставки», — прокомментировал Сбербанк повышение ставок.
• Как пояснила «Ведомостям» главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова, повышение ставок ипотеки связано с избыточным оптимизмом банков в отношении ключевой ставки ЦБ. «В ставках ипотеки были заложены ожидания падения ключевой ставки до 5–6% годовых. После того как в сентябре Центробанк повысил ключевую ставку и вообще изменил риторику, ожидания сошли на нет. Поэтому сейчас банки исправляют свои ошибки, повышая ипотечные ставки», — считает эксперт.
• Рост ключевой ставки, рост ставок по депозитам, рост ставок на межбанковском рынке вынуждает банки повышать ставки по кредитам для сохранения маржинальности, констатирует главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Контекст

• Банки начали повышать ипотечные ставки в конце августа в преддверии изменения ставки ЦБ (в сентябре была повышена до 7,5%). В частности, ставки изменили Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, банк «Санкт-Петербург». В сентябре государственная компания «Дом.рф», которая входит в пятерку крупнейших кредиторов на этом рынке (доля — 2,8%), также увеличила ставки по ипотеке на вторичном рынке до 10,25%.
• По данным Frank RG, после 14 сентября ставки по ипотеке меняли, например, банк «Санкт-Петербург» (повысил на 0,25 п.п. по ряду кредитов), Связь-Банк (по военной ипотеке поднял ставку до 9,95% с 9,5%, по остальным продуктам — на 0,45–0,5 п.п.), Абсолют Банк (поднял ставки на 0,25 п.п.). АИЖК снизило ставки по продукту «Переменная ставка» до 8,99–10,19% с 10,11–11,31%. А Металлоинвестбанк сначала понизил ставки, а потом поднял: в итоге кредит под залог недвижимости стал выдаваться под 12–15%, а максимальная ставка по кредиту на готовое жилье составила 13,5%.
• Растет не только ипотека. Несколько дней назад Сбербанк также повысил минимальные ставки потребкредитов и ставки рефинансирования потребкредитов. Герман Греф еще в сентябре объяснял это «текущей ситуацией на рынке».

По словам Монастыршина из Промсвязьбанка, при нынешней рыночной конъюнктуре рост ставок по всем типам розничных кредитов продолжится. Орлова считает, что сейчас банки будут пытаться отыграть 1,5–2 п.п. ипотечных ставок от летних значений.

Артем Губенко