Подробно 27 сентября 2018 банки 27 сентября 2018

«Дом.рф» повысил ставки по ипотеке. Последуют ли его примеру банки?

Повышение ключевой ставки Центробанка до 7,5% уже сказывается на рынке недвижимости. Государственная компания «Дом.рф», которая входит в пятерку крупнейших кредиторов (доля — 2,8%), увеличила ставки по ипотеке на вторичном рынке до 10,25%. Опрошенные The Bell эксперты полагают, что в целом банки будут стремиться повышать ставки по ипотеке, поскольку это вполне укладывается в политику ЦБ. А, по крайней мере, один банк это уже сделал.

Детали

  • Ставки на покупку готового жилья с 27 сентября увеличились с 9,25% до 10,25% годовых, на новостройки — с 9,25% до 9,5% и с 10% до 11% — на объекты подмосковного застройщика Urban Group, следует из материалов на сайте компании.
  • В «Дом.рф» сообщили, что на общий уровень ставок в экономике влияет повышение ключевой ставки с 7,25% до 7,5% в условиях усиления инфляционных рисков.
  • Мера носит временный характер. «Ставки по ипотеке перейдут к снижению после окончания периода нестабильности на финансовых рынках», — рассказал РБК представитель «Дом.рф». По его словам, к 2024 году ожидается снижение ставки ниже 8%, которое будет достигнуто при помощи перевода ипотеки в онлайн и формирования ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг.
Мы делали главные деловые СМИ страны, теперь делаем лучше - подпишитесь на The Bell.

Как это скажется на рынке жилья?

  • Сейчас при стоимости недвижимости в 5 млн рублей ставки по ипотеке на 10 лет на вторичное жилье в Москве в банках из топ-10 составляют от 8,90% (ВТБ) до 11,9% (Совкомбанк), а на новостройки — от 7,90% (Сбербанк) до 10,25% (Райффайзенбанк), следует из данных сервиса Сравни.ru. По оценке сервиса Banki.ru, на рынке готового жилья диапазон текущих ставок — от 8% (Тинькофф Банк) до 11,99% (Руснарбанк), а на первичном рынке — от 6% («Дом.рф») до 11,99% (Руснарбанк).
  • «Если ситуация с геополитикой и экономикой не улучшится, то есть вероятность, что ставки [на ипотеку] будут подниматься и дальше», — отметил в разговоре с The Bell руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. По его словам, если ипотека вернется на уровень 12% годовых, то продажи упадут, а рынок встанет, и ему потребуется новая волна снижения ставок, чтобы цена и финансовые возможности покупателя как-то соприкасались. «После 2014 года с рынка ушли инвестиционные покупатели, не стало прежних шальных денег, и стало труднее зарабатывать. Ипотечные ставки пошли вниз, и в этом году падение притормозилось. Рынок держался два года во многом благодаря снижению ставок».
  • Дальнейшие колебания ставки по ипотеке зависят от того, «кто кого передавит» — банки или государство, считает гендиректор Сравни.ru Сергей Леонидов. Банки будут повышать ставки, потому что, помимо влияния ЦБ, они «прогнозируют какие-то дальнейшие риски вроде продолжения девальвации рубля и ухудшения экономической ситуации». Но сейчас очень много застройщиков выводят на рынок квартиры, и государство будет давить на банки, чтобы те снизили ставки и увеличили каким-то образом продажу квартир, отмечает эксперт.
  • Повышение ставки по ипотеке вполне укладывается в то, что сейчас делает ЦБ, говорит управляющий директор UFG Wealth Management Михаил Девятов. По его словам, темпы ипотечного кредитования могут слегка замедлиться, но свой рост не прекратят, поскольку люди покупают жилье в качестве инвестиции или для сдачи в аренду.

Контекст

  • О повышении ставок по ипотеке после долгого перерыва ранее писали «Ведомости». В числе банков, которые в преддверии изменения ставки ЦБ в конце августа увеличивали ставки, издание называло Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, банк «Санкт-Петербург», МКБ и некоторые другие.
  • В конце сентября верхнюю границу ставок по ипотеке с 11,40% до 12,20% поднял банк «Зенит», свидетельствует мониторинг Frank RG.
  • 2018-й стал годом быстрого роста ипотечного кредитования — долги россиян растут в разы быстрее, чем доходы.  Если в 2015 году доходы населения выросли на 10%, объем выданной ипотеки — на чуть более 10%, то в 2018 году при повышении доходов примерно на 2% рост ипотеки составил чуть более 20%, отметило агентство Fitch.
  • Быстрый рост ипотечного кредитования даже вызвал опасения Центробанка. В июле глава регулятора Эльвира Набиуллина отмечала, что если раньше россияне в основном брали кредиты на потребление, то теперь почти половина (44%) всех кредитов приходится на ипотеку. Для сравнения, пять лет назад ипотека составляла 27% от объема всех кредитов. Набиуллина тогда подчеркнула, что ипотека продолжает расти «очень большими темпами» — на уровне 22,4% ежегодно.

Лиана Фаизова, Егор Сонин


Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter.