Росфинмониторинг хочет обязать банки при проведении денежных переводов указывать личные данные получателя средств, узнал РБК. Текущая редакция антиотмывочного закона требует сопровождать денежный перевод информацией только о плательщике, информация о получателе там отсутствует. Банки считают, что новые требования могут привести к росту многочисленных теневых способов перевода денежных средств.

Что предлагает финразведка

Росфинмониторинг разработал новую версию законопроекта, который делает обязательным указание данных получателя при переводах и ограничивает отправления без открытия банковского счета, пишет РБК. Полностью требования могут заработать с 2026 года.

Сейчас законодательство требует указывать только данные плательщика (ФИО, номер счета, ИНН или адрес проживания). Росфинмониторинг хочет сделать обязательным указание персональных данных и получателя средств при совершении как внутрироссийских, так и трансграничных переводов по картам или счетам. Исключения предлагается сделать только для переводов через СБП: для них будет предусмотрен механизм досылки сведений о получателе от кредитной организации.

Сведения о получателе будут устанавливаться банком на основании данных, предоставленных клиентом, либо заполняться самостоятельно с использованием информации, содержащейся в системах межбанковского обмена.

Первая версия законопроекта, опубликованная в начале марта, предполагала, что банки должны будут указывать дату рождения получателя перевода (из новой версии это требование исключено), его полные ФИО (в новой версии только фамилия и инициалы) и полные реквизиты документа личности (в новой версии только серия и номер паспорта или ИНН).

Кроме того, Росфинмониторинг предлагает ограничить размер денежных переводов, которые проводятся без открытия банковского счета, суммой в 100 000 рублей либо аналогичным эквивалентом в иностранной валюте. Банки называли комфортной сумму в 600 000 рублей.

Что об этом говорят 

Банки выступают против законопроекта: по их мнению, новые требования могут привести к росту многочисленных теневых способов перевода денежных средств. В ЦБ отказались комментировать инициативу, отметив, что пока идет обсуждение предложений. Регулятор давно выступает за смягчение контроля за банковскими операциями.

Росфинмониторинг объясняет, что личные данные получателей переводов, которые сейчас банки не хранят, необходимы для проведения финансовых расследований и повышения эффективности внутренних банковских комплаенс-процедур.

Изменения, предложенные Росфинмониторингом, усложнят проведение переводов и клиентам, и банкам, говорят эксперты. Первым придется указывать личные данные получателя средств, вторым — настраивать системы для проверки этих данных. Все это сделает переводы более долгими и дорогими. Как следствие, скорее всего, вырастет доля наличных расчетов. Также часть транзакций может перетечь из карточных переводов в операции через СБП, для которой Росфинмониторинг делает исключение, а это противоречит принципам добросовестной конкуренции, пишет РБК.