Противостояние экосистем главного и крупнейшего банков России — ЦБ и Сбербанка — вышло на новый уровень: ЦБ намерен сделать обязательным для всех банков использование своей системы биометрии, пишут «Ведомости». Альтернативный проект Сбербанка пока продвинулся намного дальше.

Что случилось. О том, что регулятор обяжет банки оказывать услуги через Единую биометрическую систему (ЕБС), стало известно из презентации ЦБ. Инициатива ЦБ существует, законопроект может появиться уже в июле, сказал председатель комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков.

• До сих пор банки были обязаны собирать и передавать биометрию граждан в ЕБС. Пока они могут решать, предоставлять ли услуги с ее помощью.
• Оператор ЕБС — «Ростелеком», система начала работать летом 2018 года. Идея в том, чтобы россияне, сдавшие биометрию (изображение лица и образец голоса) в одном банке, могли открывать счета, брать кредиты и проводить другие операции в любом другом банке без визита в отделение. Сейчас ЦБ и «Ростелеком» ведут активную информационную кампанию в регионах в поддержку ЕБС.
• Сбербанк последовательно против ЕБС: у него своя, более продвинутая система идентификации. В вышедшем в один день с публикацией «Ведомостей» интервью Германа Грефа «Коммерсанту» президент госбанка заявил, что процесс сбора данных клиентов в банке проще, а собранных данных — много. В декабре 2018 года Греф говорил, что в биометрической базе банка «миллионы» клиентов, тогда как в ЕБС на конец 2018 года их были всего лишь тысячи.
• Сбербанк анонсировал широкое внедрение биометрических технологий задолго до ЕБС — в мае 2016 года. Тогда же Греф объявил о постепенном отказе от пластиковых карт в пользу биометрии. Сбербанк агрессивно собирал образцы в свою систему минимум два года.

О подключении к ЕБС Сбербанк объявил в январе. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина утверждала, что «некоторые банки» продолжают собирать биометрию не в общую базу, а для своих целей.

Банки не против

Несколько банков — в том числе «Хоум кредит» и «Тинькофф банк» уже полноценно работают с ЕБС.

• Оказание услуг через ЕБС для банков сравнительно дешево — намного дороже сбор биометрии. Банк, собравший биометрию и  вошедший в систему ЕБС, в этом смысле занимается благотворительностью для остальных участников.
• В ЕБС есть и другая выгода для банкиров — антиотмывочный закон требует от них идентифицировать всех новых клиентов, и теперь сделать это они могут не только при личном присутствии.
• Доверия самих клиентов к системе пока нет, писал Forbes: они сомневаются, что сдача биометрии в ЕБС безопасна с точки зрения защиты данных.
• Есть еще одна причина — по закону, который Госдума приняла в декабре 2017 года, оператор ЕБС будет предоставлять данные МВД и ФСБ в соответствии с процедурой, установленной правительством.

Не только биометрия

У  регулятора и крупнейшего банка еще одна область противостояния: рынок переводов по картам, на котором Сбербанк де-факто монополист. Уже можно говорить, что новая экосистема мобильных переводов ЦБ — Система быстрых платежей (СБП) — переигрывает конкурирующий проект Сбербанка. Мы писали, что это произошло за счет установленной регулятором нулевой комиссии для банков, которую он попросил перенести на клиентов.

Набиуллина не скрывала, что намерена заставить войти в СБП все системообразующие банки. Сбербанк присоединится к СБП, но пока продолжает переговоры об условиях, подтвердил Греф в интервью.

Цитата. «Если нас подключат принудительно, бизнес-модель просматривается сложно...  Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня неясно», — Герман Греф, президент Сбербанка.

Почему это важно

Сама по себе банковская биометрия — очевидный шаг в будущее, вопросы возникают к тому, как ЦБ толкает банковскую систему на этот шаг. Регулятору стоит задуматься и над тем, как убедить россиян, что их данные не попадут в не предназначенные для этого руки.