Новости 22 июля 2019

Орешкин спешит на помощь: министр придумает, как спасти население от долговой ямы

Министр экономического развития Максим Орешкин настаивает на том, что проблема закредитованности населения в 2021 году грозит «взрывом». Его министерство уже готовит предложения о том, как помочь закредитованному населению — об этом министр рассказал в интервью «Эху Москвы» в воскресенье. По данным «Ведомостей», предложения обсуждаются в закрытом режиме, а часть из них похожа на меры поддержки валютных ипотечников.

Детали. О проблеме закредитованности населения Орешкин и глава ЦБ Эльвира Набиуллина публично поспорили на экономическом форуме в Петербурге и продолжили после. Вкратце министр считает, что кредитный бум ведет к формированию пузыря. ЦБ настаивает, что ситуация под контролем, а само кредитование сейчас — едва ли не единственный фактор для роста экономики.

  • В интервью «Эху Москвы» в воскресенье Орешкин призвал «не увеличивать проблему и не отодвигать проблему». «По нашим оценкам, в 2021 году она в любом случае взорвется, мы до 2022 года уже не дотянем», — заявил министр.
  • Сейчас граждане спасаются от долговой ямы одного банка тем, что берут кредит у другой финансовой организации, однако вскоре банки станут отказывать в выдаче кредитов таким людям, и в России встанет проблема массовой невыплаты по кредитам, прогнозирует министр. По его словам, министерство уже готовит предложения для населения с тяжелой кредитной нагрузкой.
Узнайте, как сделать успешную карьеру, из ежедневной рассылки The Bell.

Цитата: «Что можно было бы сделать, когда отрезание произойдет с точки зрения выдачи новых кредитов, какие механизмы предложить, чтобы конкретные люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, из нее постепенно смогли бы выйти».

Что дальше. «Ведомости» со ссылкой на свои источники пишут, что предложения о поддержке закредитованного населения обсуждаются в закрытом режиме, часть из них похожа на меры поддержки валютных ипотечных заемщиков — им, например, полагается льготная реструктуризация кредитов с возмещением убытков и фиксацией более низкой ставки.

  • Программа помощи таким заемщикам была принята в 2015 году: по ней должники могут реструктурировать кредиты, заменить валютный долг на рублевый по курсу не выше, чем на дату заключения договора о реструктуризации, и со ставкой не выше 11,5% годовых.

Об этом говорят. Подобные заявления экономических властей могут расслабить население и подтолкнуть к тому, что люди начнут менее ответственно брать кредиты — они будут считать, что правительство в случае чего их поддержит, опасается главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По ее словам, ростом кредитной нагрузки должен заниматься Центробанк.

До населения просто необходимо доводить информацию о том, как осторожно пользоваться кредитными займами, предлагает руководитель направления ЦМАКПа Олег Солнцев. В России уже в третий раз встает проблема необеспеченных кредитов, а понимания среди населения этой проблемы все еще нет, говорит он.

Цифры. После спада в 2014–2015 годах потребительское кредитование ускоряется уже четвертый год.

  • В 2017 году оно выросло на 13%, в 2018-м — на 23%, в первом квартале 2019-го — на 24%. В апреле темпы роста портфеля потребительских кредитов впервые за пять лет превысили рост ипотечного сектора.
  • Вместе с тем резко возросла долговая нагрузка населения: в 2018 году задолженность россиян перед банками увеличилась на 22,4%. Более 14% от всех заемщиков отдают половину своих доходов на погашение кредитов, и их доля только растет. 
  • Еще один важный драйвер роста долговой нагрузки — продолжение ипотечного бума: объем выданных ипотечных кредитов за 7 месяцев 2018 года вырос на 68%, ипотечный портфель банков — на 10,6%.

Лада Шамардина