Объединенное кредитное бюро (ОКБ), входящее в экосистему «Сбера», планирует включать в кредитные истории заемщиков сведения о предоставленных им небанковских рассрочках, узнал РБК. Новая информация может повысить личный показатель долговой нагрузки.
ОКБ прорабатывает вопрос получения данных от провайдеров сервисов беспроцентной рассрочки— бюро хочет внедрить новые правила оценки долговой нагрузки потребителей, которая будет учитывать не только те, что предоставляют банки и микрофинансовые организации, «но и все другие известные финансовые обременения», рассказал изданию гендиректор ОКБ Артур Александрович.
РБК отмечает, что сейчас в России применяются несколько схем покупки товаров в рассрочку: это классические POS-кредиты, когда партнером магазина выступает банк, карты рассрочки от банков, а также относительно новые сервисы BNPL (buy now, pay later; покупай сейчас, плати позже), которые и привлекли внимание ОКБ. Последние позволяют потребителям оплачивать покупки в интернет-магазинах по частям: например, при оформлении заказа клиент может оплатить только четверть стоимости товара, а остальная сумма будет позже списываться с его карты равными частями с какой-то периодичностью. Подобные BNPL-сервисы в нынешнем году запустили «Тинькофф» и «Яндекс». Обе компании подчеркивали, что не предлагают кредитование.
В ЦБ при этом практика оформления рассрочки в магазинах одобрения не вызывает: регулятор уже назвал ее недобросовестной, поскольку с клиентами никто не заключает договоров займа со всеми прописанными условиями. Директор ОКБ соглашается с ЦБ: по по словам Александровича, анализ показывает, что сегмент BNPL опережает по степени риска кредитные карты и кредиты наличными.
Если ОКБ включит данные по платежам BNPL-сервисам в кредитные истории россиян, «это может повышать показатели долговой нагрузки (ПДН, показывает, какую долю своего дохода клиент направляет на погашение кредитов. — The Bell)», говорит глава направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. По его словам, рассрочки показывают и реальную финансовую нагрузку, и склонность человека вовремя гасить долги.
- В ноябре Центробанк зафиксировал новый исторический максимум долговой нагрузки россиян. Регулятор обратил внимание, что банки все чаще стали выдавать займы клиентам с высокой кредитной нагрузкой: больше половины (59,5%) потребкредитов в третьем квартале выдавались заемщикам с ПДН больше 50%, то есть тем, кто ежемесячно тратит на обслуживание кредитов больше половины своего дохода. А почти треть заемщиков (31%) и вовсе имеет ПДН выше 80%. Еще хуже ситуация с микрокредитами: на заемщиков с ПДН более 50% приходится 62,1% всего объема задолженности населения перед микрофинансовыми организациями.