ЦБ зафиксировал новый исторический максимум долговой нагрузки россиян — на 1 июля 2021 года показатель составил 10,24%. Показатель отражает платежи заемщиков по ссудам относительно доходов населения (с кредитами и без). C начала года он вырос почти на половину процентного пункта.
В своем докладе «Обзор финансовой стабильности» Банк России отмечает, что основной вклад в увеличение долговой нагрузки населения внесли потребительские кредиты и ипотеки. При этом ЦБ подчеркивает, что рост платежей граждан по ипотечным займам остался сбалансированным, а вот кредитование наличными росло исключительно за счет наращивания задолженности, приходящейся на одного заемщика. Регулятор также отметил, что ускоренными темпами вырос и портфель потребительских микрозаймов — на 1 июля он достиг 223,5 млрд рублей (плюс 34,4% год к году).
Регулятор выразил опасение по поводу ухудшения качества задолженности по необеспеченным ссудам: больше половины (59,5%) потребкредитов в третьем квартале выдавались заемщикам с ПДН (расшифровывается как показатель долговой нагрузки) больше 50%, то есть тем, кто ежемесячно тратит на обслуживание кредитов больше половины своего дохода. А почти треть заемщиков (31%) и вовсе имеет ПДН выше 80%. Еще хуже ситуация с микрокредитами: на заемщиков с ПДН более 50% приходится 62,1% всего объема задолженности населения перед микрофинансовыми организациями.
ЦБ также отметил, что банки стали хуже отслеживать качество заемщиков: банки выдают займы населению «без надлежащей проверки доходов», констатирует регулятор. По оценкам ЦБ, во втором квартале этого года только четыре игрока из 14 крупнейших в рознице заключали договор с заемщиком на основе документов, подтверждающих доход.
- Россияне активно берут кредиты: уже в начале ноябре банки отчитались о том, что досрочно побили годовой рекорд по выдаче ипотеки — с января займов было выдано на сумму 4,59 трлн рублей. Также население взяло рекордное число кредитов наличными (15,8 млн займов) — это на треть больше аналогичного периода 2020 года и даже больше показателя за весь 2019 года. Не снижается интерес населения и к автокредитам: за восемь месяцев 2021 года количество займов на приобретение машин превысило 500 тысяч и установило исторический рекорд.
- РБК пишет, что для охлаждения рынка кредитов ЦБ уже дважды в этом году поднимал для кредитных организаций коэффициенты риска по необеспеченным ссудам. Ужесточает регулятор также и контроль за выдачей микрозаймов: для МФО могут быть введены макропруденциальные надбавки по займам с повышенным ПДН и займам на сумму до 10 тысяч рублей.