ЦБ прорабатывает концепцию единого платежного адреса, которая должна резко облегчить переход клиента из банка в банк, пишет РБК. В ней просматривается традиционное желание регулятора ограничить монополию Сбербанка, но также и реальная польза малому бизнесу.
Что произошло
ЦБ разослал банкам проект стратегии развития Национальной платежной системы на 2021–2023 годы. Главная новая идея — механизм «универсального платежного адреса», который будет обеспечивать зачисление средств получателю при изменении его банковских реквизитов.
Деталей «упрощенной и безбарьерной смены потребителем обслуживающего банка» в документе нет — конкретная реализация механизма еще будет обсуждаться с отраслью. Но речь, очевидно, о неком идентификаторе клиента, позволяющем автоматически перенаправлять платежи на новые реквизиты при смене банка.
Еще один важный пункт стратегии — введение института небанковской организации как независимого поставщика платежных услуг. Сейчас российские небанковские организации оказывают услуги на основании договоров с банками, отмечает регулятор. ЦБ как раз задумал коренную реформу лицензирования финансовых институтов с выдачей ограниченной лицензии на финансовые операции любому юрлицу.
Зачем это нужно
ЦБ пишет, что механизм может быть запущен при востребованности на рынке. Но в том, что она существует, больших сомнений нет: с похожей инициативой год назад выступили сами банки применительно к преодолению зарплатного рабства. Они предлагали вести общий реестр клиентов, на который работодатель будет переводить деньги вместо банка, а потом переводить эти средства в банк по выбору работника.
Нет сомнений и в том, против кого направлены нововведения. ЦБ, не называя Сбербанк, указывает, что 65% всех банковских счетов и платежей граждан и более 70% рынка выпуска и обслуживания платежных карт приходятся на одного игрока. Это может привести к ограничению клиентов в использовании альтернативных продуктов и услуг, которые становятся экономически невыгодны по сравнению с продуктами основного игрока, цитирует РБК проект ЦБ.
Универсальный платежный адрес мало актуален для физлиц, в основном получающих одну зарплату и переводящих деньги друг другу по номеру телефона. Для них номер уже стал платежным адресом де-факто, и его же логично сделать универсальным идентификатором, сказал РБК исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст.
Но для предпринимателей он может быть полезен: одно уведомление сотен контрагентов о смене платежных реквизитов может занять несколько месяцев, что само по себе сдерживает смену банковской организации. Кроме того, при традиционной смене счетов возникают сложности с документооборотом и переносом автоплатежей из старого интернет-банка в новый.
Пока острой потребности в таком механизме нет, так как компании предпочитают пользоваться несколькими банками и редко уходят откуда-то совсем, считает руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Но если комиссии за банковские услуги будут расти, вырастет и востребованность «бесшовного» перехода.