Очень коротко 27 декабря 2019

Жесткость ЦБ, утечки и уход россиян из банков: Сбербанк подвел итоги 2019 года

Сбербанк подвел итоги года и выделил основные тренды 2019 года в банковском секторе РФ: среди основных тенденций — падение роста вкладов, ужесточение банковского регулирования и рост банковских утечек. Презентацию ЦБ описывают «Ведомости». 

Регулирование

Сбербанк обращает внимание на рекордную жесткость банковского регулирования в России в 2019 году, а именно — действия ЦБ по ограничению выдачи ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом и ограничение на кредитование в валюте. «История показывает, что избыток регулирования не менее опасен, чем его полное отсутствие», — отмечают в банке. По уровню требований регулятора к финансовым учреждениям Россия обгоняет даже Саудовскую Аравию, Индонезию и ОАЭ. Недовольство «Сбера» чрезмерным зарегулированием сферы объяснимо: весь год банк спорил с ЦБ по самым разным вопросам.

Зависимость от правительства

В Сбербанке отметили рост госфинансирования: депозиты бюджета в банках за 10 месяцев 2019 года выросли на 2,5 трлн рублей, при этом вклады физлиц — только на 923 млрд рублей, а средства юрлиц даже сократились на 758 млрд рублей. В Сбербанке считают, что действия Минфина снизили темпы роста ресурсной базы банковской системы. При этом банк спрогнозировал дальнейшее увеличение объемов депозитов бюджетов и в следующем году. 

От банков к бирже

Сбербанк прогнозирует снижение привлекательности банковского бизнеса: в этом году вдвое упал прирост вкладов (с 10% до 5%) и рост средств предприятий (с 12,8% до 5,5%). Замедлилось и кредитование физлиц (с 22% до 18%). Интерес россиян переместился от банков к рынку ценных бумаг: за год количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) увеличилось почти вдвое, а суммарный объем активов на их торговых счетах превысил 10 трлн рублей.

Ипотечный бум

На волне популярности в 2020 году может оказаться ипотечное кредитование, прогнозируют в Сбербанке. Это связано с рекордным падением ипотечных ставок: если в 2015 году средневзвешенная ставка была 13,36%, а в 2017 году — 10,64%, то по итогам первого полугодия 2019 года — уже 9,89%. К концу 2019 года она может вплотную приблизиться к 9%, а это значит, что в 2020 году в России может начаться ипотечный бум, и кредитование достигнет объема более 3,5 трлн рублей. 

Утечки

Сбербанк зафиксировал, что впервые проблема утечки банковской информации стала массовой проблемой. В 2019 году мошенники взламывали не банки, а использовали методы социальной инженерии для получения необходимой информации. Банк также рассказал, что слабым звеном для утечек в 2019 году стали люди: практически во всех случаях виновными оказались сотрудники самих банков или их подрядчиков, имевшие доступ к данным.

Лада Шамардина