За что ЦБ ограничил операции бывшим «Яндекс.Деньгам», почему ivi заморозил IPO и сколько стоят забытые пароли от криптокошельков

Вслед за Qiwi ЦБ ограничил трансграничные операции финтех-сервису Сбербанка

Центробанк продолжает борьбу с бизнесом платежных систем и нелегальных букмекеров. Новая жертва — сервис «ЮMoney», бывшие «Яндекс.Деньги», который теперь на 100% принадлежит «Сберу». По итогам декабрьской проверки со вчерашнего дня ему запретили проводить операции физлиц с компаниями-нерезидентами. Похожее ограничение и штраф в 11 млн рублей в прошлом месяце получила Qiwi. В общей сложности проверкам и санкциям подверглись около десятка разных сервисов и банков, говорят собеседники The Bell на финансовых рынках. Причина всех этих запретов — находящиеся в серой зоне операции с нелегальными в России онлайн-казино и букмекерами без лицензии, утверждают они.

• «ЮMoney», бывшие «Яндекс.Деньги», получили предписание ЦБ, запрещающее сервису операции физлиц с компаниями-нерезидентами. Это результат декабрьской проверки регулятора, говорится в письмах «ЮMoney», которые получили ее клиенты. Похожее ограничение и штраф в 11 млн рублей в декабре получила и другая российская финтех-компания — Qiwi. После этого капитализация компании рухнула, а ее инвесторы подали к ней коллективный иск в США.

Что случилось

• 12 января «ЮMoney» разослал своим клиентам письмо об итогах недавней проверки ЦБ. Об этом в блоге на vc.ru сообщил один из клиентов сервиса. В письме говорится, что после проверки в конце 2020 года регулятор ограничил бывшим «Яндекс.Деньгам» переводы «физических лиц в пользу/от компаний-нерезидентов». Ограничение начинает работать с 12 января и продлится 6 месяцев.
• «Во исполнение данного предписания мы приостанавливаем осуществление переводов от физических лиц и/или зачисление денежных средств в пользу физических лиц по заключенному между нашими компаниями договору, — сообщила компания в письме клиентам. — Это произойдет в течение текущих суток по московскому времени». В комментарии к этому посту представитель «ЮMoney» подтвердил подлинность письма. Из его сообщения следует, что проверка ЦБ была плановой, предписание вступает в силу 12 января. «В этот же день мы незамедлительно уведомили тех клиентов, кого оно затронуло», — заключил он.
• Это не первое громкое решение банковского регулятора за последний месяц. В декабре ЦБ запретил Qiwi-банку проводить платежи в пользу иностранных торговых компаний и переводить деньги на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Кроме того, компания получила штраф в 11 млн рублей.
• О том, что в «ЮMoney» также проходила проверка и ее результаты вызвали у регулятора вопросы, The Bell рассказали двое собеседников на финтех-рынке. По словам одного из них, хотя «ЮMoney», в отличие от Qiwi, не получил штраф,  введенные регулятором ограничения на транзакции за рубеж, оказались даже более жесткими. Официальной информации от сервиса по этому поводу пока нет. В случае с Qiwi под ограничения попали большинство платежей иностранным торговым компаниям, а также переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Компания сообщала, что если бы ограничения действовали с начала года, они затронули бы от 33 до 40% чистой выручки платежных сервисов.
• О том, что «ЮMoney» может получить похожее предписание ЦБ, участники рынка говорили еще в декабре. Однако регулятор не спешил с финальным решением. «ЮMoney» после прошлогоднего развода «Яндекса» и Сбербанка на 100% принадлежит «Сберу».

Что за проверки

• Qiwi-банк и «ЮMoney» — не единственные финтех-компании, получившие предписания ЦБ за последнее время. Всего около 10 разных сервисов и банков оказались под действиями похожих ограничений, утверждают в разговоре с The Bell собеседники на платежном рынке. Некоторые банки и вовсе лишились лицензий. В частности, ЦБ отозвал их у банков «Финтех» и «Онего» — причем и тот и другой потеряли право работать на рынке из-за обслуживания нелегальных онлайн-казино и серых букмекеров.
• В Qiwi запрет и штраф в 11 млн рублей со стороны регулятора объясняли «общими тенденциями к усилению кибербезопасности и трансграничных платежей». Forbes и Frank RG со ссылкой на свои источники связывали санкции против компании с наступлением ЦБ на рынок серых букмекеров. Причина ограничений операций платежных сервисов и отзыва банковских лицензий заключается в операциях с нелегальными в России онлайн-казино и букмекерами без лицензии, утверждают двое собеседников The Bell на платежном рынке. Все эти запреты — результат начавшейся еще в середине прошлого года проверки ЦБ российского рынка платежей, объясняет один из них.
• Qiwi — публичная компания, ее акции торгуются на Nasdaq. Сразу же после того, как о результатах проверки ЦБ стало известно на бирже, ее акции упали больше чем на 20%. Но на этом проблемы группы не закончились: сразу несколько американских юридических фирм стали собирать контакты пострадавших инвесторов, чтобы провести собственное расследование возможного введения акционеров в заблуждение и недостаточного раскрытия информации, чтобы потом подать коллективный иск.
• И дело имеет шансы дойти до суда: фирма Pawar Law Group 12 января объявила, что подает коллективный иск от имени акционеров, которые покупали акции компании с 28 марта 2019 года по 9 декабря 2020 года. В иске юристы требуют возместить полученные инвесторами убытки: истцы заявляют, что ответчик делал ложные или вводящие в заблуждения заявления и не раскрыл, что внутренний контроль компании работал неэффективно. Из-за этого ЦБ наложил ограничения, а пострадали от этого инвесторы. Сейчас юрфирма, судя по сообщению, собирает последние заявки от акционеров, крайний срок — 9 февраля.

Что дальше

• ЦБ в прошлом году начал активно бороться с платежами в адрес игорных заведений, запрещенных в России. Регулятор начал тщательно проверять все платежи банков в адрес иностранных контрагентов, требуя отчитаться по каждому, писал «Коммерсант».
• Госдума параллельно в рекордные сроки приняла закон о создании в России единого регулятора азартных игр. Он был внесен единороссами в середине ноября, а уже 23 декабря одобрен сразу во втором и третьем чтениях.
• Предполагается, что новый регулятор будет отслеживать и направлять целевые отчисления от букмекеров в пользу спортивных федераций и профессиональных лиг. Он также будет вести контроль и учет за всеми ставками, которые принимают букмекеры, с помощью специального пакета программ. Сейчас организаторы азартных игр переводят отчисления на спорт при содействии двух созданных в 2014 году саморегулируемых организаций, при которых работают два центра учета перевода интерактивных ставок.
• Кроме того, вырастут отчисления букмекеров на развитие спорта. Теперь они будут составлять 1,5% от всех принятых букмекером пари. Для сравнения: сейчас букмекеры должны переводить спортивным федерациям 5% от своего дохода, но не менее 15 млн рублей в квартал. Новый закон установил минимальный порог ежеквартальных отчислений в 30 млн рублей.
• Формально учредителем единого регулятора, согласно новому законопроекту, станет Росимущество. А кредитную организацию, которая сможет выступать посредником по приему ставок, должен будет назначить президент по предложению правительства. Кто выступит в этом качестве — пока неизвестно, но законопроект активно лоббировал глава Федерации бокса России Умар Кремлев. У самой Федерации бокса примечательный состав высшего наблюдательного совета: в него входят руководитель Службы безопасности президента и ФСО Алексей Рубежной, глава «Роснефти» Игорь Сечин, замначальника управления по внутренней политике администрации президента Тимур Прокопенко и выходец из ФНС Денис Медведев.

Что мне с этого?

Борьба с серыми букмекерами и платежными сервисами может зацепить и ни в чем не повинных клиентов платежных систем, которым придется в срочном порядке искать другие варианты осуществления трансграничных платежей.

IN SCHOOL 

Курс по трансформации бизнеса

Образовательный проект IN SCHOOL (by The Bell) открывает 2021 год одним из самых востребованных Стэнфордских курсов по трансформации компаний от Роба Зигеля — «The Industrialist’s Dilemma. Новые стратегии для бизнес-лидеров».

Привычные принципы управления, конкурентные стратегии, партнерские отношения и ключевые компетенции стремительно оспариваются в новом мире глобальной сети и всеобщей конкуренции. Как оставаться лидером? Как вовремя трансформировать себя и свою компанию? Какую стратегию выбрать?

На курсе вы будете разбирать реальные кейсы. Вы узнаете, как Daimler, Michelin, Axel Springer и другие выходят из сложных ситуаций, какие методы они применяют и чем это может быть полезно лично для вас.

Занятия пройдут 27, 29 января и 3 февраля. Узнать подробности и подать заявку на участие можно здесь, а вот наше интервью с Робом Зигелем.

ДЕНЬГИ

Выход ivi на биржу откладывается

Онлайн-кинотеатр ivi, который в начале 2021 года планировал провести IPO в США, отложил размещение из-за законопроекта депутата Антона Горелкина об ограничении доли иностранцев в онлайн-кинотеатрах. Об этом сообщает Forbes со ссылкой на источники. О планах ivi выйти на биржу стало известно в конце ноября. Материнская компания ivi.ru Media Ltd, зарегистрированная на Кипре, подала заявку в комиссию по ценным бумагам и биржам США. Источники Forbes говорят, что IPO должно было состояться до конца января. Но 18 декабря Горелкин внес в Госдуму законопроект, предложив обязать владельцев работающих в России аудиовизуальных сервисов согласовывать с властями долю иностранного владения, если она превышает 20%. Перед подачей заявки инвесторы оценивали ivi в $0,8–1 млрд.

Нефть на годовых максимумах

Стоимость нефти достигла максимальных отметок с прошлого февраля. К утру мартовские фьючерсы на нефть марки Brent на бирже подорожали на 2,9%, до $57,3 за баррель. Нефть WTI с поставкой в феврале стоила на 3% дороже, чем вчера, $53,8 за баррель. Вслед за мировыми ценами на нефть растет и стоимость российской Urals. 12 января она обновила годовой максимум, закрепившись выше уровня в 4100 рублей за баррель. С начала года стоимость российской нефти выросла почти на 10%, за последние три месяца — более чем на 40%. Росту цен на нефть способствует решение Саудовской Аравии, которая в феврале и марте добровольно сократит добычу дополнительно на 1 млн баррелей в сутки. Одновременно королевство увеличило отпускные цены для Азии, примеру Эр-Рияда последовали Ирак и Абу-Даби.

ИМПИЧМЕНТ ТРАМПА

Пенса призвали отстранить президента от власти

Палата представителей США приняла резолюцию, в которой конгрессмены призывают вице-президента Майка Пенса воспользоваться 25-й поправкой к Конституции, чтобы отстранить Дональда Трампа от власти. Если Пенс откажется это сделать, палата представителей перейдет к рассмотрению вопроса об импичменте. 25-я поправка допускает начало процесса отстранения президента, если вице-президент и сотрудники администрации посчитают его неспособным выполнять свои функции. В таком случае Пенс временно должен занять место президента. У него есть сутки, чтобы принять решение. Если Пенс откажется (что наиболее вероятно), голосование об импичменте может состояться уже в среду вечером. Ранее Пенс в письме к спикеру палаты представителей Нэнси Пелоси писал, что не будет использовать 25-ю поправку. Эта поправка — не средство наказания и узурпации, а ее применение таким образом «создало бы ужасный прецедент», аргументировал он.

ПРАКТИКА 

Забытые пароли от криптокошельков

Биткоины стоимостью примерно $140 млрд оказались заблокированы в цифровых кошельках, из-за того что их владельцы потеряли пароли, сообщает The New York Times. Это около 20% всех биткоинов, добытых со времени создания криптовалюты, отмечает издание. Из-за значительного роста стоимости биткоина в последние месяцы выросло и число запросов от пользователей, которые хотят вернуть доступ к цифровым кошелькам, отмечает компания Wallet Recovery Services, помогающая в восстановлении паролей. Сейчас ежедневно с такими запросами обращаются 70 человек — в три раза больше, чем в декабре.

Дело для инвесторов

Инвесторы стали все чаще давить на публичные компании с тем, чтобы они раскрывали информацию о своем влиянии на климат, состояние лесов и водоемов, и те вынуждены подчиняться, пишет Bloomberg. Массовым явление пока не назовешь, но тенденция налицо: в общей сложности в прошлом году подобные запросы от инвесторов получили больше тысячи компаний, из них включили эту информацию в годовой отчет 20% против примерно 15% в предыдущие три года. В числе откликнувшихся на запрос инвесторов оказались Enbridge, Pernod Ricard and Nestle, на долю которых суммарно приходится столько же выбросов CO2, сколько дает вся Германия.