Новости — 11 сентября 2018

В Госдуме решили законодательно ограничить долговую нагрузку россиян

Госдума решила радикально решить проблему закредитованности россиян. Комитет по финансовому рынку разрабатывает законопроект, который запретит предоставление кредитов заемщику, который тратит на выплату уже имеющихся долгов более 50% своего дохода.

Детали

  • Законопроект предполагает, что банки и микрофинансовые организации не смогут выдавать членам семьи новые кредиты, если на погашение старых уходит более 50% ее совокупного дохода, рассказал газете «Известия» Аксаков. Инициативу может поддержать и Центробанк — он сам с 2017 года разрабатывает механизм регулирования потребительского кредитования на основе данных о долговой нагрузке. Впрочем, регулятор пока не решил, какой уровень нагрузки будет считать приемлемым.
  • Объясняя отметку именно в 50%, Аксаков ссылается на мировую практику: согласно исследованию ЦБ, в некоторых развитых странах банки перестают выдавать кредиты при долговой нагрузке заемщика в 40%-50% от его дохода.
  • По информации бюро кредитных историй «Эквифакс», сейчас россияне в среднем тратят на выплату кредита 40% дохода. По мнению президента СМП-банка Романа Цивинюка, которого цитируют «Известия», удовлетворительный уровень кредитной нагрузки от дохода семьи — до 50%, комфортный — до 35-40%.
  • Впрочем, предупреждает вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев, властям необходимо продумать механизм ответственности как для кредитора, так и для заемщика: если человек отдает на кредиты 51-52% дохода и ему отказывают в выдаче нового займа, он просто пойдет к «черным кредиторам».

Контекст

  • По состоянию на первое полугодие 2018 года, российская семья в среднем должна банкам 234 тысячи рублей, эта цифра выросла на 19% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.
  • Общий ​объем задолженности физических лиц перед банками также растет и сейчас находится на  рекордном уровне в истории России. С начала года он вырос на 9,2% с начала этого года и составил 13,25 трлн рублей, а за аналогичный период 2017 года прирост составлял 3,5% — таким образом, рост задолженности физлиц ускорился в 2,6 раза.
  • При этом долги россиян растут в несколько раз быстрее, чем реальные доходы: за первое полугодие 2018 года они увеличились всего на +2,6%.

Артем Губенко