loading

ЦБ предложил возвращать жертвам мошенников фиксированную сумму

ЦБ предложил возвращать жертвам мошенников фиксированную сумму, которая покрывала бы типичный ущерб, и давать время одуматься клиентам, поддавшимся «разводу».

Что произошло

Банк России разослал банкам письмо об изменениях в 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в части возврата средств в упрощенном порядке клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, пишет РБК. Оно подписано директором департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова. Последний на недавнем форуме AntiFraud Russia назвал одной из предпосылок «наблюдаемую картину по доле возврата денежных средств клиентам».

ЦБ предложил возвращать жертвам фиксированную сумму, которую определит «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии». Для этого клиент должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления об операции. В 2020 году, по расчетам «Тинькофф», средний чек мошеннической операции составил 13,9 тысяч рублей.

Если у банка недостаточный уровень систем антифрода, возвращать придется всю сумму. Среди прочего, это случаи, когда банк получил от ЦБ информацию о мошеннической транзакции (по системе «Фид-АнтиФрод»), но ее не остановил.

ЦБ даст банкам право списывать деньги по операциям с признаками мошенничества только по истечении одного-двух рабочих дней, даже при согласии клиента. «Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику, у него появляется возможность отклонить перевод», — объясняет регулятор.

Если получатель попал в базу «антифрода», банки получат право блокировать расходные операции на пять рабочих дней. Предполагается, что за это время потерпевший обратится в правоохранительные органы и счет заблокируют на законном основании из-за возбуждения уголовного дела.

Банк России будет обсуждать инициативу с отраслью, и обещает учесть ее предложения.

Почему это важно

Жертвам мошенничества возвращается не более 8% средств, или меньше 250 млн рублей из 3,2 млрд рублей, похищенных в третьем квартале. Главная причина низкого возврата в том, что почти все карточное мошенничество сейчас — это социальная инженерия, а по закону банк не обязан возвращать средства, если кража произошла по вине клиента. Как с этим соотносится идея ЦБ, рынок пока не понимает, замечает РБК.

Банк и так может заморозить подозрительный перевод на два дня, но за это время клиент обычно не успевает опомниться — более того, сам подтверждает операцию, сказали изданию участники рынка.

Пяти дней заморозки расходных операций по счету, на который переведены деньги, он может добиться и сейчас — но только если сам сообщит о мошенничестве. Этого недостаточно, чтобы клиент обратился в правоохранительные органы, сказал изданию директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов — он считает, что этот срок нужно увеличить до 30 дней. ЦБ подобные предложения не поддерживает.

Банки настораживает постановка вопроса о качестве антифрода, разъяснений по которому в документе нет. Не исключено, что именно по этому признаку предложение ЦБ разделит отрасль на две группы: банки с хорошими антифрод-системами и низкой долей ошибочных блокировок, и все остальные, которые ждет вал жалоб и обращений.

Что мне с этого?

Фиксированное возмещение сложно назвать плохой новостью для жертв мошенничества, а вот вероятность блокировки переводов для большинства клиентов — потенциально можно вполне. Рост мошенничества это едва ли серьезно замедлит: в прошлом году, по данным того же «Тинькофф», в прошлом году случаев фрода стало больше на 60%, сумма похищенного выросла на 70%.

Скопировать ссылку

Акции глубокой заморозки. Как клиенты ВТБ разыскивают свои замороженные активы

От заморозки иностранных ценных бумаг этой весной пострадали порядка 5 млн россиян. Из них около 500 тысяч были клиентами ВТБ, попавшего под санкции раньше других крупных банков. Клиенты группы потеряли возможность распоряжаться своими инвестициями одними из первых и уже несколько месяцев пытаются выяснить, почему так вышло. Люди создают группы в Telegram с говорящими названиями вроде «Разборки с ВТБ», штурмуют офисы брокеров и пытаются добиться ответа, почему им не дали возможности спастись от потерь, вовремя продав бумаги. Вместе с пострадавшими инвесторами The Bell разбирался, что произошло.
ТАСС @
Последствия «специальной военной операции» на Украине. Онлайн
21 марта 2022

«Банки будут драть в три шкуры». Как россияне будут покупать валюту в случае отмены биржевых торгов

В конце июля стало известно, что ЦБ готовится к отмене биржевых торгов долларом и евро в случае введения новых санкций. Из-за этого нефинансовые компании и граждане могут лишиться возможности напрямую конвертировать валюту на бирже. Курс в случае санкций будет устанавливаться по котировкам крупнейших банков. Главный риск такой реформы для граждан – рост спредов между ценой покупки и продажи валюты.