ЦБ предложил возвращать жертвам мошенников фиксированную сумму

ЦБ предложил возвращать жертвам мошенников фиксированную сумму, которая покрывала бы типичный ущерб, и давать время одуматься клиентам, поддавшимся «разводу».

Что произошло

Банк России разослал банкам письмо об изменениях в 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в части возврата средств в упрощенном порядке клиентам-физлицам, ставшим жертвами мошенников, пишет РБК. Оно подписано директором департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова. Последний на недавнем форуме AntiFraud Russia назвал одной из предпосылок «наблюдаемую картину по доле возврата денежных средств клиентам».

ЦБ предложил возвращать жертвам фиксированную сумму, которую определит «исходя из целевого возврата денежных средств гражданам в среднем в 80–90% всех случаев социальной инженерии». Для этого клиент должен уведомить банк о мошенничестве не позднее следующего дня после получения уведомления об операции. В 2020 году, по расчетам «Тинькофф», средний чек мошеннической операции составил 13,9 тысяч рублей.

Если у банка недостаточный уровень систем антифрода, возвращать придется всю сумму. Среди прочего, это случаи, когда банк получил от ЦБ информацию о мошеннической транзакции (по системе «Фид-АнтиФрод»), но ее не остановил.

ЦБ даст банкам право списывать деньги по операциям с признаками мошенничества только по истечении одного-двух рабочих дней, даже при согласии клиента. «Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются мошеннику, у него появляется возможность отклонить перевод», — объясняет регулятор.

Если получатель попал в базу «антифрода», банки получат право блокировать расходные операции на пять рабочих дней. Предполагается, что за это время потерпевший обратится в правоохранительные органы и счет заблокируют на законном основании из-за возбуждения уголовного дела.

Банк России будет обсуждать инициативу с отраслью, и обещает учесть ее предложения.

Почему это важно

Жертвам мошенничества возвращается не более 8% средств, или меньше 250 млн рублей из 3,2 млрд рублей, похищенных в третьем квартале. Главная причина низкого возврата в том, что почти все карточное мошенничество сейчас — это социальная инженерия, а по закону банк не обязан возвращать средства, если кража произошла по вине клиента. Как с этим соотносится идея ЦБ, рынок пока не понимает, замечает РБК.

Банк и так может заморозить подозрительный перевод на два дня, но за это время клиент обычно не успевает опомниться — более того, сам подтверждает операцию, сказали изданию участники рынка.

Пяти дней заморозки расходных операций по счету, на который переведены деньги, он может добиться и сейчас — но только если сам сообщит о мошенничестве. Этого недостаточно, чтобы клиент обратился в правоохранительные органы, сказал изданию директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов — он считает, что этот срок нужно увеличить до 30 дней. ЦБ подобные предложения не поддерживает.

Банки настораживает постановка вопроса о качестве антифрода, разъяснений по которому в документе нет. Не исключено, что именно по этому признаку предложение ЦБ разделит отрасль на две группы: банки с хорошими антифрод-системами и низкой долей ошибочных блокировок, и все остальные, которые ждет вал жалоб и обращений.

Что мне с этого?

Фиксированное возмещение сложно назвать плохой новостью для жертв мошенничества, а вот вероятность блокировки переводов для большинства клиентов — потенциально можно вполне. Рост мошенничества это едва ли серьезно замедлит: в прошлом году, по данным того же «Тинькофф», в прошлом году случаев фрода стало больше на 60%, сумма похищенного выросла на 70%.

Скопировать ссылку
Бери или беги. Что делать инвесторам в ожидании коррекции
13 декабря 2021

На правах рекламы

В российской торговле появятся два новых рынка по 1 трлн руб. Какие форматы будут расти, пока весь рынок замедляется?
Invalid date

Как инвестору правильно диверсифицировать портфель

Большинство аналитиков ожидают, что рынки в 2022 году не принесут инвесторам такой же высокой доходности, как последние три года, а некоторые прогнозируют коррекцию. Одним из главных рецептов против рыночных колебаний и кризисов считается диверсификация, но вопрос о том, как именно и насколько глубоко должен быть диверсифицирован портфель, остается крайне дискуссионным. В этом материале мы рассказываем, что знает о правильной диверсификации наука и о чем инвестору точно стоит подумать перед приближением шторма.

ЦБ предложил запретить криптовалюты в России

ЦБ выпустил доклад с резкой критикой криптовалюты и указал на высокие риски, которые она создает для российской экономики. Для защиты от них регулятор предложил радикальные меры: запретить в России выпуск и оборот криптовалют, а за любые операции с ними — наказывать.

Игра ценой в $70 млрд. Как крупнейшая сделка в истории Microsoft изменит интернет

Крупнейшая сделка в истории игрового рынка, а заодно и в истории Microsoft — покупка Activison Blizzard за $70 млрд — перекроит всю мировую индустрию видеоигр и может изменить расклады в гонке метавселенных. Рассказываем все, что известно об этой сделке. 

Один из крупнейших российских обувных ритейлеров допустил технический дефолт

Один из крупнейших российских обувных ритейлеров OR GROUP (бывшая «Обувь России») допустил дефолт по по облигациям серии БО-07. На этой новости акции компании начали падать: в моменте они теряли почти 10% стоимости.

«Сбер» выкупит акции на сумму до 50 млрд рублей для программы мотивации сотрудников

«Сбер» потратит до 50 млрд рублей на выкуп своих акций — эти бумаги будут использоваться для долгосрочной программы мотивации сотрудников.

Путин присвоил главе «Газпрома» звание Героя труда России

Владимир Путин присвоил топ-менеджеру «Газпрома» Алексею Миллеру звание Героя труда России. Глава госкомпании награжден в предверии своего 60-летнего юбилея.

Основатели Robinhood потеряли статус миллиардеров

Основатели платформы Robinhood перестали быть миллиардерами, следует из данных американского Forbes. Со времени проведения IPO акции компании подешевели на 60%.

Экономическая мысль уходит влево. Чем это грозит рынкам?

За последние 10 лет консенсус среди американских экономистов еще больше сместился влево, показало одно из самых авторитетных и долгих исследований. Рассказываем, что именно изменилось в экономической мысли и какими рисками инвесторам это грозит.