Банк России впервые за четыре года ужесточил требования к банкам по контролю за сомнительными операциями. Теперь кредитная организация будет считаться причастной к незаконным действиям клиентов, если сумма таких транзакций превысит 500 млн рублей.
Новые правила регулятор описал в информационном письме. В документе говорится, что ЦБ снижает порог объема сомнительных операций, которые может допустить банк, — если ранее применялся порог в 1 млрд рублей, то теперь он снижен вдвое. Требование к максимально допустимой доле сомнительных безналичных транзакций и операций клиентов с наличными осталось прежним: их удельный вес в оборотах не должен превышать 2% за квартал.
ЦБ отметил, что банки соблюдали и прошлый порог сомнительных операций, и это дало результаты: за пять лет с 2016 по 2020 годы объемы вывода денежных средств за рубеж по сомнительным основаниям сократились вчетверо (до 52 млрд рублей), а обналичивания — в семь раз (до 78 млрд рублей). Регулятор писал, что в кризисном 2020 году изменились сами схемы проведения сомнительных транзакций — сократилось проведение сомнительных операций и продажи наличных через торговые и туристические компании, но выросла доля «серых» схем, связанных с покупкой металлолома.
Как пишет РБК, еще один популярный в 2020 году канал проведения сомнительных операций — транзакции на основании исполнительных документов. По ним объем сомнительных транзакций вырос более чем в полтора раза, до 25 млрд рублей. Сейчас совместно с Минюстом и ЦБ обсуждает возможность запрета выводить деньги на основании исполнительных документов на счета за рубежом. Подробнее об этих схемах мы писали здесь.