В споре о комиссиях за эквайринг банковских карт между банками и ритейлерами пока проигрывают банки. Они уже получили регулируемые и невыгодные для них комиссии за переводы для юрлиц в Системе быстрых платежей ЦБ, а теперь регулятор может добиться права ограничивать и размер комиссии за обычный эквайринг для торговых точек.
Детали. Право ЦБ устанавливать для банков предельный размер комиссии за эквайринг для торговых точек и переводов с карты на карту оговаривается в поправках в закон о национальной платежной системе, которые пройдут второе чтение 23 июля. В ЦБ обещают, что будут использовать это право только в случае крайней необходимости.
Что сейчас? Владельцы торговых точек платят 1–3% от платежа за эквайринг, при этом большая часть (1,6–1,8%) уходит банку, картой которого расплатились. За счет высокой комиссии от эквайринга банки предоставляют преференции клиентам: снижают стоимость обслуживания карт и развивают программы лояльности.
Как пытались решить? С ноября 2018 года ритейлеры предлагали установить фиксированные ставки эквайринга — 0,2% для дебетовых карт и 0,3% для кредитных. В феврале они пожаловались на высокую стоимость приема карт (3%) Владимиру Путину, который сказал, что «это слишком много, и, конечно, это квазиналог на бизнес». После чего президент попросил отреагировать банки на недовольство предпринимателей. Но платежные системы снизили комиссии только для «социально важных» отраслей — медицины, образования, аптек, а также крупных покупок (авто и недвижимость).
ЦБ пытался решить проблему создаваемой им Системы быстрых платежей (СБП). Сервис (в полном режиме заработает осенью) позволяет переводить деньги между физлицами по номеру телефона. Регулятор в июне установил предельные комиссии для СБП на уровне 0,2–0,7%. Банкам такие низкие комиссии не понравились. Именно опасение того, что банки попытаются компенсировать потери за счет тарифов обычного эквайринга, побудило ЦБ добиться права их ограничивать и тут, пишут «Ведомости».
Что дальше? Несмотря на поправки, участники рынка по-прежнему должны будут договариваться о тарифах между собой, однако, понимая, что ЦБ имеет некий «рычаг», который может установить предельную комиссию, игроки на рынке смогут договориться быстрее. Предполагается, что ЦБ будет только формально иметь такую возможность, однако на деле регулятор никогда не воспользуется правом ограничить комиссию за эквайринг.