Новости 9 апреля 2019

ЦБ сделает дороже займы закредитованным компаниям

ЦБ будет ограничивать долговую нагрузку компаний теми же методами, которые применит к закредитованным физлицам: кредиты таким заемщикам станут дороже для банков, сказала сегодня первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Не исключено, что первыми под новые правила попадут застройщики, не справляющиеся с отменой долевого строительства.

Что сказала Юдаева

  • Избыточная долговая нагрузка на население и компании тормозит экономический рост и может привести к социальным проблемам.
  • ЦБ уже не раз «охлаждал» рынок потребительского кредитования, а сейчас ведет работу с кредитами застройщикам.
  • «Проблемы крупных компаний в конечном итоге могут стать проблемами бюджета и всей страны через финансовые рынки», — считает первый зампред ЦБ (цитаты по «Интерфаксу»).
  • ЦБ разрабатывает меры усиленного контроля долговой нагрузки компаний, в том числе «по повышению буферов и резервов по финансовой системе, в случае если она кредитует такие компании». Консультативный доклад по этому поводу опубликуют в ближайшее время.

ЦБ говорил, что готовится ввести показатель долговой нагрузки компаний и учитывать его при резервировании рисков банка-кредитора. В феврале директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова выразила опасение, что банковское финансирование концентрируется на крупных компаниях «с достаточно высокой долговой нагрузкой», и не исключила применения точечных мер к таким заемщикам.

При чем тут застройщики

Строительный рынок России переживает кризис, вызванный реформой регулирования: новый закон о долевом строительстве запретил финансировать стройки напрямую из денег дольщиков. С 1 июля все застройщики должны перейти на счета эскроу при продаже квартир.

Это защищает дольщиков, но лихорадит отрасль, которая ждет серийных банкротств.  Новый закон увеличит финансовую нагрузку на застройщиков и заставит уйти с рынка тех, кто не может на хороших условиях кредитоваться в банках. Минстрой в качестве переходной меры предлагает разрешить достраивать жилье по старым правилам, если строительная готовность дома превышает 30%, а договоров долевого участия заключено не менее чем на 10% площади дома.

Обкатка на людях

С 1 октября 2019 года по потребительским кредитам от 10 000 рублей должны рассчитываться надбавки к коэффициентам риска, учитывающие показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН, отношение ежемесячных платежей по кредиту к доходу).  Чем выше долговая нагрузка, тем больше надбавки, соответственно, кредиты закредитованным людям становятся менее выгодными для банков. Проект указания ЦБ для микрофинансовых организаций вводит повышающий коэффициент, если на момент заключения договоров ПДН превышал 50%.

За 2018 год российские банки увеличили кредитование населения на 22,8%. Объем розничного портфеля на 1 января 2019 года достиг 14,9 трлн рублей. На начало года совокупный уровень долговой нагрузки достиг 9,9%, что почти на уровне кризисного 2014 года (10,4%). ЦБ не раз называл закредитованность населения угрозой для экономики, особенно при падении реальных доходов.

Сергей Смирнов