Очень коротко 30 декабря 2019

ЦБ разрешит банкам снизить резервирование для качественных заемщиков

ЦБ смягчает нормы резервирования банков для «инвестиционного класса» заемщиков. По идее регулятора, это даст дополнительные возможности кредитования реального сектора. При новом подходе нормативы рассчитываются по классам контрагентов, а не по группам активов (I–V группы).

  • Для «инвестиционного класса» заемщиков коэффициент риска понижается до 65% (сейчас – 100%) при отнесении их к I или II категориям качества.
  •  Устанавливается пониженный коэффициент риска 85% по требованиям к субъектам малого и среднего предпринимательства при индивидуальной оценке (сейчас — 100%). При портфельной оценке для МСП остается коэффициент риска 75%.
  • При кредитовании корпоративных заемщиков выделяется класс «специализированное кредитование» с разными коэффициентами риска в зависимости от типа кредитования (проектное, объектное, товарно-сырьевое), а для проектного финансирования — в зависимости от фазы проекта (инвестфаза или фаза эксплуатации) и уровня его кредитоспособности.
  • Повышенные коэффициенты риска (вместо действующего 150%) будут применяться по вложениям в некотируемые акции (доли) юрлиц. По краткосрочным спекулятивным вложениям он достигнет 400%.
  • Увеличен до 200% коэффициент риска по ссудам, выданным с 1 января 2020 года и использованным заемщиками на вложения в уставные капиталы других юрлиц.
  • Оценка риска по требованиям к банкам будет зависеть от отнесения банков к классам. К примеру, по краткосрочным требованиям к банкам класса «А» это 20%, класса «B» — 50%.

Инструкция вступит в силу с 1 января. Банкам дается год, чтобы выбрать, как рассчитывать нормативы — по существующей (28.06.2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков») инструкции, или же по новой.

Сергей Смирнов