Кампания Центробанка против отмывания продолжается. Теперь ЦБ проведет контрольные закупки в магазинах и ресторанах, которые не принимают карты и чья выручка может использоваться для незаконного обналичивания. Регулятор имеет право проводить такие операции только в банках, поэтому для проверок придется привлечь другие контролирующие органы. В 2018 году объем незаконной обналички снизился в 1,3 раза (до 176 млрд рублей), но в торговом секторе эта цифра растет.

Схема обналичивания проста и знакома каждому, кто приходил в ресторан в 20-х числах месяца: посетителей просят заплатить наличными под видом сбоев с эквайрингом, затем пробитые чеки аннулируются как ошибочные, а выручка продается с наценкой. Осенью 2018 года она могла составлять около 12%. Деньги на счетах появляются по фиктивным договорам, рассказал «Ведомостям» один из топ-менеджеров небольшого банка.

• По закону о защите прав потребителей с 2015 года принимать к оплате банковские карты обязаны все предприятия с годовой выручкой более 60 млн рублей. При этом многие рестораны в регионах часто даже не устанавливают терминалы для приема карт, знает рисковик банка из топ-20. Если это требование не выполняется, компаниям грозит наказание в виде штрафа — до 50 тыс. рублей для компаний и до 30 тыс. рублей для должностных лиц.

• Зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин при этом признавал, что ситуация с ресторанами «не повальная», и допускал, что спрос на наличные у ресторанов может быть связан с тем, что дорогие и крупные заведения закупают продукцию на рынках за наличные. «Однако когда карты не принимают, это неправильно, поэтому с вопросом следует разобраться», — говорил он.
• Побочный бизнес торгового сектора по обналичке работает уже несколько лет: именно из-за него многие заведения не принимают к оплате кредитные карты. Forbes подробно описывал работу этой схемы еще в 2016 году. Один из собеседников издания приводил в пример сеть стейк-хаусов, которая генерировала в месяц 50 млн рублей неучтенной наличности, а впоследствии продавала на черном рынке с наценкой от 5% до 10%. Схема расцвела в результате успехов государства в борьбе с банковской обналичкой.

История вопроса

• ЦБ объявил кампанию по борьбе с обналичкой через рестораны и автосалоны еще в октябре 2018 года, когда направил банкам письмо с рекомендацией пристально следить за их работой и блокировать счета при малейших подозрениях. Регулятор также пригрозил, что будет тщательно следить за тем, как банки выполняют предписание: размер транзитных операций будет учитываться при анализе того, как банки противодействуют отмыванию денег. Тех, кого банки заподозрят в обналичивании, предлагалось проверить дополнительно, предварительно заблокировав операции.
• The Bell подробно описывал, чем грозит бизнесу повышенное внимание со стороны ЦБ и банков и как лишний раз не попасть под подозрение в обналичивании, здесь.