ЦБ придет с контрольными закупками в магазины и рестораны, которые не принимают карты

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

Кампания Центробанка против отмывания продолжается. Теперь ЦБ проведет контрольные закупки в магазинах и ресторанах, которые не принимают карты и чья выручка может использоваться для незаконного обналичивания. Регулятор имеет право проводить такие операции только в банках, поэтому для проверок придется привлечь другие контролирующие органы. В 2018 году объем незаконной обналички снизился в 1,3 раза (до 176 млрд рублей), но в торговом секторе эта цифра растет.

Схема обналичивания проста и знакома каждому, кто приходил в ресторан в 20-х числах месяца: посетителей просят заплатить наличными под видом сбоев с эквайрингом, затем пробитые чеки аннулируются как ошибочные, а выручка продается с наценкой. Осенью 2018 года она могла составлять около 12%. Деньги на счетах появляются по фиктивным договорам, рассказал «Ведомостям» один из топ-менеджеров небольшого банка.

  • По закону о защите прав потребителей с 2015 года принимать к оплате банковские карты обязаны все предприятия с годовой выручкой более 60 млн рублей. При этом многие рестораны в регионах часто даже не устанавливают терминалы для приема карт, знает рисковик банка из топ-20. Если это требование не выполняется, компаниям грозит наказание в виде штрафа — до 50 тыс. рублей для компаний и до 30 тыс. рублей для должностных лиц.
  • Зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин при этом признавал, что ситуация с ресторанами «не повальная», и допускал, что спрос на наличные у ресторанов может быть связан с тем, что дорогие и крупные заведения закупают продукцию на рынках за наличные. «Однако когда карты не принимают, это неправильно, поэтому с вопросом следует разобраться», — говорил он.
  • Побочный бизнес торгового сектора по обналичке работает уже несколько лет: именно из-за него многие заведения не принимают к оплате кредитные карты. Forbes подробно описывал работу этой схемы еще в 2016 году. Один из собеседников издания приводил в пример сеть стейк-хаусов, которая генерировала в месяц 50 млн рублей неучтенной наличности, а впоследствии продавала на черном рынке с наценкой от 5% до 10%. Схема расцвела в результате успехов государства в борьбе с банковской обналичкой.

История вопроса

  • ЦБ объявил кампанию по борьбе с обналичкой через рестораны и автосалоны еще в октябре 2018 года, когда направил банкам письмо с рекомендацией пристально следить за их работой и блокировать счета при малейших подозрениях. Регулятор также пригрозил, что будет тщательно следить за тем, как банки выполняют предписание: размер транзитных операций будет учитываться при анализе того, как банки противодействуют отмыванию денег. Тех, кого банки заподозрят в обналичивании, предлагалось проверить дополнительно, предварительно заблокировав операции.
  • The Bell подробно описывал, чем грозит бизнесу повышенное внимание со стороны ЦБ и банков и как лишний раз не попасть под подозрение в обналичивании, здесь.
Скопировать ссылку

Бюджет на диете. Как власти готовятся к сокращению расходов?

Российские власти готовятся к масштабной консолидации бюджета — аккумулированию доходов и сокращению расходов. Замедление экономики, сокращение нефтегазовых поступлений и практически проеденные за три года войны резервы — новая реальность, в которой порции бюджетного пирога сокращаются. От риторики «все для фронта, все для победы» чиновники переходят к предупреждениям о сокращении трат, и уже сейчас можно сделать первые выводы о том, как это сокращение будет проводиться.

«Гениальный закон»: новая эра для стейблкоинов и скрытые риски для финансовой системы США

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

Рассылки The Bell стали платными. Подписывайтесь!

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

Большая победа маркетплейсов, лучшая модель для программирования и кому грозят штрафы за поиск экстремистского контента

Конец июля выдался удивительно плодотворным для российских законодателей. В тот же день, когда Дума утвердила резонансный пакет о штрафах за «умышленный поиск» экстремистского контента, сразу во втором и третьем чтении проскочил и законопроект «о платформенной экономике», регулирующий маркетплейсы и другие цифровые платформы. Правда, в финальной версии закона не оказалось почти никаких мер, способных всерьез ограничить маркетплейсы, несмотря на то что вокруг этого вопроса развернулась настоящая борьба. Как маркетплейсам удалось одержать победу над классическим ритейлом и кто от этого выиграет, разбираемся в этом выпуске «Технорассылки».