ЦБ объявил кампанию по борьбе с обналичкой через рестораны и автосалоны

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

У кампании ЦБ против отмывания появилась новая цель — автосалоны, магазины и оптово-розничные рынки, которые бизнес стал использовать для обналички вместо банков. ЦБ направил банкам письмо с рекомендацией пристально следить за их работой и блокировать счета при малейших подозрениях.

Детали

  • Вместо банков компании и предприниматели стали активно использовать для обналичивания денег автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом, сообщил Центробанк в начале октября банкам в специальном письме (с ним ознакомились «Ведомости»).
  • Схему ЦБ в письме описывает так: компании получают за проданные товары или услуги наличные, но вместо инкассации продают их «третьим лицам — заказчикам наличных денег». Заказчики оплачивают полученное переводами на счета технических компаний, которые транзитом переводят деньги на счета продавцов наличности. Один из признаков «транзитности» операции — различные основания при зачислении денег техническим компаниям и их последующем списании. С какой наценкой работают продавцы наличных, ЦБ не уточняет, но специалист по обналичке сказал «Ведомостям», что рыночная стоимость неучтенного кэша сейчас составляет 12%.
  • «Обналичка действительно активизировалась, мы сталкивались с попытками сделать это через автосалоны и турфирмы. Более того, наблюдались попытки обналички в принципе понятными и белыми компаниями, которые решили получить таким образом дополнительный доход», — говорит сотрудник банка из топ-50.
  • Побочный бизнес ресторанов и автосалонов по обналичке работает уже несколько лет: именно из-за него многие заведения не принимают к оплате кредитные карты. Forbes подробно описывал работу этой схемы еще в 2016 году. Один из собеседников издания приводил в пример сеть стейк-хаусов, которая генерировала в месяц 50 млн рублей неучтенной наличности, а впоследствии продавала на черном рынке с наценкой от 5% до 10%. Схема расцвела в результате успехов государства в борьбе с банковской обналичкой. В марте зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин заявил, что ставка за обналичивание в России выросла до 17%, и этот бизнес стал нерентабельным.
  • ЦБ обратил внимание на схему еще в начале этого года: через крупные банки, которые в третьем квартале 2018 года начали пристально следить за такими транзакциями, она уже не работает, но перетекла в другие кредитные организации, которые еще не скорректировали свои «противолегализационные процедуры», пишет регулятор в письме. С четвертого квартала этого года ЦБ будет учитывать объемы таких операций при формировании оценки работы банка по противодействию отмыванию денег.

Контекст

  • За 2017 год (последние данные) банки провели сомнительных операций на 422 млрд рублей, из которых на незаконное обналичивание пришлось 326 млрд. Больше половины операций по обналичиванию пришлось на физлиц и ИП. 38% транзитных операций используется для последующего обналичивания, подчеркивал ЦБ.
  • Как The Bell писал в пятничной итоговой рассылке, борьбой с отмыванием денег сейчас занялись сразу несколько госструктур. В частности, по рекомендации ЦБ банки начали повышать тарифы на перевод денег со счетов ИП на счета физических лиц.
  • В администрации президента думают об ужесточении антиотмывочного законодательства (в частности, чиновники хотят прописать в законе возможность конфисковать выведенные за границу деньги), а ФНС на прошлой неделе получила возможность следить по отдельности за расчетными счетами и вкладами граждан — теперь несоответствие между доходами и размерами вкладов может стать поводом для проверки.

Что мне с этого?

Во-первых, если вы задавались вопросом, почему некоторые рестораны так неохотно принимают карты, теперь на него есть фактически официальный ответ. А во-вторых — можем только повторить: в условиях, когда против отмывания денег борется не только ЦБ, а все российское государство, к любым схемам налоговой оптимизации, даже более легальным, надо подходить с крайней осторожностью.

Артем Губенко

Скопировать ссылку

В обход санкций и SWIFT. Как «Сбер» научился отправлять деньги клиентов в Европу

«Сбер» нашел лазейку для обхода отключенного SWIFT и санкций и наладил перевод денег в Европу по одному только номеру карты, узнал The Bell. Мы убедились в том, что схема, с помощью которой Сбербанк обещает клиентам отправлять за рубеж до полумиллиона рублей за одну операцию, работает. А еще — разобрались в том, как она устроена.

«Жить надо сегодня». Олег Тиньков и Майкл Калви — о своих новых инвестициях после ухода из России

Олег Тиньков и Майкл Калви знакомы почти 30 лет, и за это время их судьбы не раз пересекались. Они оба пережили аресты (кстати, недавно Майкл выпустил книгу о том, как сидел в российском СИЗО), боролись с раком и почти одновременно были вынуждены отказаться от успешных бизнесов в России. Елизавета Осетинская (признана в РФ иноагентом) встретилась с ними в Форте-дей-Марми, чтобы поговорить об их новом проекте — мексиканском финтех-единороге Plata, в который вместе с партнерами Калви и Тиньков вложили около $300 млн. Сколько инвестиций нужно, чтобы быстро вырастить единорога, чем привлекателен рынок Латинской Америки, а также — о личных тратах Тинькова, сокамерниках Калви и уходе эпохи иностранных инвесторов из России. Целиком интервью смотрите на канале «Это Осетинская», а мы публикуем сокращенную версию.

Рассылки The Bell стали платными. Подписывайтесь!

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

Олег Тиньков и Майкл Калви оказались инвесторами финтех-стартапа Plata. Вместе с топ-менеджерами и партнерами они вложили $300 млн

Семьи Олега Тинькова и Майкла Калви оказались среди ранних инвесторов мексиканского финтех-стартапа Plata, основанного выходцами из Тинькофф Банка. Вместе с топ-менеджерами Plata и сторонними инвесторами они суммарно вложили $300 млн на старте проекта, рассказали Тиньков и Калви в эксклюзивном интервью проекту «Это Осетинская». Сейчас Plata — один из самых дорогих стартапов Латинской Америки, в марте его оценили в $1,5 млрд. Ее бизнес растет в два раза быстрее, чем в свое время рос «Тинькофф». К следующему раунду компания может подорожать вдвое, а в течение двух лет — провести IPO, исходя из оценки стоимости уже в $10 млрд, рассчитывает Тиньков.