ЦБ назвал восемь признаков подозрительных карт и кошельков

Что произошло

ЦБ рекомендовал банкам, как выявлять карты и электронные кошельки, которые теневой бизнес типа онлайн-казино и финансовых пирамид использует как платежные каналы. Если одновременно наблюдаются два и более признака, банк обязан принять «противолегализационные меры». Регулятор имеет в виду блокировку, выяснил «Коммерсант». Всего таких признаков восемь:

  • «необычно большое» — более 10 в день или более 50 в месяц — количество контрагентов-физлиц;
  • более 30 операций в день, проведенных физлицами;
  • операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тысяч рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением средств и списанием;
  • операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
  • отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
  • совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
  • в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете меньше 10% от среднедневного объема операций.

Почему это важно

Новые рекомендации ЦБ — продолжение его системной борьбы с нелегальными казино. В начале года было похоже, что регулятор выигрывает, — о том, как расстановка сил в секторе поменялась меньше чем за год, подробно рассказывал The Bell. Однако вскоре «серые» и «черные» операции ушли в p2p-каналы.

Рекомендации способны заметно усложнить жизнь не только казино, но и прочему теневому бизнесу, согласны эксперты «Коммерсанта». Если сейчас такие компании работают с платежными картами через «прокладки» автоматизированного ПО, то теперь реквизиты придется набивать «руками» и искать все больше «дропов» — подставных физлиц, услуги которых далеко не бесплатны.

Проблема в том, что под критерии ЦБ попадают и вполне легальные операции, а процедуру «обеления» счета после ошибочной блокировки регулятор никак не оговаривает. Очевидно, что проблемы возникнут у мелких предпринимателей, не оформившихся самозанятыми, но не только. «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тысяч рублей в качестве подарка?» — сказал изданию председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

Пользовательских сценариев слишком много, и банкам придется как-то научиться не запрещать все подряд, говорят эксперты. Тем более что ЦБ недвусмысленно напоминает, что два «антиотмывочных» отказа в операции за год — это основание для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом.

Скопировать ссылку
Бери или беги. Что делать инвесторам в ожидании коррекции
13 декабря 2021

На правах рекламы

В российской торговле появятся два новых рынка по 1 трлн руб. Какие форматы будут расти, пока весь рынок замедляется?
Invalid date

«Понадобится еще парочка серьезных обострений». Чем продолжатся переговоры России с США

На этой неделе Москва ждет встречных предложений от Вашингтона и НАТО на неприемлемые для Запада российские проекты договоров о безопасности в Европе. Атмосфера накалена до предела: российский МИД предупреждает о «конфронтации, которая может иметь необратимые последствия». Два главных вопроса — какой ответ от США и НАТО мог бы  удовлетворить Кремль, и каким будет военно-политический ответ России, если удовлетворительного ответа не будет. Мы изучили, что об этом думают самые осведомленные о настроениях в Кремле международники, и задали те же вопросы независимым экспертам. 

6 млн транспортных средств в России принадлежат компаниям. Как бизнес может эффективно управлять автопарком?

В России почти 60 млн транспортных средств, каждое десятое из которых зарегистрировано на юридическое лицо — им принадлежит две трети автобусов, половина грузовиков, четверть легких коммерческих автомобилей и 4% легковых автомобилей (процент небольшой, но в штуках это 1,85 млн), подсчитал «Автостат».

Отказ от доллара и русский SWIFT. Готова ли Россия к новым санкциям?

Неделя переговоров России с США и НАТО в Женеве и Брюсселе предсказуемо не принесла осязаемых результатов — и теперь мы ждем «встречных предложений» Запада на следующей неделе. Российскому рынку этого уровня неопределенности хватило для сильнейшего обвала с весны 2020 года. Новый уровень эскалации и, как следствие, новые мощные санкции США — вопрос далеко не решенный, но на всякий случай мы решили оценить, насколько успешно российское правительство и ЦБ подготовились к отключению от SWIFT и другим санкционным рискам. Единственным результатом переговоров с США и НАТО стал обвал российского рынка. Оцениваем, готова ли Россия к санкциям.

Продажи автомобилей в Европе рухнули до рекордно низкого уровня с 90-х

Продажи новых легковых автомобилей в Европе в декабре 2021 года сократились почти на четверть, а по итогам года снизились на 1,5% и стали худшими почти за тридцать лет, пишет Bloomberg. Авторынок Европы в декабре сжимался все второе полугодие даже к показателям 2020 года - это свидетельствует о масштабах кризиса поставок, связанного в том числе с дефицитом чипов.

TikTok начал исполнять закон о «приземлении» в России

Зарегистрированная в Сингапуре TikTok Pte. Ltd разместила форму для обращения российских пользователей на своих ресурсах. Это одно из трех главных требований закона о «приземлении» для зарубежных IT-платформ с суточной аудиторией в России от 500 тысяч человек.

Авиакомпании США предупредили о «катастрофе» из-за развертывания сетей 5G

Топ-менеджеры крупных пассажирских и грузовых авиаперевозчиков США предупредили об угрозе «катастрофического кризиса» в авиационной отрасли. Их обеспокоенность связана с инфраструктурой сотовых сетей 5G, которую операторы AT&T и Verizon готовятся развернуть в ближайшее время.

В сетях «Пятерочка» и «Перекресток» сменилось руководство

X5 Group сменила руководство «Пятерочки» и «Перекрестка». Об этом говорится в сообщении компании, пишет Forbes.

Всемирный банк предупредил о дефолтах беднейших стран из-за накопленных в пандемию долгов

Беднейшие страны мира в этом году столкнутся с резким ростом выплат по долгам - на $10,9 млрд - поскольку в пандемию брали деньги не у международных организаций, а на рынках капитала, пишет FT. Некоторые страны уже приблизились к дефолту.