Банк России опубликовал и предложил обсудить проект кодекса добросовестного поведения для участников финансового рынка. Об этикете или «кодексе чести» ЦБ попросили сами банки после истории с Сергеем Гавриловым из "Альфа-капитала".
Подробнее. ЦБ хочет, чтобы каждая финансовая организация, подписавшая кодекс, отмечала это на своем сайте или на сайте отраслевой ассоциации. Если она нарушит принципы добросовестного поведения, запись о присоединении к кодексу удаляется.
Всего принципов семь:
- Честность, в том числе «недопущение введения в заблуждение, ложных, необоснованных предложений и заверений».
- Справедливость, в том числе «равное отношение к правам инвесторов и правам потребителей».
- Транспарентность, в частности, «предоставление достоверной информации другим финансовым организациям, потребителям и регулятору».
- Защита, в том числе уважение к клиентам и охрана их личных данных.
- Профессионализм, включая исполнение обязанностей «с должной тщательностью, аккуратностью, обоснованностью и независимостью, в том числе при применении профессионального суждения». Организации обязаны принимать решения на основе достоверной информации и использовать ясные, точные и понятные формулировки «во взаимоотношении с другими финансовыми организациями, потребителями и регулятором».
- Ответственность не только при прямых нарушениях закона, но и в отношениях с клиентами.
- Целостность, включая недопущение действий, «ухудшающих репутацию финансового рынка в целом и отдельных финансовых организаций».
Кодекс не является нормативным документом и носит рекомендательный характер.
Контекст. Банковская ассоциация «Россия» еще в конце 2017 года предложила ЦБ создать кодекс поведения для банков.
Главным поводом стал «казус Гаврилова» — история с письмом менеджера «Альфа-капитала» о сомнительной устойчивости четырех крупных банков — «ФК Открытие», Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. Три из них в итоге попали под санацию, и ЦБ был вынужден потратить на нее грандиозную сумму — 2,8 трлн рублей (оценка «Коммерсанта»).
В августе 2017 года директор по работе с состоятельными клиентами УК «Альфа-капитал» Сергей Гаврилов разослал клиентам письмо о том, что судьба четырех крупных частных банков решится уже осенью. Он рекомендовал «дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы», и указал на особую опасность субординированных облигаций.
После разразившегося грандиозного скандала «Альфа-капитал» назвал письмо личной точкой зрения Гаврилова, а позже его отозвал. Аналитика вызывали в ЦБ, но из «Альфы» его не уволили. Михаил Фридман в интервью Forbes защитил менеджера, указав, что тот «поступил как нормальный человек и сказал клиентам то, что считает нужным».
Бонуса Гаврилова все-таки лишили, а выражение «аналитик Гаврилов» стало локальным мемом.
ЦБ провел расследование и установил, что информация письма о закрытии «Альфа-капиталом» лимитов на облигации четырех банков была недостоверной, а инсайдерской информации у компании не было.
Механизм ответственности за подобные письма в России отсутствует, сетовал тогда вынужденный позднее уехать из России совладелец санированного Промсвязьбанка Дмитрий Ананьев. Именно он предложил председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной ввести ответственность за недобросовестные действия по информированию клиентов. Инициатива нашла поддержку у «России» и в итоге увенчалась проектом «кодекса чести банкира».