Новости 20 марта 2020

ЦБ анонсировал льготную реструктуризацию для заразившихся коронавирусом

В дополнение к ожидавшемуся рынком решению сохранить ключевую ставку ЦБ сегодня опубликовал развернутый пакет мер поддержки экономики и россиян «в условиях пандемии коронавируса».

Для россиян

  • Кредитным организациям рекомендовано реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам физлицам «в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика».
  • Если заболевший заемщик нарушил кредитный договор, до 30 сентября рекомендовано не обращать взыскание на его недвижимость — тоже при наличии заявления и подтверждения болезни.
  • На такие кредиты, даже просроченные, временно не будет распространяться повышенное резервирование.
  • Переводы до 100 тысяч рублей в месяц в Системе быстрых платежей (СБП) ЦБ банки обязаны проводить бесплатно. Комиссия после 100 тысяч рублей в месяц не должна превышать 0,5%, или 1500 рублей.
  • ЦБ прорабатывает возможность устанавливать предельные комиссии по эквайрингу при оплате покупок картами онлайн.
  • С 1 апреля снижаются надбавки к коэффициентам риска по рублевой ипотеке. Для ипотеки с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемой за счет материнского капитала, надбавки будут снижаться по мере погашения.

Для бизнеса

  • Конечная ставка по кредитам для заемщика из малого и среднего бизнеса не должна превышать 8,5%, снимаются все отраслевые ограничения на кредитование МСП.
  • Лимит программы рефинансирования кредитов МСП расширяется на 500 млрд рублей (с 175 млрд рублей). Стоимость этих средств для кредитных организаций составит 4%, причем банки с высоким кредитным рейтингом получат их без обеспечения.
  • Банкам рекомендовано до 30 сентября рассматривать реструктуризацию кредитов по заявлению бизнеса.

Для банков

ЦБ предоставит банкам многочисленные регуляторные послабления, в том числе касающиеся учета резко обесценившихся после 1 марта активов и отсрочки вступления в силу новых норм резервирования.

  • Также будет снижена надзорная нагрузка на банковскую систему — запланированные проверки переносятся на период после 1 июля.
  • Обязательные нормативы до 30 сентября можно будет рассчитывать по курсу доллара, евро, фунта, швейцарского франка, иены и юаня на 1 марта.

«Банк России исходит из того, что указанные регуляторные послабления должны быть использованы финансовыми организациями не для осуществления выплаты бонусов менеджменту, а для поддержания кредитования экономики», — предупредил регулятор. Поэтому, если банк воспользуется послаблениями, ЦБ рекомендует увеличить в 1,5 раза долю отложенного вознаграждения за 2020 год.

Сергей Смирнов