Спецпроект 3 февраля 2020

Страна наличных: спецпроект The Bell о грязных финансах

В конце прошлого года в соцсетях широко обсуждалась детективная история кражи 5 млн рублей со счета предпринимателя в «Тинькофф банке». Распутывая ее, мы разобрались, как устроена популярная обнальная схема, с помощью которой можно украсть деньги практически из любого банка. А в итоге из этой истории вырос целый спецпроект «Страна наличных» — в нем The Bell рассказывает, как сейчас устроен обнал, кто за него платит и кто на нем зарабатывает.

Как мы искали гендиректора из поста о краже 5 млн рублей в «Тинькофф банке» — и нашли его в комнате смеха

9 октября 2019 года популярный блогер Михаил Жуховицкий на своей странице в Facebook рассказал, что его друг якобы потерял 5,3 млн рублей в «Тинькофф банке». Пост, набравший 1,3 тысячи лайков и почти столько же комментариев, начинался так: «Сам я в банковском секторе почти всю жизнь. Такой преступной халатности, как в банке “Тинькофф” не видел никогда».

Неназванный друг Жуховицкого якобы открыл счет для своего юрлица в «Тинькофф банке», получил деньги от клиентов (около 5,5 млн рублей), а через три дня обнаружил, что денег нет: их сняли не известные ему физические лица.

Банк не отрицал, что выдал деньги физлицам, но утверждал, что владелец счета это согласовал. На просьбу The Bell рассказать о друге, то есть пострадавшей стороне, Жуховицкий ответил, что это «вопросы личного характера, которые не имеют отношения к делу».

Найти предпринимателя было непросто (все, что было о нем известно, — зарегистрированная на него в июне компания «Пегас», со счета которой якобы и украли деньги), но мы это сделали. Им оказался 21-летний мужчина, окончивший 9 классов одной из школ в Ступино и работавший в местном парке в комнате смеха.

Узнайте больше…

Автор — Ирина Панкратова

Как работает обнальная схема с КТС

Люди, которым «Тинькофф банк» выдал 5 млн рублей со счета все того же пострадавшего предпринимателя, предъявили менеджеру банка удостоверение комиссии по трудовым спорам (КТС). Такую комиссию, согласно трудовому законодательству, можно создать в любой компании — если сотрудники и работодатель не могут мирно договориться о выплате зарплаты или премий. Она имеет право выдать удостоверение, по которому сотрудник может получить деньги прямо на карту — дальше их легко обналичить.

Схема удобна для мошенников в первую очередь тем, что банки обязаны выдавать деньги по удостоверению под угрозой крупного штрафа, а единой базы удостоверений или адекватного способа их проверки нет. Она пригодна как для обналички (Росфинмониторинг с недавних пор включает эту схему в топ-3 самых популярных), что и произошло, видимо, в деле «Тинькофф банка», так и для кражи.

Чтобы обналичить деньги, мошенники создают компанию-однодневку с фиктивной КТС при ней, а банк переводит средства со счета компании на карту обладателя фиктивного же удостоверения. При этом для проверки банк может обратиться только к гендиректору фирмы, который, разумеется, все подтвердит.

Узнайте больше…

Автор — Анастасия Стогней

Кому в итоге достались 5 млн рублей из дела «Тинькофф банка»

В деле «Тинькофф банка», как выяснил The Bell, схему с КТС могла использовать группа обнальщиков, которая предположительно работает в Химках.

Вывод денег из «Тинькофф банка» изучает МВД. Согласно версии доследственной проверки, речь о преступной схеме, рассказали The Bell два собеседника, которые были знакомы с ходом этой проверки на ее начальном этапе.

Ознакомившись с вирусным постом Жуховицкого, The Bell вычислил предполагаемых дропов: людей, которые сняли выведенные из «Тинькофф банка» 5,3 млн рублей в банкоматах Райффайзенбанка. Ими оказались зарегистрированные в Химках Максим Романов и Людмила Коновалова.

Но, как оказалось, найти дропов сразу после исчезновения денег пытались не только мы. Когда корреспондент The Bell связался с друзьями дроперов в соцсетях, некоторые из них ответили, что им уже задавали аналогичные вопросы, и показали сообщения от пользователя c ником «Владимир Постников». В своих сообщениях он пересылал фотографии паспортов Романова и Коноваловой и в довольно агрессивной манере интересовался, как их разыскать.

Узнайте больше…

Автор — Ирина Панкратова

Как власти 10 лет боролись с обналом и кто победил 

Банки были главным источником черного нала в начале 2010-х. Но с тех пор ЦБ отозвал лицензии у 447 кредитных организаций — более чем у половины. В 2013 году, по данным регулятора, объем обналичивания через банки составил 1,2 трлн рублей. В первой половине 2019 года — всего 48 млрд.

ФНС тоже не сидела сложа руки. С 2011 года собираемость налогов выросла больше чем в два раза, до 21,3 трлн рублей. Это эффект внедрения систем АСК НДС-2 и АСК НДС-3, которые сделали очень трудными махинации с НДС, кассовой реформы и тотальной зачистки фирм-однодневок.

Но на обороте наличных в стране все эти мероприятия практически не сказались. И это при том, что с 2014 года доля россиян, которые в основном пользуются наличными, сократилась вдвое. Рынок грязных финансовых услуг так и не уменьшился. Просто они сильно подорожали. Если в начале 2010-х за обнал просили 2–3%, то сейчас — 15–20%.

Основные факторы высокого спроса на наличные — уход от налогов, необходимость давать взятки и отмывать нелегальные доходы.

Из банковского сектора обналичивание переместилось в розницу. В связи с этим ЦБ начал кампанию против автодилеров, ресторанов, турфирм и других торговых агентов, у которых скапливается много наличности. Эти деньги они продают за процент: заказчик перечисляет торговой компании безнал по фиктивным договорам и получает от нее неинкассированные наличные за вычетом комиссии. Только в 2018 году объем подозрительного транзита, по данным ЦБ, составили 1,3 трлн рублей.

Главными жертвами борьбы госорганов и регуляторов с черным налом стали российские предприниматели — в том числе и вполне законопослушные. Сокращение числа частных банков, особенно региональных, значительно ограничило кредитование для малого и среднего бизнеса. Ужесточение требований к выявлению сомнительных операций привело к массовым блокировкам счетов предпринимателей и небольших компаний.

Узнайте больше…

Автор — Катя Аренина

Как устроен рынок обнала в Москве

После тотальной зачистки грязных банков и фирм-однодневок во второй половине 2010-х основным источником наличных стали рынки. Самые крупные торговые хабы, куда поступают товары из Китая, Вьетнама, Киргизии, Казахстана и других стран, находятся в Москве, менее крупные — в Екатеринбурге, Новосибирске, Санкт-Петербурге и других городах.

«Зоопарк» — так называют обналичивание через рынки собеседники The Bell, юристы, представляющие интересы бизнесменов в судах, связанных с обналичкой. Торговцы с региональных рынков приезжают закупаться на оптовые базы, тратя за раз от 100 тысяч до нескольких миллионов рублей. В конце дня нал стекается к кураторам обнального бизнеса — как правило, это люди в дирекции рынка.

В качестве вознаграждения иногородние поставщики наличных получают около 5% сверху на личные счета или счета ИП. Также московские обнальщики в своих схемах часто используют криптовалюту — во время прошлогодних обысков на «Садоводе» и в «Москве», по данным СМИ, нашли несколько майнинговых ферм. Если еще в начале 2010-х за обнал, по словам зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина, брали 2–3% суммы, то теперь ставки в Москве могут достигать 30%.

ЦБ в прошлом году просил банки отдельно отчитываться о точках обслуживания, расположенных на территории или вблизи крупных региональных вещевых и продовольственных рынков. В условиях жесткого надзора обнальщикам приходится постоянно совершенствовать свои схемы. Для обмена опытом и ноу-хау служат тематические форумы и чаты в Telegram.

Ужесточение требований к выявлению сомнительных операций привело к массовым блокировкам счетов предпринимателей и небольших компаний. Конечно, борьба с обналом не единственная причина, но доля малого и среднего бизнеса в экономике России снижается: по новым данным Росстата, в 2018 году она составила только 20,2% против 21,9% в 2017-м, несмотря на задачу довести ее до 40% к 2025 году.

Узнайте больше…

Автор — Ирина Панкратова

В рамках этого цикла мы планируем выпустить еще как минимум один материал. Если у вас есть идеи тем — напишите нам на [email protected]

Редакция The Bell