Долговая нагрузка россиян выросла в 1,5 раза с 2014 года, сообщают «Известия» со ссылкой на обзор Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА). Чтобы погасить обязательства перед банками, заемщикам требуется 11 зарплат. Пять лет назад для этого было необходимо не больше семи.
Детали. За прошедшие полгода объем банковского кредитования физлиц в России вырос на 23% год к году. При этом 10% от всех заемщиков в России отдают половину доходов на погашение кредитов, и их число стабильно растет, говорится в обзоре НАПКА. Займы — вынужденная мера для россиян, которые за счет них пытаются компенсировать резкое падение своих доходов, признает организация.
- Российские заемщики находятся в зоне риска либо балансируют на грани бедности. Около 7 млн человек отдают половину своих доходов — они не превышают 50 тыс. рублей — на погашение кредитов. Еще у 2,3 млн человек с доходами в районе 20 тыс. рублей после выплат по кредитам остается 11–12 тыс. — прожиточный минимум. Россиян, оказывающихся из-за кредитов за чертой бедности, вдвое больше — 4,7 млн человек.
- Самые крупные суммы берут в кредит в Ямало-Ненецком (436,3 тыс. рублей), Ханты-Мансийском (420,2 тыс. рублей) и Ненецком (328,2 тыс. рублей) автономных округах. Средний показатель по стране — 207,3 тыс. рублей.
В июне схожие результаты показал опрос ВЦИОМ для ЦБ, в который был включен дополнительный набор вопросов о кредитных настроениях и поведении граждан. Он выявил следующие тенденции:
- Рост закредитованности. Выросла доля семей с кредитами — с 34% в мае 2017 года до 38% в мае 2018 года и 44% в мае этого года. Доля россиян, знающих о кредитах у родственников, друзей и знакомых, увеличилась за год на 8 п.п. до 34%.
- Рост числа займов у друзей. Задолженность граждан друг перед другом растет. Этот показатель вырос почти в два раза — до 18% в мае этого года в сравнении с тем же периодом 2017 года.
- Справляться с задолженностью стало сложнее. Если в мае 2017 года об этом говорили 14% респондентов, то в мае 2019 года таких стало 16%.
- Рост лояльности к займам. Несмотря на снижение реальных доходов, в том числе из-за роста обязательных платежей по кредитам, опрос показал увеличение лояльности респондентов к коммерческим займам и терпимости к жизни в кредит — с 75% до 77% год к году.
Падение доходов. Наиболее активно кредиты берут граждане с невысоким уровнем доходов, которые используют заемные средства в качестве последнего доступного инструмента поддержания уровня жизни. В свою очередь, это приводит к увеличению бремени обязательных платежей, которое усиливает давление на и без того низкие доходы людей. Таким образом, мы наблюдаем закручивание «дуговой спирали», отмечает Покатович.
- Доходы россиян падают пять лет подряд — с 2014 по 2018 год, хотя за последний год Росстат позже ретроспективно насчитал околонулевой рост (0,1%).
- В первом квартале реальные располагаемые доходы населения, по Росстату, снизились на 2,3% год к году. Это значит, что, чтобы в 2019 году выйти даже на 0,1% роста, нужен рост реальных доходов не меньше 1% за квартал, а он маловероятен.
- Одновременно падает и рейтинг Владимира Путина. Главная причина его обвала — падение доходов населения, признавался в интервью «Дождю» глава государственного ВЦИОМ Валерий Федоров.