Поколению миллениалов (людей, родившихся с 1981 по 1996 годы) придется откладывать не менее 40% заработка в течение 30 лет, чтобы в 65 лет обеспечить себе пенсию в размере половины последней зарплаты, пишет CNBC применительно к США. Стандартных 15% для этого уже совершенно недостаточно, говорят эксперты.
Детали
Новый расчет норм пенсионных накоплений основан на работе экономиста MIT, президента Национального бюро экономических исследований США Джеймса Потербы. Ее основной вывод в том, что будущие пенсионеры будут жить беднее нынешних, если станут копить так же, как они. Основные факторы следующие:
- Рост не просто средней продолжительности предстоящей жизни, но и дожития после 65-летнего возраста. По расчетам демографов, 35% родившихся в США в 2010 году доживут до 89 лет, а 2% — до 102 лет. Более тонкое утверждение состоит в том, что 20% родившихся в 2000 году и доживших до 65 лет мужчин доживут и до 94 лет.
- Уменьшение доходности пенсионных накоплений. По мнению экономистов, 10% средней в истории США годовой доходности уже можно не ждать. Эксперты прогнозируют на следующее десятилетие от 3–5% до 1,8%.
- Проблемы с американским аналогом накопительной пенсии (social security). Ожидается, что к 2035 году система сможет выплачивать только 80% положенного объема пенсий.
Тем не менее половина миллениалов в США намерены вложить в пенсионные накопления 6% заработка и менее, а 15% и более — только 20%. Но 43% из них рассчитывают выйти на пенсию раньше 65 лет.
Что делать
- Главное — работать как можно дольше, а выходить на пенсию как можно позже, советует профессор-экономист Оливия Митчелл. К примеру, в США, начав получать социальную пенсию в 70 лет вместо 62, можно увеличить ее размер на 76%. Сейчас средний размер выплат в системе порядка $1400 в месяц, но в зависимости от личной истории занятости может быть выше — а скорее гораздо ниже.
Цитата: «Если можете работать — работайте. Если можете работать неполный день — работайте неполный день. Вам поможет любая мелочь».
- Инвестировать в собственное образование и в 45, и в 50 лет.
- Инвестировать в здоровье в молодом возрасте. Отказаться от вредных привычек.
- Задуматься о вложениях в финансовые инструменты с отложенным аннуитетом. Будущий пенсионер фактически делает ставку на то, что проживет еще долго: к примеру, в 65 лет он вносит страховой компании определенную сумму, а начинает получать ежемесячный доход только с 75 лет и до конца жизни. Даже в США это дорогой и непрозрачный инструмент, но альтернатив ему мало, говорит профессор Митчелл.
Что мне с этого? Советы сознательным молодым американцам, сводящиеся к тому, чтобы копить и работать больше, подтверждают, что Россия не одинока в своих пенсионных проблемах. Мы подробно писали о том, что государство готовит на замену замороженным накопительным пенсиям и почему это почти никому не нужно.