Банк «Авангард» с начала октября ввел комиссию за перевод со счетов индивидуальных предпринимателей и компаний на счета частных лиц при превышении оборота в 150 тыс. рублей в месяц (раньше переводы до 300 тыс. рублей в месяц были бесплатны). Нововведение кредитная организация объяснила рекомендациями Банка России. Как выяснил The Bell, речь идет о рекомендациях ко всем банкам, которые, следуя им, пересматривают ставки по счетам ИП и юрлиц.

Детали

• В сентябре банк «Авангард» уведомил клиентов об изменении тарифов при переводе денег со счетов юрлиц и ИП на счета физлиц, рассказал The Bell один из клиентов банка. Как следовало из сообщения банка, со 2 октября снижалась сумма, которую владельцы счетов ИП могли перевести в течение месяца бесплатно. Если раньше без процентов можно было перевести сумму до 300 тыс. рублей (тарифы по состоянию на август 2018 года здесь), то теперь верхняя граница устанавливалась на уровне 150 тыс. рублей, для сумм свыше вводилась комиссия в размере 1%. Эту информацию подтвердили The Bell и в колл-центре банка.
• В сообщении банка говорится, что тарифы для счетов ИП и юрлиц пересмотрены «в соответствии с рекомендациями Банка России». «Банк „Авангард“ придерживается рекомендаций Банка России и осуществляет контроль за операциями клиентов, в том числе в части выявления и пресечения „веерных“ схем сомнительных операций. В целях минимизации риска и ограничения масштабов сомнительных операций банком внесены соответствующие изменения в тарифы по обслуживанию корпоративных клиентов», — говорится в комментарии пресс-службы банка, присланном в ответ на запрос The Bell. В частности, банк руководствуется федеральным законом № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», рекомендациями Банка России от 21.07.2017 № 18-МР, а также «методическими рекомендациями, получаемыми в закрытом доступе и хорошо известными банковскому сообществу».
• Источник, близкий к руководству другого банка, сказал The Bell, что несколько недель назад представители ЦБ собирали участников рынка и сказали, что нужно ужесточать комплаенс и повышать тарифы при переводе со счетов ИП на счета физлиц, весь рынок теперь собирается это делать, а кто-то уже приступил. Тарификация — это единственный хороший и работающий инструмент борьбы с обналом при переводе денег от юрлиц к физлицам, уточнил собеседник The Bell. Другой источник The Bell на банковском рынке допустил, что вслед за банком «Авангард» свои тарифы для ИП и юрлиц поднимут и другие банки.
• The Bell обратился за комментарием к ЦБ в понедельник днем, но на момент публикации не получил ответ.

Контекст

• Новость о повышении тарифов по счетам ИП и юрлиц обсуждают на банковских форумах, а также в Facebook. В комментариях под одним из постов пользователи жаловались на то, что в последние месяцы столкнулись с повышением тарифов при переводе денег со счетов ИП в ВТБ, Сбербанке, Альфа-банке. «Тарифы начали повышать с прошлого года, тарифы повысились и для юрлиц, и для ИП, в основном повысили госбанки или [банки] с госучастием», — говорит Яна Курочкина, управляющий партнер юридической компании «АРНИКОН» (город Курск).
• Введение тарифов по таким операциям обусловлено тем, что зачастую переводы на счета физических лиц используются как промежуточная операция для незаконного обналичивания денег фирмами-однодневками, говорится в сообщении пресс-службы Альфа-банка. Банк уточнил, что ориентируется на публичные письма и рекомендации Банка России, адресованные всем кредитным организациям, например, письмо Банка России от 26.12.2005 №161-Т, методические рекомендации Банка России от 16.02.2018 №5-МР. В последнем документе переводы со счетов юрлиц на счета физлиц прямо называются в числе операций, «предположительной целью которых может быть создание условий для неуплаты в дальнейшем налоговых платежей в бюджет».
• Из упомянутых выше банков утверждает, что не получал рекомендаций ЦБ по счетам ИП, только Сбербанк. «Официальные рекомендации Банка России в части изменения тарификации индивидуальных предпринимателей в адрес ПАО “Сбербанк” не поступали», — говорится в ответе Сбербанка. ВТБ на запрос не ответил.
  

Владимир Моторин, Егор Сонин, Ирина Малкова