Утренняя рассылка 14 января 2020

Получить кредит все сложнее, пенсионный план задерживается, коррупция по Кудрину и три мифа о совещаниях

Банки будут одобрять все меньше кредитов. Россиянам стоит заняться своей кредитной историей

Доля одобренных заявок на кредит в 2019 году упала до двухлетнего минимума, пишет РБК. Причину эксперты видят в политике ЦБ, борющегося с закредитованностью населения, и стагнации доходов людей.

  • Доля одобрения кредитных заявок в 2019 году упала ниже 40% (36,9% по данным НБКИ). В 2018 году одобряли 41% кредитов.
  • Меньше стала вероятность получить любой кредит: и наличными, и на автомобиль, и ипотеку. В ипотеке, как всегда, уровень одобрения наибольший (65,6%), в секторе необеспеченных кредитов — наименьший (33,9%).
  • Впрочем, до исторического минимума 2015 года (порядка 10% одобренных кредитов) рынку еще далеко.

Что нужно знать

Банки осторожничают из-за новых правил ЦБ, обязавшего их повышать резервирование по кредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика, полагает НБКИ.

  • По данным Fitch, сразу после введения ПДН в октябре рост необеспеченного розничного кредитования упал вдвое.
  • Банкиры говорят, что уровень одобрения падает из-за роста кредитной нагрузки. Новых качественных клиентов взять неоткуда, потому что при росте закредитованности доходы населения почти не растут. Доля «идеальных» заемщиков сейчас на уровне всего 11% и снижается.
  • Гендиректор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович объясняет поведение банков переходом к онлайн-кредитованию: банки привлекают заявки среднего и низкого качества, но одновременно резко ужесточают требования к заемщикам.

Что дальше

Весь 2020 год банки будут ужесточать отбор заемщиков в условиях снижения кредитных ставок, считает Ольга Ульянова из Moody’s.

В дальнейшем рост кредитования будет приближаться к естественному пределу — росту доходов домохозяйств, и темпы роста в 20%, как в 2019 году, рынок вряд ли увидит в обозримом будущем. В наступившем году ЦБ прогнозирует рост потребкредитования на 10%.

Уровень одобрения кредитных заявок тоже будет снижаться, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Банки будут осторожнее с новыми клиентами и сконцентрируются на работе с существующими, говорит вице-президент «Ренессанс Кредита» Григорий Шабашкевич.

На кредитном рынке с падающими ставками и дефицитом качественных заемщиков в выигрыше будет качественный заемщик. Новичкам можно рекомендовать создавать образцовую кредитную историю, уже имеющим кредиты — гасить их точно и в срок.

ДЕНЬГИ

Пенсионная схема не в планах правительства

Новой накопительной пенсионной системы не оказалось в плане работы правительства на 2020 год, хотя по идее гарантированный пенсионный план (ГПП) должен заработать с начала 2021 года. По данным РБК, Минфин недоволен тем, что получающийся после многочисленных правок и согласований документ очень далек от первоначальной концепции, когда речь еще шла об обязательном подключении всех россиян. Если Госдума не одобрит законопроект в 2020 году, старт ГПП перенесется на 2022 год, а скорее всего, еще дальше. Последние новости вокруг документа — о том, что пенсионерам придется возвращать государству 13% при единовременном получении накоплений, хотя и не со всей суммы, оптимизма не добавляют.

Коррупция на миллиарды и триллионы

Председатель Счетной палаты Алексей Кудрин признал, что коррупция в России не снижается и достигает триллионов рублей в год. Правда, он тут же уточнил, что говорит об этом по материалам общих исследований, а не деятельности СП. Его ведомство в прошлом году нашло нарушений на 804 млрд рублей, из них по уголовным делам — всего на 2–3 млрд рублей в год. Кудрин просит расширить полномочия Счетной палаты, чтобы «использовать методы, которые позволили бы доказать или опровергнуть коррупцию или хотя бы подготовить более подробные материалы для правоохранительных органов». Идеи насчет таких методов у главы СП есть.

Москвичи без разрешений

Чем грозит даже не нарушение, а замедление работы электронных государственных сервисов, на себе испытали жители центра Москвы: они не могут получить резидентные разрешения на парковку из-за задержек с проверками через Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Настораживает, что ЕГРН не справляется уже с небольшим объемом заявок на парковку через СМЭВ: их всего 20 тысяч в месяц. Это далеко не первый сбой в реестре, на создание которого потрачено не менее 1,9 млрд рублей. Upd. Росреестр объясняет, что нагрузка на системы резко возросла из-за роста запросов со стороны Федеральной службы судебных приставов (75 млн только в ноябре), сезонного фактора и потока роботизированных запросов от сайтов, перепродающих данные. Необработанные запросы на парковочные разрешения сейчас отсутствуют, заявил замруководителя Росреестра Вячеслав Спиренков.

ПРАКТИКА

Три мифа о совещаниях

Эффективная коллективная работа — важная составляющая высокой производительности труда. Беда в том, что руководители часто верят в мифы о совещаниях и тем самым нарушают взаимодействие с коллегами. Так, принято думать, что еженедельные собрания ненавидят абсолютно все, хотя это не так: по последним исследованиям, люди все еще предпочитают личные встречи другим способам общения (например, решению вопроса через электронную почту). Во-вторых, можно прочитать, что любое совещание должно быть не длиннее 15 минут и всегда приводить к решениям. На деле цель встречи — дать чувство уверенности, что вся команда обладает информацией для принятия правильных решений в течение дня, а также для общего «мозгового штурма», результат которого может быть любым. В-третьих, несмотря на то что в бизнес-среде действительно много неэффективных встреч и совещаний, ими можно эффективно управлять: для этого существуют специальные компании и коучи. Подробнее — на Inc.

Рейтинг медицинских фейков 2019 года

Большинство людей хоть раз читали в интернете, что врачи знают, но прячут от нас лекарство от рака или что поедание лапши быстрого приготовления и чипсов может нас убить. Это одни из многих медицинских фейков, разбросанных по сети, где 80% людей ищут информацию о болезнях и их лечении. Согласно обзору NBC, самая большая дезинформация о здоровье в 2019 году была связана с раком, недоказанными лекарствами и вакцинами. Статью о том, что онкологи не ищут лекарства, а зарабатывают на болезни, прочитало почти 6 млн человек. Но написана она неким Майком Адамсом, руководителем компании, производящей БАДы, и использовал он ее для привлечения внимания к продукции бренда. Еще одним распространенным фейком стала информация о том, что марихуана лечит рак. Онлайн-запросы марихуаны в контексте лечения онкологии стали в 10 раз популярнее, чем поиски традиционных медикаментов. В прошлом году миллионы просмотров получали посты, где рак «лечили» папайя, имбирь и чеснок.

Сергей Смирнов