Онлайн-ритейлер Ozon запустил в тестовом режиме площадку Ozon.Invest, на которой физлица смогут давать деньги в долг малому и среднему бизнесу, узнали «Ведомости» от руководителя подразделения «Цифровые финансы» в Ozon Никиты Сайгутина. Объявленная компанией доходность по займам существенно выше банковских ставок по рублевым вкладам. Однако это более рисковая деятельность, так как вложенные инвесторами средства не страхуются.

Подробнее. Брать заем смогут поставщики Ozon и компании, которые продают свои товары через его маркетплейс, рассказал Сайгутин. Сервис работает в тестовом режиме с 21 декабря, первые займы могут быть выданы в первом квартале 2019 года.

• Минимальный размер инвестиций в бизнес селлеров — 10 000 рублей на срок до полугода. Объявленная Ozon.Invest доходность составляет 18% годовых.
• Чтобы предоставить заем, надо зарегистрироваться на платформе Ozon.Invest, заполнить анкету, предоставить паспортные данные, указать адрес регистрации, ИНН, объясняет Сайгутин. Оценив финансовое состояние заемщика по более чем 200 параметрам, сервис сформирует пакет, в котором предложит вложиться в несколько десятков продавцов Ozon и который по сути должен диверсифицировать риски инвестора.
• Инвестиция будет оформлена в виде договора займа с каждым отдельным заемщиком в соответствии с Гражданским кодексом, указано на сайте Ozon.Invest.
• Перед переводом денег заемщику инвестор ставит свою электронную подпись, выражая таким образом согласие. После этого Ozon.Invest подтверждает актуальность займа и получает средства.
• Начисление процентов начинается после заключения договора. Заемщик ежемесячно платит по графику часть займа с процентами.

Плюсы. У таких инвестиций есть очевидное преимущество — их доходность значительно выше ставок по банковским вкладам (сейчас 8% годовых), даже с учетом того, что с дохода по займам выплачивается налог в 13%.

• Селлеры получат дополнительную возможность для финансовой поддержки их бизнеса, рассказывает Сайгутин. Максимальный размер займа — 2 млн рублей на срок до шести месяцев. Также селлерам придется разово заплатить платформе вознаграждение в виде 6% от суммы займа. При досрочном погашении комиссия не взимается.

Минус. Это «рисковая деятельность», говорит Сайгутин, — в отличие от вкладов инвестиции в виде займов не страхуются.

• В такой ситуации инвестор рискует не получить в установленный срок проценты и заем, рассказывает заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Галина Гамбург. По ее словам, задолженность придется взыскивать в судебном порядке.
• Подстраховаться можно с помощью залога или поручительства, полагает Гамбург. Но Ozon.Invest не предъявляет таких требований к заемщикам, следует из слов Сайгутина.
• За возврат денег инвесторам отвечает заемщик, а не сама платформа, говорит Сайгутин. Но, успокаивает он, у платформы есть система скоринга заемщиков, мониторинга задолженности и процедура ее взыскания.
• Площадка обещает помочь инвесторам с взысканием задолженности в плане подготовки документов, направлений претензий и уведомлений, подачей иска в суд, рассказывает он. Идти в суд займодателю в таком случае не потребуется.

Конкуренты. В России работает несколько игроков в сфере p2b-кредитования (англ. peer to business). Это «Поток» Альфа-банка, StartTrack Фонда развития интернет-инициатив, «Город денег» итальянской General Invest и другие. Подходы к заемщикам и условия инвестирования у всех отличаются.

• Запустить аналогичные площадки p2b-кредитования в будущем планируют китайская Tmall, возможно, Goods.ru (входит в «М.Видео-Эльдорадо»), «Беру» Сбербанка и «Яндекса».

Лиана Фаизова