Открытость и аккуратность: ЦБ объяснил, как не попасть под антиотмывочный закон

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

Банк России опубликовал рекомендации для предпринимателей, желающих избежать блокировки счетов по антиотмывочному закону (115-ФЗ). Их составила рабочая группа ЦБ, Торгово-промышленной палаты, «Деловой России» и «ОПОРЫ России».

Рекомендации

  • Своевременно сообщать банку и ФНС об изменениях (ОКВЭД, учредители, директор, адрес фактического ведения бизнеса и прочее).
  • Проверять записи ФНС в ЕГРЮЛ о месте регистрации, своевременно их исправлять.
  • Подробно заполнять платежные документы — с видами товаров/работ/услуг и указанием договоров, просить об этом же контрагентов.
  • Всегда своевременно предоставлять документы банку, в том числе прямо не запрошенные, но имеющие отношение к операции (спецификации, товарные и транспортные накладные и прочее). Поощряется письменно и подробно объяснять банку схему и особенности ведения бизнеса для понимания экономической сути операций.
  • Не дробить бизнес на много фирм. Это сигнализирует о схемах минимизации налоговой базы и возможных налоговых преступлениях.

Инструкции

ЦБ рассказал, как действовать, если предприниматель не может зайти в интернет-банк или провести отдельный платеж, а также в случае, если банк отказал в операции и после проверки.

  • Всегда выяснять причину отказа, писать в банк запрос. Банк не обязан направлять клиенту информацию об отказе от проведения операции или заключения договора банковского счета (вклада) без запроса клиента, подчеркивает ЦБ.
  • Предоставлять все запрошенные документы, осознавать, что банк имеет право сам установить их перечень.
  • Помнить, что банк может принять решение об устранении вами оснований для отказа операции только после получения запрошенных документов и что только банк может направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг.
  • Если банк отказал в проведении операции, а клиент уверен, что решение необоснованно, то ему нужно обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) при ЦБ.
  • Для этого нужен запрос компании и письменный ответ банка о «невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе». Также нужно приложить документы и сведения, установленные приложениями к указанию № 4760-У, — копию паспорта, документов, представленных в банк для пересмотра решения, и прочее. Комиссия рассмотрит заявление в течение 20 рабочих дней и отправит ответ заявителю и банку.

Контекст. Антиотмывочный закон и различные «черные списки» ЦБ и банков — давнее пугало российского бизнеса. В последнее время в этом вопросе наметились подвижки: ЦБ решил смягчить порядок формирования «черных списков», чтобы в них попадали только высокорисковые операции.

Скопировать ссылку

Горел театром. Кто такой Владимир Кехман и в чем его обвиняют

У силовиков возникли претензии к бывшему банановому королю Владимиру Кехману в связи с его руководством театрами. 

Колумбия, Чили и спрос на «металлы будущего». Как заработать на Латинской Америке

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

Рассылки The Bell стали платными. Подписывайтесь!

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

Ставкой по банкам. Грозит ли России банковский кризис?

Российская экономика, а вместе с ней и банки переживают трудные времена. Еще недавно все выглядело радужно — два года подряд бюджет увеличивал расходы, экономика на этом быстро росла, а банки, несмотря на предупреждения ЦБ, наращивали кредитование и получали рекордную прибыль. Но в 2025 году экономика начала резко замедляться, а кредитование — сжиматься. В конце июня Bloomberg со ссылкой на источники в банковском секторе предупредил о росте рисков системного кризиса в российской банковской сфере. На прошлой неделе глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что подобные опасения не имеют оснований. Кто прав и грозит ли России полномасштабный банковский кризис?