Вечерняя Рассылка 31 октября 2019

Новый популярный способ обнала, падение банковских ставок и счастливчик из Зеленограда, продавший бренд Apple

Как с помощью всего одной бумаги мошенники могут обналичить или украсть деньги из банка у ничего не подозревающих предпринимателей

В России процветает способ обналичивания и кражи денег из банков, которым могли воспользоваться и в нашумевшем деле с кражей 5 млн рублей из «Тинькофф банка». Как выяснил The Bell, Росфинмониторинг относит его к трем самым популярным схемам обналичивания, а пострадать от него могут ничего не подозревающие предприниматели.

  • В начале ноября «Тинькофф банк» оказался в центре громкого скандала, когда его сотрудник выдал свыше 5 млн рублей по якобы поддельным документам — речь об удостоверении Комиссии по трудовым спорам (КТС). Саму историю мы подробно описали здесь. Сейчас ее расследуют правоохранительные органы.
  • Мы поговорили с юристами, банкирами и изучили арбитражную практику. Выяснилось, что КТС стали головной болью для банков задолго до истории в «Тинькофф банке», но в последнее время схему с использованием этого документа стали использовать чаще: в августе 2019 года Росфинмониторинг в своей справке (есть у The Bell) назвал ее в числе трех самых популярных схем обналичивания. В начале 2019 года об обнаружении «новой обнальной схемы» с использованием удостоверений КТС сообщал и Минюст.

Как работает схема

  • КТС — это орган, который создают в компании, когда сотрудники и работодатель не могут мирно договориться о выплате зарплаты. Создание КТС и ее работа регулируются трудовым законодательством. По нему в КТС входят только сотрудники компании: половину участников комиссии назначает работодатель, половину — сами работники. Комиссия может принять решение и выдать удостоверение, по которому уполномоченное лицо должно обратиться напрямую в банк или через приставов и получить деньги со счета компании.
  • Обнальщики открывают фирмы-однодневки, рисуют задолженность по зарплате и создают фиктивные комиссии по трудовым спорам, которые выдают нужные документы. Поддельные удостоверения КТС и другие исполнительные документы стали пользоваться популярностью у мошенников после того, как ЦБ начал активно бороться с обналичкой. История с «Тинькофф банком» — не единственный громкий случай. В июле 2019 года главного судебного пристава Пермского края Игоря Кожевникова задержали за помощь обнальщикам с выводом денег из банков по поддельным удостоверениям КТС (мошенники приносили их приставам, те мгновенно признавали их действительными, а Кожевников за свои услуги получал взятки).
  • А еще с помощью КТС мошенники научились воровать деньги прямо со счетов предпринимателей. Десятки, если не сотни таких историй можно найти на профильных форумах. Во многих из них описывается одна и та же схема: мошенники подделывают удостоверения КТС от имени несуществующих филиалов московских компаний — часто краснодарских или крымских. Владелец одной московской фирмы рассказывает, что на ее счете без движения лежало около 6 млн рублей. О том, что денег там больше нет, он узнал, когда большую часть уже сняли с карт в банкоматах Владимира. До этого у компании по фиктивным документам сменили гендиректора, открыли филиал, собрали подставную комиссию по трудовым спорам и через приставов потребовали от банка денег. Здесь мы приводим еще примеры, когда предприниматели случайно узнавали о выводе средств с их счетов.

Плюсы КТС для мошенников

  • Банки обязаны выдавать деньги по удостоверению КТС: это исполнительный документ, и он имеет ту же силу, что и приказ суда. В противном случае банку придется выплатить штраф — 50% от суммы, указанной в удостоверении, но не больше 1 млн рублей.
  • Ответственность за необоснованное списание средств лежит на банке. ЦБ, конечно, рекомендует им тщательно проверять подлинность исполнительных документов перед списанием средств, но закон отводит на это не более 7 дней.
  • Единой базы удостоверений КТС нет (в этом их отличие от других исполнительных документов), а значит, банку довольно сложно вычислить мошенников, которые используют схему регулярно. Проверить исполнительные документы банк может только одним способом — обратившись туда, где их выдали, или в суд (это прямо следует из письма ЦБ от 2014 года). В случае с удостоверениями КТС сотрудник банка, по сути, может обратиться только к гендиректору выдавшей его фирмы или к приставам.
Добиться возвращения украденного от банков через суд — непростая задача. Юристы говорят, что банкам часто удается доказать, что удостоверение КТС не вызвало у них подозрений, поскольку соответствовало всем формальным требованиям, говорит адвокат Forward Legal Даниил Бухарин. Банкиры начали бить тревогу еще в 2016 году, а теперь хотят добиться поправок о принудительном порядке выплаты зарплаты работникам.

BELL CLUB

Новый гость — Екатерина Шульман

1 ноября в гости к членам BellClub придет политолог Екатерина Шульман, кандидат политических наук, доцент кафедры Института общественных наук РАНХиГС и теперь уже экс-член Совета при президенте РФ по развитию гражданского общества и правам человека. Шульман — один из немногих экспертов по российской внутренней политике, который знает изнутри позицию обеих сторон и чье мнение при этом идет вразрез с официальной повесткой. Она не раз публично высказывалась по острым политическим темам — «московское дело», муниципальные выборы, протесты в Шиесе — но далеко не все можно рассказать публично. В пятницу члены BellClub смогут поговорить с Екатериной без камер и медиа. Беседа обещает быть острой и откровенной — модерирует встречу Елизавета Осетинская. Билеты можно приобрести здесь.

ДЕНЬГИ

Налоговое резидентство не тронут

После очередной встречи с представителями бизнеса Минфин решил отказаться от сокращения срока пребывания в России, после которого гражданин становится налоговым резидентом, со 183 до 90 дней, заявил вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов. Такая реформа налогового резидентства угрожала россиянам, живущим на несколько стран, серьезными проблемами, против нее выступали и богатейшие россияне. О том, как олигархи убеждали Антона Силуанова не менять правила, мы писали здесь.

Долги Гуцериева

Банк «Траст» оценивает совокупные долги бизнеса Михаила Гуцериева в 1 трлн рублей, пишет Reuters со ссылкой на презентацию «Траста». В ней же описан вариант соглашения с Гуцериевым, по которому он может выкупить часть своих активов, которые были переданы ЦБ после санации «Бинбанка». Одно из условий соглашения — отказ от претензий к Гуцериеву и некоторым членам его семьи после сентября 2024 года. О долгах Гуцериева в размере около 1 трлн рублей со ссылкой на свои источники ранее написал журнал Forbes. После этой публикации журналисты издания подверглись беспрецедентной информационной атаке в телеграм-каналах и некоторых СМИ Гуцериева.

Банки начали снижать ставки

На прошлой неделе ЦБ в третий раз за год снизил ключевую ставку — и сразу на 0,5%, чего не ожидали большинство экономистов. Частные банки на этот раз не стали дожидаться, когда за регулятором последует Сбербанк. Одним из первых о снижении ставок по рублевым вкладам объявил «Тинькофф банк»: с 1 ноября стандартная ставка для вкладов на 12 месяцев снижена до 5,5% годовых с 6%, на срок 3–5 месяцев — до 4,5% годовых с 5%. За ним последовали Альфа-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и СМП. А многие другие снизили ставки еще до решения ЦБ. Герман Греф пока обещал только снизить ставки по ипотеке — до 9,3%. Самое время: долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года, отчитался ЦБ.

Apple пришлось купить бренд у компании из Зеленограда

Нечасто гиганты вроде Apple обращают внимание на российские бренды, но компании из Зеленограда ISBC (она же — производитель карты «Тройка») повезло. Она запатентовала запоминающееся название Airtag раньше Apple и в итоге успешно продала его техногиганту. Теперь под ним будет выпускаться фирменная метка Apple для мелких предметов — их можно будет найти с помощью приложения Locator. Сумма сделки не раскрывается, как и во всех последних случаях такого рода (например, покупка бренда AirPower для беспроводных зарядок). Но известно, что в 2012 году Apple заплатила китайскому правообладателю $60 млн за торговую марку iPad.

ПРАКТИКА

Можно ли отоспаться за прошлое

Восьмичасовой ночной сон в бешеном ритме нашей жизни — непозволительная роскошь. В попытке хоть как-то восполнить недостающие часы отдыха многие пытаются отоспаться — например, на выходных. Но работает ли это? Quartz опросил пять специалистов вроде нейробиологов и сомнологов. Мнения разделились. Трое из них считают, что «доспать» несколько часов действительно можно, но такой метод не поможет, если у вас была бессонная ночь или вы страдаете от хронического недосыпа. Оставшиеся специалисты вовсе не верят в то, что попытка отоспаться когда бы то ни было — хорошая идея. По их мнению, это так же негативно влияет на организм, поскольку сбивает циклы сна и бодрствования.

Растяните свой день

Бывает, что времени в течение дня не остается не только на сон, но и на другие задачи. Если список дел множится изо дня в день и вы ничего не успеваете, вам нужно «растянуть» свой день. Никакой магии здесь нет — просто время стоит тратить рационально, рассказывает Fast Company. Самый простой способ — составить список дел и расставить в нем приоритеты, задав себе всего четыре вопроса: можно ли не выполнять эту задачу, автоматизировать ее выполнение или делегировать кому-то и стоит ли вообще делать это именно сегодня? В результате список может значительно сократиться, а у вас — появится свободное время для качественного выполнения оставшихся задач.

Ирина Малкова