Система индивидуального пенсионного капитала (ИПК) должна сменить разрушенную накопительную пенсионную систему уже в 2020 году, но никаких деталей о ней известно не было. Ключевые положения последней версии еще не согласованного законопроекта узнал РБК.
Что известно:
- Участники ИПК смогут рассчитывать на пожизненную негосударственную пенсию через 30 лет после первого платежа или по наступлении пенсионного возраста. Для получения социальной пенсии в 2019 году необходим стаж в 10 лет.
- Рассчитываться пенсия будет так: накопленные средства умножаются на коэффициент ожидаемого периода выплаты, который НПФ будет рассчитывать на основе демографического периода дожития. Чем раньше человек решит выйти на пенсию, тем длиннее будет период дожития и тем меньше пенсия.
- Участник сможет сам ограничить период выплаты накопительной пенсии — например, сроком 10 лет. В этом случае остаток пенсии в случае его смерти становится наследуемым.
- При назначении пенсии участник системы может внести дополнительную сумму на счет, чтобы ее повысить.
- Если к моменту назначения пенсии сумма на счете ИПК будет слишком мала для пожизненной выплаты (более чем в пять раз ниже социальной пенсии), он получит единовременную выплату.
- Пока участнику не назначена пожизненная негосударственная пенсия, он сможет получить досрочную выплату для оплаты дорогостоящего лечения после предъявления счета на оплату медицинских услуг.
- Вести ИПК будут негосударственные пенсионные фонды, компенсации в случае отзыва лицензии НПФ будет платить Агентство по страхованию вкладов (АСВ) из специального фонда.
Что неизвестно:
- Непонятно, как именно граждан будут подключать к ИПК. Подключение через работодателя «по умолчанию» остается в повестке, но вряд ли будет одобрено. Против выступал президент Путин, а две трети россиян не хотят отчислять на пенсию из заработка.
- Размер отчислений от зарплаты в систему ИПК также не прописан (но его предлагали постепенно довести до 6%).
Пенсия для богатых?
Дополнительные отчисления могут позволить себе меньше 10% россиян.
- По расчетам замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрия Горлина, возможность направлять на накопление до 6% от текущего потребления есть у семей с доходом на человека около 40 000–50 000 рублей, что примерно соответствует зарплате в 85 000 рублей, если в семье один ребенок, а работают и муж, и жена. В 2017 году таких работников было около 7%.
- Чтобы система работала, при доходности на уровне инфляции на соизмеримую со страховой пенсией добавку надо откладывать с 30–40 лет. При этом предполагается, что человек должен доверить средства НПФ, которые в 2005–2017 годах показали среднюю доходность ниже, чем у депозитов в надежных банках.
Контекст. На этой неделе мы узнали, что в комитет Госдумы внесен законопроект об участии в НПФ госкорпораций. Пока единственная госкорпорация, являющаяся акционером НПФ, — «Ростех». Однако с повестки дня не снята идея создания фонда «ВЭБ.РФ» в рамках системы ИПК. Это шаг к национализации НПФ, считают эксперты.