Сбербанк отчитался, как распоряжались в прошлом году своими деньгами его состоятельные клиенты.

Что мне с этого?

Обеспеченным клиентам Сбера в сумме принадлежит около 2,4 трлн рублей – это 12% от всего, что россияне вообще хранят в банках, и около 17% всех средств населения в Сбербанке. Полезно узнать, что делали со своими деньгами все эти люди.

• К состоятельным клиентам в Сбербанке относят людей с активами от 15 млн рублей в Москве и от 5 млн рублей – в регионах.
• Их число за 2017 год год увеличилось на 7000 человек до 68 000, а совокупные активы выросли на 290 млрд рублей.
• Общий объем средств состоятельных физических лиц под управлением российских банков в 2017 году должен был превысить 7 трлн рублей.

В чем они хранят деньги?

• Большую часть средств – 2,02 трлн рублей – состоятельные клиенты Сбербанка по-прежнему держат на счетах и во вкладах. За год эта сумма почти не изменилась.
• Но если раньше они предпочитали хранить деньги в валюте, то в результате снижения ключевой ставки ЦБ стали постепенно переходить в рубли. Доля рублевых вложений в структуре их средств за год выросла с 39,7% до 44%, валютных – примерно на столько же упала.
• Доходность валютных депозитов, по данным ЦБ, в 2017 году была в среднем была меньше 1% (0,7 в долларах и 0,2 в евро), рублевых – 5,3%

Во что инвестируют?

Падение ставок заставило самых состоятельных клиентов Сбербанка (и не только его) искать большей доходности. За год их портфель инвестиций вырос в 2,5 раза – в сложные страховые и инвестиционные продукты они перевели 222 млрд рублей.

• Самым популярным инструментом в портфеле Сбербанка в 2017 году стали структурные ноты – ценные бумаги, доходность которых привязана к цене базового актива, например, золота, нефти или акций. За год состоятельные клиенты вложили в них 52 млрд рублей или почти четверть от всего объема инвестиций. Золото и нефть за год подорожали примерно на 15%.
• Также клиенты Сбера вкладывали: в основанные на иностранных облигациях стратегии доверительного управления, которые принесли им 6,7% годовых в долларах; полисы инвестиционного страхования (правда, этим инструментом многие оказались разочарованы) и в паи «Фонда перспективных облигаций». В этом фонде находятся рублевые бумаги, его доходность, по данным Сбербанка, составила 11,9% (подробнее – здесь).
• В целом, по данным «Эксперт РА», частные клиенты управляющих компаний в 2017 году предпочитали акции и облигации компаний из нефтегазовой и финансовой отрасли  (44% инвестиций), причем облигации доминируют во всех сегментах доверительного управления.

Узнайте больше

• Состоятельные клиенты других банков тоже быстро наращивают долю инвестиций в структуре своих накоплений. Они также выходят из валютных вкладов и теряют интерес к российской недвижимости.
• В управляющие компании в 2017 году перетекло из банков 216 млрд рублей средств частных клиентов –  почти втрое больше, чем в 2016 году. В какие компании они несли деньги и во что предпочитали вкладывать, читайте здесь и здесь.
• Здесь рейтинг банков и управляющих компаний для состоятельных клиентов, а тут – рейтинг ПИФов по доходности.

Анастасия Стогней