Получить в России кредит стало намного труднее: банки, обеспокоенные будущим падением доходов своих клиентов, втрое ужесточают требования к заемщикам, снижают суммы, которые выдают в ипотеку, а владельцам кредитных карт в одностороннем порядке уменьшают лимиты.
Мы делали главные деловые СМИ страны, теперь делаем лучше — подпишитесь на email-рассылку The Bell!
По первым данным ЦБ, в апреле 2020 года портфель банковских кредитов физлицам снизился на 0,6%; Сбербанк объявил о снижении на 0,4% — но это первое снижение с 2017 года, а в абсолютном выражении (33 млрд рублей) — рекордное с 2008-го.
Детальные цифры опубликовал пока только Сбербанк: он в апреле сократил выдачу новых розничных кредитов на 42%. Больше всего (на 59%) сократилась выдача потребкредитов, меньше всего (на 9%) — выдача ипотеки.
«Банки, вероятно, стали осторожнее выдавать новые кредиты, чтобы избежать роста потерь в будущем, а с другой стороны, люди сами могут менее охотно их брать из-за неуверенности в отношении стабильности своих доходов», — объясняла падение на недавнем брифинге Эльвира Набиуллина.
Уровень осторожности банков в цифрах впечатляет: например, в «Тинькофф банке» доля одобренных кредитных заявок упала с докризисных 30–35% до 10–12%, рассказал «Коммерсанту» глава банка Оливер Хьюз. «Все, с кем мы говорили, выдают кредиты только своим проверенным заемщикам, и то — только убедившись через базу ПФР, что они не потеряли работу. А еще лучше, чтобы у заемщика был счет или депозит», — сказали изданию в другом крупном банке.
Хотя выдача ипотеки и снизилась меньше остальных, средняя сумма ипотечного кредита сократилась почти на 10% — до 2,48 млн рублей, пишет РБК на основе данных кредитных бюро. И это на фоне роста цен на первичную недвижимость в апреле на 1,2%. Это следствие ужесточения требований к ипотечным заемщикам, пересмотра уже одобренных заявок и повышения порогов первоначальных платежей, к которым банки приступили еще в конце марта. Кроме того, с рынка на время кризиса уходят более обеспеченные заемщики, пишет РБК.
У обладателей кредитных карт свои проблемы — банки начали в одностороннем порядке сокращать им лимиты, причем в некоторых случаях — сразу в несколько раз, пишут «Ведомости». И если раньше такая мера применялась только к неплательщикам, то сейчас лимиты без предупреждения режут и тем, кто вовремя погашает задолженность. Свои действия банки объясняют «предотвращением возможных просрочек» и «учащением мошеннических действий». Сокращение лимита грозит клиенту, который взял карту «на всякий случай» и не пользуется ей, или тем, у кого выросла общая долговая нагрузка за счет новых кредитов.
Что мне с этого?
Решение о новом кредите в условиях такой экономической неопределенности, как сейчас, может быть либо безрассудным, либо вынужденным — например, для спасения рушащегося на карантине бизнеса: и в мирное время не менее 10% российских предпринимателей вынуждены были брать на развитие бизнеса потребкредиты как физические лица.