loading

Как пробелы в регулировании электронных платежей превратили Лондон в центр «грязных» денег

Что не так с лицензированными организациями

Более трети систем электронных платежей, лицензированных в Великобритании, имеют «красные флажки» — претензии к их деятельности или к их акционерам в других юрисдикциях, а также офшорные непрозрачные активы, следует из отчета британского подразделения международной антикоррупционной организации Transparency International, выпущенного в декабре 2021 года.

Среди таких лицензированных компаний Bloomberg обнаружил фирмы, чьи руководители или акционеры связаны со скандалами с отмыванием денег в странах Балтии, подозреваются в финансовых нарушениях в России и Кыргызстане, мошенничестве в сфере здравоохранения в США и нарушениях закона в Люксембурге и Австралии. Также десятки лицензированных фирм оказались подконтрольны инвесторам в офшорных юрисдикциях Британских Виргинских островов и Кипра. Среди их инвесторов есть граждане Украины и ОАЭ, а некоторые открыто заявляют, что работают с высокорискованными клиентами, пишет издание со ссылкой на документы в распоряжении редакции.

Например, недавно Дания заблокировала сотни подозрительных транзакций, проходивших через британскую быстрорастущую платформу Moorwand с ежедневным оборотом электронных платежей около 1,4 млрд фунтов ($1,9 млрд). Блокировку провели в рамках расследования работы партнера Moorwand, датского банка Kobenhavns Andelskasse, который подозревают в нарушении закона об отмывании денег. Сам Moorwand, контролируемый молдавским бизнесменом Ваель Сулейман Альмари, продолжает работать, отмечает издание.

Как работает лицензирование электронных платежей

Лицензирование эмиссии электронных денег появилось в Великобритании около десяти лет назад. Электронная валюта может использоваться за пределами сайта платежной системы, ее можно выводить и конвертировать. Типичные примеры — PayPal и PerfectMoney. В 2021 году британский регулятор отклонил 50 из 89 заявок на такое лицензирование, провел восемь проверок и наложил ограничения на работу четырех лицензированных компаний.

В то же время лицензии порой выдаются компаниям, у которых уже есть действующие «красные флажки», отмечает Bloomberg. Например, Ахмад Хавадж, владелец британской компании Allied Wallet Ltd, получившей лицензию в 2018 году, уже обвинялся федеральными властями США в незаконной обработке игорных платежей и выплачивал штрафы в 2010 году. В 2019-м, через полтора года после лицензирования, Allied Wallet получила обвинения Федеральной торговой комиссии США в обработке мошеннических платежей, была оштрафована на $110 млн и ликвидирована.

Аналитик в области финансовых нарушений Грэм Барроу, работавший с HSBC, Nordea Bank и Societe Generale, в разговоре с Bloomberg назвал сферу электронных платежей в Британии «Диким Западом». Партнер лондонской бухгалтерской фирмы Berg Kaprow Lewis LLP Джон Ведж отмечает, что такими сервисами часто пользуются клиенты, с которыми отказываются работать традиционные кредиторы, например, те, кто торгует криптовалютами.

Ужесточение надзора

С 2017-го до начала 2020 года использование счетов электронных денег в Великобритании выросло в четыре раза, до 4% счетов взрослого населения. Клиенты держат на таких счетах около 10 млрд евро ($11,3 млрд), по оценке Банка Англии.

На рынке электронных платежей есть и «солидные фирмы», отмечает Bloomberg, такие как Revolut, Checkout и десятки пока небольших финтех-стартапов. Но и количество отчетов о подозрительной деятельности в этом секторе ежегодно растет и увеличилось в четыре раза за год, по данным на март 2020 года.

По оценкам британского правительства, отмывание денег обходится бюджету Великобритании более чем в 100 млрд фунтов в год. Проблемы с контролем на рынке электронных платежей стали особенно очевидны после скандала вокруг компани Wirecard AG в Германии в прошлом году.

Скопировать ссылку

Акции глубокой заморозки. Как клиенты ВТБ разыскивают свои замороженные активы

От заморозки иностранных ценных бумаг этой весной пострадали порядка 5 млн россиян. Из них около 500 тысяч были клиентами ВТБ, попавшего под санкции раньше других крупных банков. Клиенты группы потеряли возможность распоряжаться своими инвестициями одними из первых и уже несколько месяцев пытаются выяснить, почему так вышло. Люди создают группы в Telegram с говорящими названиями вроде «Разборки с ВТБ», штурмуют офисы брокеров и пытаются добиться ответа, почему им не дали возможности спастись от потерь, вовремя продав бумаги. Вместе с пострадавшими инвесторами The Bell разбирался, что произошло.
ТАСС @
Последствия «специальной военной операции» на Украине. Онлайн
21 марта 2022

«Банки будут драть в три шкуры». Как россияне будут покупать валюту в случае отмены биржевых торгов

В конце июля стало известно, что ЦБ готовится к отмене биржевых торгов долларом и евро в случае введения новых санкций. Из-за этого нефинансовые компании и граждане могут лишиться возможности напрямую конвертировать валюту на бирже. Курс в случае санкций будет устанавливаться по котировкам крупнейших банков. Главный риск такой реформы для граждан – рост спредов между ценой покупки и продажи валюты.