Как пробелы в регулировании электронных платежей превратили Лондон в центр «грязных» денег

Что не так с лицензированными организациями

Более трети систем электронных платежей, лицензированных в Великобритании, имеют «красные флажки» — претензии к их деятельности или к их акционерам в других юрисдикциях, а также офшорные непрозрачные активы, следует из отчета британского подразделения международной антикоррупционной организации Transparency International, выпущенного в декабре 2021 года.

Среди таких лицензированных компаний Bloomberg обнаружил фирмы, чьи руководители или акционеры связаны со скандалами с отмыванием денег в странах Балтии, подозреваются в финансовых нарушениях в России и Кыргызстане, мошенничестве в сфере здравоохранения в США и нарушениях закона в Люксембурге и Австралии. Также десятки лицензированных фирм оказались подконтрольны инвесторам в офшорных юрисдикциях Британских Виргинских островов и Кипра. Среди их инвесторов есть граждане Украины и ОАЭ, а некоторые открыто заявляют, что работают с высокорискованными клиентами, пишет издание со ссылкой на документы в распоряжении редакции.

Например, недавно Дания заблокировала сотни подозрительных транзакций, проходивших через британскую быстрорастущую платформу Moorwand с ежедневным оборотом электронных платежей около 1,4 млрд фунтов ($1,9 млрд). Блокировку провели в рамках расследования работы партнера Moorwand, датского банка Kobenhavns Andelskasse, который подозревают в нарушении закона об отмывании денег. Сам Moorwand, контролируемый молдавским бизнесменом Ваель Сулейман Альмари, продолжает работать, отмечает издание.

Как работает лицензирование электронных платежей

Лицензирование эмиссии электронных денег появилось в Великобритании около десяти лет назад. Электронная валюта может использоваться за пределами сайта платежной системы, ее можно выводить и конвертировать. Типичные примеры — PayPal и PerfectMoney. В 2021 году британский регулятор отклонил 50 из 89 заявок на такое лицензирование, провел восемь проверок и наложил ограничения на работу четырех лицензированных компаний.

В то же время лицензии порой выдаются компаниям, у которых уже есть действующие «красные флажки», отмечает Bloomberg. Например, Ахмад Хавадж, владелец британской компании Allied Wallet Ltd, получившей лицензию в 2018 году, уже обвинялся федеральными властями США в незаконной обработке игорных платежей и выплачивал штрафы в 2010 году. В 2019-м, через полтора года после лицензирования, Allied Wallet получила обвинения Федеральной торговой комиссии США в обработке мошеннических платежей, была оштрафована на $110 млн и ликвидирована.

Аналитик в области финансовых нарушений Грэм Барроу, работавший с HSBC, Nordea Bank и Societe Generale, в разговоре с Bloomberg назвал сферу электронных платежей в Британии «Диким Западом». Партнер лондонской бухгалтерской фирмы Berg Kaprow Lewis LLP Джон Ведж отмечает, что такими сервисами часто пользуются клиенты, с которыми отказываются работать традиционные кредиторы, например, те, кто торгует криптовалютами.

Ужесточение надзора

С 2017-го до начала 2020 года использование счетов электронных денег в Великобритании выросло в четыре раза, до 4% счетов взрослого населения. Клиенты держат на таких счетах около 10 млрд евро ($11,3 млрд), по оценке Банка Англии.

На рынке электронных платежей есть и «солидные фирмы», отмечает Bloomberg, такие как Revolut, Checkout и десятки пока небольших финтех-стартапов. Но и количество отчетов о подозрительной деятельности в этом секторе ежегодно растет и увеличилось в четыре раза за год, по данным на март 2020 года.

По оценкам британского правительства, отмывание денег обходится бюджету Великобритании более чем в 100 млрд фунтов в год. Проблемы с контролем на рынке электронных платежей стали особенно очевидны после скандала вокруг компани Wirecard AG в Германии в прошлом году.

Скопировать ссылку
Бери или беги. Что делать инвесторам в ожидании коррекции
13 декабря 2021

На правах рекламы

В российской торговле появятся два новых рынка по 1 трлн руб. Какие форматы будут расти, пока весь рынок замедляется?
Invalid date

Почему ЦБ решил запретить криптовалюты и что из этого выйдет

Рынок ждал этого с конца прошлого года — и это произошло: ЦБ выпустил разгромный доклад о криптовалютах, в котором предложил полностью запретить их майнинг и оборот в России. Но судьба этих предложений может оказаться непростой — по данным The Bell, остальные ведомства не считают такие жесткие ограничения оправданными. Участники рынка предсказуемо восприняли их в штыки — они уверяют, что предложения ЦБ невыполнимы, а вместо контролируемого крипторынка регулятор получит черный.

Как инвестору правильно диверсифицировать портфель

Большинство аналитиков ожидают, что рынки в 2022 году не принесут инвесторам такой же высокой доходности, как последние три года, а некоторые прогнозируют коррекцию. Одним из главных рецептов против рыночных колебаний и кризисов считается диверсификация, но вопрос о том, как именно и насколько глубоко должен быть диверсифицирован портфель, остается крайне дискуссионным. В этом материале мы рассказываем, что знает о правильной диверсификации наука и о чем инвестору точно стоит подумать перед приближением шторма.

«Когда мы придумали Viber, слова "мессенджер" еще не было». Сооснователь Viber — о сравнениях с WhatsApp, битве с Uber и 3 стартапах

Игорь Магазиник — один из самых успешных мировых серийных предпринимателей с российскими корнями. На его счету три глобальных бизнеса, в которых он был сооснователем: Viber — первый мессенджер, который сделал бесплатными звонки внутри телефонной книжки; iMesh позволял пользователям бесплатно обмениваться музыкой и фильмами; сервис такси Juno боролся с потребительским отношением к водителям. Успехов Магазиник добивался уже не на родине: еще в 16 он эмигрировал из Нижнего Новгорода в Тель-Авив, где окончил класс с углубленным изучением информатики и в армии познакомился с будущим партнером Тальмоном Марко. Какие главные ошибки они совершили в борьбе с конкурентами? Что делать, чтобы выйти на разогретый рынок с глобальными игроками? Как монетизировать бесплатные сервисы рекламой и не потерять пользователей? Почему не стоит бояться размывания доли в стартапе и как лучше привлекать инвестиции? Обо все этом, а также о своих новых проектах H2Pro и Altis предприниматель рассказал в интервью «Русским норм!» Самые яркие моменты беседы Игоря Магазиника и Елизаветы Осетинской — ниже.

США ведут переговоры с Катаром о поставках газа в Европу — Bloomberg

Администрация Джо Байдена ведет переговоры с Катаром о возможных поставках сжиженного природного газа (СПГ) в Европу в случае обострения ситуации вокруг Украины, сообщает Bloomberg со ссылкой на источники. Страны ЕС опасаются, что в ответ на американские санкции Кремль может остановить поставки топлива как раз в то время, когда регион переживает энергокризис.

Предполагаемые хакеры The Infraud Organization арестованы

Тверской суд Москвы в пятницу назначил меру пресечения вероятным хакерам The Infraud Organization, сообщает ТАСС. Основатель группировки Андрей Новак был отправлен в СИЗО, а еще трое участников — под домашний арест.

США попросили Россию не обнародовать ответ по гарантиям безопасности — WP

Американские официальные лица попросили российских коллег сохранить ответ Вашингтона на предложения Москвы по гарантиям безопасности в секрете, узнал The Washington Post. При этом высокопоставленный сотрудник Госдепартамента признал, что Кремль может обнародовать документ. Он должен быть передан на следующей неделе.

Дуров раскритиковал предложение ЦБ о запрете криптовалют в России

Основатель мессенджера Telegram Павел Дуров выступил с резкой критикой доклада ЦБ о криптовалютах. Для защиты экономики от них регулятор на этой неделе предложил радикальные меры: запретить в России выпуск и оборот криптовалют, а за любые операции с ними — наказывать.

Нервный срыв на рынках, запрет криптовалют и основатель Viber в «Русских норм!»

Четырехдневный обвал на Мосбирже проверил нервы розничных инвесторов