Индекс кредитного здоровья россиян, который высчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в четвертом квартале 2019 года составил 96 пунктов — это максимум с конца 2014 года, но ниже докризисного уровня, когда он превышал 100–110 пунктов, пишет РБК.

Flickr/Фото Москвы Moscow-Live.ru

Индекс кредитного здоровья отражает долю плохих заемщиков среди их общего числа. Плохими заемщиками считаются клиенты банков, допустившие просрочки более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. 100 пунктов индекса означает 11,28% плохих займов от всех выданных кредитов.

В четвертом квартале 2019 года доля плохих заемщиков в России сократилась на 1,71 п.п., до 13,35%, сказал РБК директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По словам аналитика агентства Moody’s Светланы Павловой, динамика индекса характеризует фазу быстрого роста в кредитном цикле, а также благоприятные условия кредитования «в плане относительно низких процентных ставок и удлинившихся сроков».

Волков видит причины повышения индекса в поведении российских банков: они стали тщательнее отслеживать ситуацию с кредитными рисками своих клиентов и в целом увеличили частоту отказов при выдаче новых ссуд.

Что важно знать

Власти не первый год пытаются решить проблему закредитованности населения: тема становилась даже предметом публичного конфликта между экс-министром экономического развития Максима Орешкина (говорил, что в России создается кредитный пузырь) и главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной (отрицала наличие риска).

Общая финансовая нагрузка стала приближаться к пиковым значениям прошлой осенью, сообщал ЦБ: в сентябре прошлого года 39,5 млн граждан имели хотя бы один банковский кредит, а половина необеспеченных ссуд выдавались клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%. С 1 октября регулятор обязал банки и МФО рассчитывать ПДН при выдаче необеспеченных ссуд и повысил надбавки по таким ссудам в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Такие же меры ЦБ собирается ввести и в отношении ипотечного кредитования. Но, как говорят эксперты, кредиты с новым расчетом ПДН еще «не вызрели» и не могли стать причиной улучшения кредитного здоровья россиян. 

Что дальше

• По словам Светланы Павловой, кредитное качество портфелей достигнет пика и пойдет на спад: это связано с возросшим уровнем кредитной нагрузки в отсутствие существенного роста доходов населения. 
• Волков также считает, что в этом году качество кредитов больше не вырастет, а лишь будет стабилизироваться.
• Из-за повышения требований к заемщикам возникает риск мошенничества, говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин: «потребители будут искать иные способы получения заемных средств, в том числе, возможно, с использованием недостоверных документов о доходах для искусственного снижения своей долговой нагрузки».