Новости 29 марта 2019

Экономия не помогла россиянам выбраться из долгов

Долговая нагрузка россиян приблизилась к историческому максимуму, сообщила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова. Даже усиленно экономя, снизить уровень задолженности жители страны не смогли.

Подробнее. Сейчас совокупный уровень долговой нагрузки составляет 9,9%, заявила Данилова на банковской конференции Ассоциации банков «Россия». Это значение близко к рекордному значению в 10,4%, которое было зафиксировано в 2014 году.

  • По словам Даниловой, увеличение долговой нагрузки во многом вызвано быстрым ростом необеспеченного потребительского кредитования в течение последнего года.
  • ЦБ такая ситуация очень беспокоит. «Мы озабочены всерьез этим ростом, озабочены тем, что долговая нагрузка уже может в этом году достигнуть уровня пикового 2014 года, и принимаем меры», — сказала Данилова. Регулятор говорил, что при сохранении нынешних темпов необеспеченного кредитования  с 1 октября 2019 года будет введена дифференциация коэффициентов риска по потребкредитам, которые будут зависеть от показателя долговой нагрузки.
  • Но есть и хорошая новость. Долговая нагрузка по ипотеке находится на низком уровне и растет медленными темпами. По словам Даниловой, «это связано с тем, что это долгосрочные кредиты, для которых характерны более низкие процентные ставки, это более комфортный вид кредитования для заемщиков».

Затягивание поясов. Снизить уровень долговой нагрузки, которая вызывала беспокойство регулятора еще в прошлом году, не помогает даже режим усиленной экономии. По данным агентства Initiative, к концу 2018 года россияне стали тратить меньше денег на кондитерские изделия (уровень экономики вырос на 4 п.п.), безалкогольные напитки (4 п.п.), досуг (2 п.п.), парфюмерию (3 п.п.), лекарства (2 п.п.), автомобильное топливо (5 п.п.) и интернет (3 п.п.).

Контекст. У обеспокоенности ЦБ долговой нагрузкой населения есть основания. Кредиты остаются востребованными в условиях пятилетнего падения реальных доходов и сокращения сбережений до минимума за десять лет. Сейчас больше 14% от всех заемщиков в России, 8 млн человек, отдают половину доходов на погашение кредитов, и их число стабильно растет с 2017 года, когда показатель был на уровне 12%.

  • В прошлом году объем долгов россиян перед банками вырос на 22,4%, до 14,9 трлн рублей, — это максимальный рост с 2013 года. В основном рост обусловили ипотека и необеспеченное потребкредитование.
  • В 2019 году рост кредитования продолжился: в январе 2019 года объем выданных кредитов вырос в сравнении с январем 2018 года на 19%, а количество выданных кредитов — на 5%, следует из данных Объединенного кредитного бюро. Лидером по темпам роста стали кредиты наличными. Всего за месяц было выдано 1,13 млн таких кредитов на общую сумму почти 300 млрд рублей против 220 млрд рублей год назад.

Лиана Фаизова