Новости 16 сентября 2019

Долговая нагрузка россиян обновила максимум с 2014 года в 75% регионов

Кредитная нагрузка россиян превысила пик 2013–2014 годов в 75% регионах, следует из доклада о денежно-кредитной политике ЦБ. В среднем кредитный портфель физлиц в июле в отдельных регионах вырос в диапазоне от 15 до 28%. Самый стремительный рост портфеля наблюдался в Крыму и Севастополе — на 65 и 81% соответственно.А долговая нагрузка населения в июле приблизилась к 10,4% — это уровень пиковых значений 2014 года. С такими показателями темпы розничного кредитования в мае—июле замедлились во всех федеральных округах.

Детали. Темпы роста розничного кредитования наконец начали падать, несмотря на снижение ключевой ставки, указывает регулятор.

  • Прирост кредитов уменьшился в мае—июле во всех федеральных округах. Заметнее всего — в Поволжье, на Урале и в Сибири. Больше всего денег у банков заняли в Туве, Дагестане и Ленинградской области.
  • Особая ситуация наблюдается в Крыму и Севастополе, где кредитный портфель физлиц вырос на 65 и 81% соответственно. Такие темпы роста в ЦБ связывают с «догоняющим характером роста потребительского кредитования в этих регионах».

С учетом всех займов общая долговая нагрузка населения за первое полугодие увеличилась с 9,9 до 10,4%. И это еще заниженное значение, считает ЦБ: в нем учитывается располагаемый доход населения России в целом, в том числе тех россиян, у которых нет кредитов. Основной вклад в рост долговой нагрузки россиян по-прежнему вносят необеспеченные потребительские кредиты, считает регулятор.

Контекст. Россия переживает новый бум потребкредитования. В первом квартале 2019-го оно выросло на 24%. Закредитованность населения и опасность возникновения пузыря стали предметом спора между министром экономики Максимом Орешкиным и главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Согласно статистике, 8 млн россиян отдают больше половины доходов на погашение кредитов, а у 60% заемщиков регулярные проблемы с выплатами.

  • Основные причины, по которым граждане берут все больше кредитов, — в желании поддерживать тот уровень жизни, который у них был до кризиса, считает гендиректор МФК «Мани Фанни» Александра Шустова. «[Заемщики] хотят жить здесь и сейчас, не откладывая свои желания на потом. И их можно понять. Отложить желания можно, но вряд ли получится на них накопить», — описывает ситуацию зампред правления банка «Уралсиб» Станислав Тевес.

В попытке сдержать рост темпов розничного кредитования ЦБ предлагает расширить полномочия регулятора и ввести прямые ограничения для банков на выдачу тех или иных кредитов. ЦБ опасается, что мер, основанных на требованиях к капиталу банка в зависимости от коэффициента риска по кредитам, окажется недостаточно, чтобы сдержать рост кредитования.

  • Пока для сдерживания роста кредитов ЦБ использует надбавки к коэффициентам риска по кредитам. Чем коэффициент выше, тем больше капитала банку потребуется для соблюдения нормативов. С прошлого года регулятор повышал надбавки к коэффициентам шесть раз.

Анна Коваленко