С 1 июля в России заработала антиотмывочная платформа ЦБ — «светофор». Она не должна ухудшить положение добросовестного бизнеса, а опаснее всего станет для «серого»

Платформа know your client (KYC) для банков, которую ЦБ создавал четыре года, заработала с сегодняшнего дня, пишет РБК. К ней обязаны подключиться (и учитывать рекомендации) все кредитные организации страны.

«Светофором» она была названа потому, что изначально делила клиентов на три категории — «красную», «желтую» и «зеленую». Оценку должен давать и банк по своим критериям, и ЦБ на основе агрегированных данных (в том числе от ФНС и Росфинмониторинга). У законопроекта была сложная судьба. ЦБ вносил его в Госдуму дважды, в процессе банки добились отмены положения о безусловном отказе в проведении операций, а цветовой код официально сменили высокорисковая, среднерисковая и низкорисковая группы.

Теперь банки ежедневно отправляют в ЦБ собственные KYC-данные в виде перечня юрлиц и ИП со средним и высоким уровнем риска с указанием причины (цифровым кодом). Встречная информация от ЦБ не встроена в их системы и доступна в отдельном сервисе, но по закону может быть использована в качестве дополнительной.

• «Красная» зона означает отказ в банковском обслуживании и возможное расторжение договора. Разрешаются операции только для поддержания жизнедеятельности — например, расчеты с госорганами и сотрудниками. ЦБ оценивал долю таких компаний в 0,7%, и обкатка платформы на 30 банках (ведется с декабря) эту оценку подтвердила.
• «Желтая» зона по идее ЦБ — компании, ведущие реальную экономическую деятельность, но допускающие сомнительные операции. Такие операции блокируются при признаках сомнительности, ведущие с ними дела компании зеленой зоны попадают под особый надзор. Полная остановка транзакций и отказ в выдаче средств к ним применяться не будут.
• «Зеленых» компаний на рынке 99%, рассчитывает ЦБ. Блокировка операций между ними не допускается — риск ограничений возникает только при расчетах с сомнительными контрагентами.

Компании зеленой и желтой зон могут неограниченно запрашивать банк о своем статусе, «красные» банк обязан извещать о нем в течение пяти рабочих дней. Проблемные клиенты смогут реабилитироваться перед банком, предоставив подтверждающие документы, или обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ по «черным спискам».

Что мне с этого?

Для добросовестных клиентов и обслуживающих их банков платформа скорее благо. Банки смогут прикрыться «зеленой» оценкой ЦБ, снизить затраты на комплаенс и запрашивать у клиентов меньше подтверждающих документов, ограничившись информацией об отдельных сделках и контрагентах.

Сложнее всего придется компаниям из «желтой» зоны. «Средний уровень риска — это клиенты, у которых есть реальный белый бизнес, и они к нему подмешивают серые потоки, — объясняет источник РБК. — ЦБ этот “подмес” определяет гораздо лучше, потому что такие клиенты проводят расчеты рассредоточенно по разным кредитным организациям».

Главным вопросом к системе остается механизм реабилитации, учитывая, что у банков вряд ли будут разногласия в оценке с регулятором. Статистика решений межведомственной комиссии при ЦБ закрыта, рассмотрение заявлений клиентов происходит без их участия.

СПЕЦОПЕРАЦИЯ

Ночные удары

По данным украинской стороны, ночные удары ВКС России по территории Белгород-Днестровского района Одесской области привели к гибели 17 человек, 31 ранен. По версии оперативного командования ВСУ «Юг», удар нанесен бомбардировщиками Ту-22M3 крылатыми ракетами, две из которых попали в базы отдыха (одна из них — в поселке Сергеевка на побережье Черного моря), одна — в девятиэтажный жилой дом. Официальных комментариев Минобороны России на момент выхода рассылки нет, однако патриотические каналы пишут, что на подобных базах отдыха размещаются «иностранные наемники».

ДЕНЬГИ

Банки отделят серое от черного

Росфинмониторинг отправил банкам рекомендации по комплаенсу в связи с организацией параллельного импорта, узнал РБК. О том, каковы критерии, банки молчат, но известно, что попытки незаконного вывода средств компаниями уже были. Проблема в том, что параллельный импорт в финансовой документации очень похож на схему с авансированием импорта и фиктивными поставками. Теперь банкам придется еще внимательнее присматриваться к контрагентам — например, подозрительной была бы поставка крупной партии iPhone через маленькую молодую фирму. Это неизбежно означает большой поток документов и дополнительную нагрузку на компании, честно налаживающие новые каналы поставок.

Самолеты хотят вернуть

Авиакомпании просят Минтранс разрешить им вернуть за границу часть самолетов. В одном случае причина техническая: на два Boeing 737-8 МАХ компании S7 нет и не предвидится российских сертификатов. Зато в предложении AirBridgeCargo (входит в ГК «Волга-Днепр») есть прямой бизнес-смысл: 14 грузовых Boeing-747, стоящих в Шереметьево, можно было бы вернуть лизингодателю Dubai Aerospace Enterprise (ОАЭ) и эксплуатировать в СП с Etihad. Теоретически вернуть можно было бы и другие самолеты, не очень нужные в России, — например, широкофюзеляжные Airbus А350 и Boeing 777.

Суперкомпьютеры оставляют без лицензий

Nvidia перестала продлевать и продавать российским компаниям лицензии на программное обеспечение для облачного гейминга, узнал «Коммерсант». Но главные трудности могут быть не у геймеров: облачные технологии Nvidia используются на суперкомпьютерах Сбербанка, «Яндекса» и МТС, созданных на основе графических процессоров. Пока американская компания не блокирует действующие лицензии, но риск прекращения техподдержки и обновлений ПО реален.

Что еще произошло

Нефть заканчивает неделю спадом третий раз подряд — это самое длительное падение в текущем году, пишет Bloomberg. В июне котировки упали на 8% по мере того, как ралли, спровоцированное конфликтом на Украине, проблемами логистики и ростом спроса, уступало место обеспокоенности по поводу подступающей рецессии. Нефть Brent спустилась с уровней выше $120 до $108.

Роспотребнадзор снял все еще остававшиеся коронавирусные ограничения — в том числе масочный режим и запрет на работу общепита в ночное время. В последнее время доминирует штамм «Омикрон», недельный показатель заболеваемости за четыре месяца снизился более чем в 64 раза, почти все подтвержденные случаи заболевания (93%) протекают в легкой форме. При ухудшении обстановки ограничения могут возобновить, предупреждает ведомство.