Россиян блокируют в черных списках российских банков – выбраться из них практически невозможно

Фото: publicdomainpictures / CC0 1.0

Сотни тысяч клиентов российских банков, чьи счета были заблокированы по подозрению в нарушении антиотмывочных законов, долго ждали от ЦБ механизма исключения из черных списков. Теперь выясняется, что ждали зря: схема реабилитации, которая заработала во второй половине апреля, привела только к новым проблемам. Чтобы не проводить сложную процедуру реабилитации, банки стали отказывать клиентам в обслуживании без официального оформления отказа. В этом случае узнать, попал ли ты в черный список, невозможно — а после попыток открыть счет в другом банке реабилитацию придется проходить в каждом из них.

• Система черных списков работает в России с лета 2017 года. ЦБ получает от банков информацию о гражданах и компаниях, которым хотя бы раз было отказано в проведении операции как сомнительной. Вне зависимости от того, было ли нарушение в реальности, ЦБ передает информацию в Росфинмониторинг и включает клиента в черный список, который рассылает всем остальным банкам. В итоге клиент фактически лишается возможности получать любые банковские услуги в России.
• На момент начала рассылки черных список в них было 200 тысяч клиентов банков, к концу 2017 года — уже 600 тысяч.
• С самого начала банки и клиенты жаловались на то, что ЦБ не предусмотрел механизм реабилитации клиента, если тот докажет, что операция была законной. К весне этого года механизм реабилитации был разработан и вступил в силу. Сначала клиент должен обратиться с заявлением об исключении из черного списка в банк, а если тот отказал — в специальную комиссию ЦБ и Росфинмониторинга.
• На практике эта процедура в крупных розничных банках оказалась трудной — сомнительные операции выявляются автоматически, и способа проверить правильность этого решения нет. Но банки нашли выход — они стали отказывать клиентам в операциях без официального оформления и передачи информации в Росфинмониторинг. По данным «Коммерсанта», в крупных банках доля таких отказов доходит до 99,9% от общего числа.
• В таком случае клиент не попадает в черный список — но банк его об этом не информирует. Чтобы проверить свой статус, клиенту остается только идти в другой банк. Если он не в черном списке, все пройдет без проблем, но если в списке — после этого придется проходить реабилитацию во всех банках, где он пытался открыть счет.

Что мне с этого?

Если вы попали в число отказников, похоже, что хорошего решения нет — достоверную информацию о своем статусе вы не получите ни в ЦБ, ни в Росфинмониторинге, ни в банке. Остается только изучать советы, как туда не попасть — их можно найти здесь и здесь.

ДЕНЬГИ

Twitter не повторяет за Facebook

Тревожные новости из еще одной крупной социальной сети: Twitter порекомендовал миллионам своих пользователей сменить пароли от аккаунтов — компания обнаружила внутреннюю ошибку, которая привела к дешифровке «существенного» (по данным Reuters) количества паролей. Правда, в Twitter заверили, что уязвимость уже устранена, а никаких негативных последствий вроде утечки данных к третьим лицам нет.

Роботы на госслужбе

Пока СМИ гадают, какое место Алексей Кудрин займет в новой структуре власти, его ЦСР представил очередной план по совершенствованию госуправления в стране. Одну часть предлагаемой реформы сам Кудрин называет «административной гильотиной» – она предусматривает сокращение числа чиновников на треть. Во второй части речь идет о  переводе чиновников на «искусственный интеллект» и превращении государственного аппарата в «малочисленную и высокопрофессиональную службу», больше похожую на передовую IT-корпорацию, узнал РБК. Чтобы все получилось, руководить процессом должен либо специальный вице-премьер по цифровой трансформации (пока такой должности нет), либо министр под руководством опять же специального вице-премьера по реформе госуправления. Ждать распределения всех этих новых портфелей (если они, конечно, появятся) осталось совсем недолго.

СИГНАЛЫ

По всем фронтам

Великобритания в этом году собирается реализовать широкомасштабный план по противодействию России, создав для этого альянс со своими партнерами, узнала The Guardian. Идеолог плана по борьбе с российскими «провокациями» – глава МИД Борис Джонсон. На ближайших саммитах G20, G7, НАТО и ЕС он собирается обсуждать проблемы кибербезопасности и борьбы с «российской дезинформацией», политику НАТО против российской угрозы и, конечно, санкции против российских олигархов. Но, возможно, более серьезный удар со стороны Великобритании уже нанесен: пока Россия отмечала майские праздники, британский парламент одобрил очередной законопроект по борьбе с отмыванием денег и коррупцией. По нему к концу 2020 года все заморские британские территории – в том числе популярные и у россиян Каймановы, Бермудские и Виргинские острова – должны будут завести публичные реестры владельцев зарегистрированных там компаний.

ПРАКТИКА

Следи за собой, будь осторожен

Основатель сервиса доставки еды «ВкусLab» Артем Лаптев захотел разработать приложение, которое позволяло бы клиенту видеть по карте движение вызванного курьера – такая опция уже доступна, например, в приложениях по вызову такси. Для этого Лаптев решил закупить в Китае специальные трекеры – по 500 рублей за штуку. Бизнес-идея обернулась большими проблемами: сейчас Следственный комитет решает вопрос о возбуждении против Лаптева уголовного дела. Несмотря на то что он собирался использовать GPS-трекеры с ведома своих сотрудников, следователи заподозрили в действиях предпринимателя признаки преступления о незаконном приобретении технических средств, предназначенных для негласного получения информации.

От геймеров людям

Discord — бесплатный веб- и мобильный мессенджер — изначально был разработан двумя геймерами для таких же любителей командных компьютерных игр. Однако этот своеобразный симбиоз Skype и Slack с групповыми текстовыми, голосовыми и видеочатами с системой push-to-talk понравился не только им. Запущенным в 2015 году сервисом сейчас пользуются более 90 млн человек, а в апреле оценка Discord достигла $1,6 млрд, и компания стала «единорогом». Inc. рассказывает историю появления мессенджера.

Любой каприз за ваши деньги

«Ответа “нет” не существует. Пока запрос легален и этичен, мы сможем это сделать», — элитный консьерж-сервис John Paul зарабатывает «очень и очень много», выполняя самые необычные просьбы своих клиентов, — долларовых миллионеров. Основной ресурс компании — связи, который позволяет ей устроить частный просмотр этапа «Формулы-1» с элитной яхты и последующую аудиенцию у короля страны. Или, например, организовать для своих клиентов Рождество за Полярным кругом вместе с Санта-Клаусом.

FUN

Не очень тайные подрядчики

В конце прошлого года Дмитрий Медведев освободил госкомпании от обязанности раскрывать поставщиков и подрядчиков, получающих контракты. Это было сделано, чтобы защитить схемы обхода западных санкций. Однако соблюдать режим секретности оказалось нелегко. «Газпром» опубликовал на сайте договор о строительстве прочти 540 км участка Северо-Европейского газопровода, вымарав из документа данные о получателе контракта. Но РБК провел смелый эксперимент, в ходе которого было установлено: если выделить пустующую область на второй странице этого договора и скопировать ее содержимое в текстовый редактор, можно легко установить, что счастливым обладателем контракта почти на 75 млрд рублей стала структура Геннадия Тимченко.

Ирина Малкова