Банки ужесточат требования к заемщикам на фоне новых ограничений от ЦБ

Банки собираются корректировать подходы к заемщикам после того, как ЦБ начнет ограничивать выдачу потребительских кредитов. Об этом РБК сообщили в ВТБ, Промсвязьбанке и МТС Банке. В Совкомбанке и Райффайзенбанке спрогнозировали снижение доступности кредитов для некоторых категорий заемщиков.

Что случилось

В декабре Владимир Путин подписал закон, позволяющий ЦБ с 2022 года вводить запреты на выдачу необеспеченных кредитов. Внедрение ограничений намечено на 1 июля.

ЦБ собирается ограничить долю закредитованных клиентов в общих выдачах банков на уровне 25%. Ограничения, они же — макропруденциальный лимит (МПЛ), предполагают, что ЦБ будет применять риск-вес, который давит на капитал банка или МФО, если они превысили лимит выдачи определенных кредитов за квартал. Лимиты будут касаться кредитов сроком от пяти лет и заемщиков, у которых на погашение долга уходит более 80% месячного дохода.

  • МПЛ по кредитам больше пяти лет составит 25%. В результате на длинные ссуды должно приходиться не более четверти беззалоговых выдач банка (недавно депутаты и вовсе предлагали запретить такие кредиты). По данным ЦБ за второй квартал 2021 года, эта доля превышает 29%.
  • МПЛ для заемщиков с показателем долговой нагрузки более 80% составит 25% для банков и 35% для МФО. По данным ЦБ за третий квартал 2021 года, эта доля составляет 31% для банков и 44,2% для МФО.

Позиция банков

В Совкомбанке назвали ограничения «разумными порогами», но добавили, что на их фоне кредитная доступность на рынке снизится, а некоторые игроки могут зафиксировать рост просроченной задолженности.

В Райффайзенбанке считают МПЛ «искусственным ограничением кредитования» и прогнозируют, что из-за надбавки к риск-весу отказ или повышенную ставку по кредиту будут получать даже люди, которые имеют возможность его обслуживать.

В ВТБ готовы скорректировать свою риск-политику. Например, может увеличиться число отказов по дистанционным кредитам. МТС Банк будет вносить точечные изменения в кредитную политику.

В Промсвязьбанке отметили, что банки будут корректировать риск-политику, но делать акцент на программы с «более гибкими условиями для конкретного заемщика».

Мнение экспертов

Органически снизить долю рискованных заемщиков будет трудно в связи с исчерпанием более благополучных клиентов, цитирует РБК старшего кредитного эксперта Moody’s Ольгу Ульянову. При этом до введения ограничений выдача ссуд наиболее закредитованным клиентам может вырасти.

Ведущие розничные банки скорректируют риск-политики заранее, отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. 

Новые лимиты не критичны и не создают угрозы исчезновения розничных банков-монолайнеров, говорит заместитель директора группы «Финансовые институты» S&P Роман Рыбалкин. Эксперт допускает перераспределение клиентской базы между банками и МФО. Рыбалкин добавил, что снижения потребительского кредитования в этом году стоит ожидать, независимо от лимитов.

Скопировать ссылку
Бери или беги. Что делать инвесторам в ожидании коррекции
13 декабря 2021

На правах рекламы

В российской торговле появятся два новых рынка по 1 трлн руб. Какие форматы будут расти, пока весь рынок замедляется?
Invalid date

Как инвестору правильно диверсифицировать портфель

Большинство аналитиков ожидают, что рынки в 2022 году не принесут инвесторам такой же высокой доходности, как последние три года, а некоторые прогнозируют коррекцию. Одним из главных рецептов против рыночных колебаний и кризисов считается диверсификация, но вопрос о том, как именно и насколько глубоко должен быть диверсифицирован портфель, остается крайне дискуссионным. В этом материале мы рассказываем, что знает о правильной диверсификации наука и о чем инвестору точно стоит подумать перед приближением шторма.

ЦБ предложил запретить криптовалюты в России

ЦБ выпустил доклад с резкой критикой криптовалюты и указал на высокие риски, которые она создает для российской экономики. Для защиты от них регулятор предложил радикальные меры: запретить в России выпуск и оборот криптовалют, а за любые операции с ними — наказывать.

Игра ценой в $70 млрд. Как крупнейшая сделка в истории Microsoft изменит интернет

Крупнейшая сделка в истории игрового рынка, а заодно и в истории Microsoft — покупка Activison Blizzard за $70 млрд — перекроит всю мировую индустрию видеоигр и может изменить расклады в гонке метавселенных. Рассказываем все, что известно об этой сделке. 

Почему ЦБ решил запретить криптовалюты и что из этого выйдет

Рынок ждал этого с конца прошлого года — и это произошло: ЦБ выпустил разгромный доклад о криптовалютах, в котором предложил полностью запретить их майнинг и оборот в России. Но судьба этих предложений может оказаться непростой — по данным The Bell, остальные ведомства не считают такие жесткие ограничения оправданными. Участники рынка предсказуемо восприняли их в штыки — он уверяют, что предложения ЦБ невыполнимы, а вместо контролируемого крипторынка регулятор получит черный.

Один из крупнейших российских обувных ритейлеров допустил технический дефолт

Один из крупнейших российских обувных ритейлеров OR GROUP (бывшая «Обувь России») допустил дефолт по по облигациям серии БО-07. На этой новости акции компании начали падать: в моменте они теряли почти 10% стоимости.

«Сбер» выкупит акции на сумму до 50 млрд рублей для программы мотивации сотрудников

«Сбер» потратит до 50 млрд рублей на выкуп своих акций — эти бумаги будут использоваться для долгосрочной программы мотивации сотрудников.

Путин присвоил главе «Газпрома» звание Героя труда России

Владимир Путин присвоил топ-менеджеру «Газпрома» Алексею Миллеру звание Героя труда России. Глава госкомпании награжден в предверии своего 60-летнего юбилея.

Основатели Robinhood потеряли статус миллиардеров

Основатели платформы Robinhood перестали быть миллиардерами, следует из данных американского Forbes. Со времени проведения IPO акции компании подешевели на 60%.