Российские банки начали ужесточать условия кредитования работников отраслей, больше всего пострадавших от пандемии коронавируса, — вплоть до отказа, пишут «Ведомости». Альтернативу отказникам придется искать в МФО.

Что произошло

Прямо о том, что ограничивает кредитование сотрудников проблемных отраслей, пока заявил только крупнейший частный банк России — Альфа-банк. «Мы стремимся защитить клиентов от чрезмерных кредитных рисков: если клиент из-за экономических трудностей не сможет выплачивать кредит, пострадают обе стороны сделки», — сказал накануне представитель банка. Клиентам, испытывающим трудности с платежами из-за пандемии, банк предложит собственную отсрочку до трех месяцев.

Ограничения в Альфа-банке коснутся всех кредитов клиентам из туризма, транспорта, спорта, отрасли развлечений, организации мероприятий, образования, ресторанного и гостиничного бизнеса. Все эти отрасли входят в список господдержки правительства.

В том, что они ужесточают критерии выдачи новых кредитов, «Ведомостям» признались банк «Открытие», «Ренессанс кредит», «Ак Барс», МТС банк и Абсолют банк. Представитель Совкомбанка сообщил, что отрасль заемщика имеет важное, но не определяющее значение, а ВТБ, Райффайзенбанк, «Тинькофф» и Газпромбанк ограничения не подтвердили.

Что нужно знать о кредитовании в кризис

Накануне рухнули надежды многих заемщиков на кредитные каникулы, обещанные президентом Владимиром Путиным. Утвержденные правительством лимиты, выше которых каникулы гражданам, потерявшим более 30% дохода, не предоставляются, оказались очень низкими: 1,5 млн рублей по ипотеке, 600 тысяч рублей по автокредиту, 250 тысяч рублей по потребкредитам физлиц и 100 тысяч рублей по картам.

Правительство обосновало такие пороги необходимостью поддержки самых бедных заемщиков, но эти лимиты ниже даже среднероссийской суммы кредита по всем видам займов, кроме потребкредитов и кредитных карт. По меньшей мере по ипотеке лимит хотят пересмотреть и, возможно, дифференцировать по регионам, узнал Forbes.

Что дальше

Банки имеют полное право прекратить выдачу кредитов клиентам из проблемных отраслей без какого-то объявления: «достаточно подкрутить скоринговую модель», сказал «Ведомостям» управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. «Это коммерческая организация — она имеет право кредитовать того, кого хочет», — согласен партнер юридического бюро А2 Михаил Александров. Другое дело, что это вопрос репутации и отношения клиентов к банку, замечает он.

В кризис банки будут все осторожнее подходить к кредитованию: по данным мониторинга агентства Marcs, за неделю с 30 марта по 6 апреля пять крупных банков уже ужесточили условия ипотечного кредитования. Ухудшения по потребкредитам пока точечные.

Не получившие ни кредита, ни кредитных каникул россияне с высокой вероятностью обратятся в микрофинансовые организации. Если люди потеряют доход и не смогут обслуживать и микрокредит, то цивилизованный путь у них один — банкротство, упрощенный порядок которого как раз разработало правительство. Доля проблемной задолженности МФО при углублении кризиса (в котором мало кто сомневается) превысит 50%, прогнозирует агентство АКРА.

Бизнес на карантине: как сохранить свое дело в кризис 

14 апреля BellClub проведет очередную онлайн-встречу, посвященную новым экономическим реалиям. В этот раз мы поговорим с предпринимателями о том, как бизнесу пережить карантин и экономический кризис. 

Наши гости: 

• Анастасия Татулова, основатель сети семейных кафе «Андерсон» 
• Борис Дьяконов, сооснователь банка для предпринимателей «Точка» и бухгалтерского сервиса «Кнопка»
• Михаил Токовинин, основатель компании amoCRM
• Алексей Федоров, управляющий партнер группы компаний «220 вольт», руководитель комитета по развитию электронной торговли ТПП

Время проведения: 14 апреля в 19:00. Регистрация — здесь.