Банки сокращают ипотеку с низким начальным взносом

Банки поднимают планку первого взноса по ипотеке: жилищное кредитование с первоначальным взносом в 10% еще существует, но получить его непросто, и не факт, что к этому стоит стремиться, пишут «Ведомости».

Что происходит

По подсчетам издания, с начала пандемии многие крупные банки снизили ставки ипотеки, одновременно ужесточив требования к первому взносу. Из 10 крупнейших банков по величине ипотечного портфеля это сделали четыре: Райффайзенбанк поднял первый взнос по кредитам на первичное и вторичное жилье на 5–10 п.п., до 20% от стоимости жилья, ФК «Открытие» — с 10 до 20%, Альфа-банк — с 15 до 20% для кредитов на готовое жилье, Промсвязьбанк — на 5 п.п., до 15%, по кредитам на новостройки и вторичные квартиры.

Программы ипотеки с первоначальным взносом в 10% сейчас есть у 19 банков из топ-30. Но фактически заемщик «с улицы» может получить такой кредит только в ВТБ и профильном банке Дом.РФ, а также нескольких региональных банках.

В остальных случаях низкий первоначальный взнос обставлен жесткими условиями в различных сочетаниях: зарплатный клиент, только новое жилье, только квартиры от определенного застройщика, оплата материнским капиталом, участие в госпрограммах типа сельской ипотеки и жилья для молодой семьи.

Особняком стоит банк «Россия», предлагающий ипотеку вообще без первоначального взноса под 12%. Но она доступна только зарплатным клиентам и только на конкретные проекты в столицах. На первоначальный взнос в 5% могут рассчитывать работники группы «Газпром».

Почему банки не любят «минимальных» ипотечников

Идеальный ипотечник для банков — человек, который внес 30–40% стоимости недвижимости. Такие клиенты лучше всего обслуживают кредиты, сказал «Ведомостям» зампред правления Абсолют банка Николай Василевский. Ниже этого порога растут риски просрочек и невозврата, поэтому позволить себе работать с минимальными взносами могут только самые крупные банки.

Кредиты с низким первым взносом попросту дороги для банков из-за надбавок к резервированию ЦБ (сейчас 100 п.п. для ипотеки с первоначальным взносом 10–15%, выданной после 1 апреля). Они несут дополнительные затраты и на отсев заявок: например, УБРиР одобряет лишь 43% заявок на кредиты со взносом ниже 20%.

В результате реальная доля такой ипотеки очень невелика — это первые проценты. В ВТБ по итогам первого полугодия доля выданных кредитов с 10%-м взносом по числу составила 0,4%, в Дом.РФ — 2%. В банке «Санкт-Петербург» доля ипотек со взносом не более 10% составляет 2% от общего числа жилищных кредитов.

Стоит ли брать ипотеку с 10%-м взносом

Предельно коротко — не стоит, если есть альтернатива: кредит будет дороже, потому что больше будет его сумма, срок выплаты и размер страховки. Некоторые банки прямо увеличивают ставку по кредиту с низким первоначальным взносом: в Сбербанке действует надбавка в 0,4 п.п. к базовой ставке за первоначальный взнос ниже 20% (результирующая ставка 7,7–8,4%), в ВТБ — 1 п.п. (9,9%).

Проблема в том, что альтернатив все меньше. «Взнос в ипотеку в размере 20% для среднестатистического заемщика из региона означает необходимость вложить в покупку квартиры 500 000 рублей. Накопить такую сумму многим потенциальным заемщикам и так было трудно, а с учетом текущих экономических реалий стало еще труднее», — сказал «Ведомостям» независимый эксперт рынка ипотеки Сергей Гордейко.

Что мне с этого?

Чтобы с гарантией взять ипотеку с низким взносом, нужно показать стабильный высокий доход и хорошую кредитную историю, а также не иметь других непогашенных крупных кредитов. Ежемесячный платеж стоит заранее вычесть из суммы своего дохода — и прикинуть, можно ли будет прожить на оставшееся следующие пять-семь лет.

Скопировать ссылку
«Чубайс как государственный человек протестовать не стал». Как «Роснано» оказалась на грани дефолта
3 декабря 2021
Почему Алишер Усманов продал VK «Согазу»
5 декабря 2021
«Приготовьтесь жить в мире, где рынки расти не будут». Во что Bank of America советует инвестировать в 2022 году
3 декабря 2021
«Чубайс как государственный человек протестовать не стал». Как «Роснано» оказалась на грани дефолта
3 декабря 2021

«Приготовьтесь жить в мире, где рынки расти не будут». Во что Bank of America советует инвестировать в 2022 году

Крупнейшие инвестбанки продолжают публиковать свои прогнозы на 2022 год. В понедельник свой отчет представил Bank of America (BofA). The Bell нашел этот документ и пересказывает самое важное из него.

Почему Алишер Усманов продал VK «Согазу»

Алишер Усманов расстался со своим старейшим и крупнейшим интернет-активом. Миллиардер продал свой пакет голосующих акций VK (бывшая Mail.Ru Group) «Согазу» совладельца «Национальной Медиа Группы» Юрия Ковальчука, который поровну поделит контроль над VK с «Газпром-медиа». Громкая сделка — результат трехлетних стараний Усманова перестать быть единственным инвестором VK, которая была для миллиардера скорее источником проблем, чем прибыли. Новым инвестором мог стать и Сбербанк — но стороны не смогли договориться об условиях. Теперь VK, перейдя в надежные руки новых собственников, станет первым большим плацдармом государства в рунете.

«Чубайс как государственный человек протестовать не стал». Как «Роснано» оказалась на грани дефолта

The Bell узнал, почему многомиллиардная госкорпорация, бессменным руководителем которой много лет был Анатолий Чубайс, оказалась на пороге дефолта, и как правительство думает ее спасать. «Роснано» может получить бюджетные деньги, но не напрямую, а через государственного санатора.

Великобритания усилила ограничения из-за омикрона

Премьер Великобритании Борис Джонсон в среду 8 декабря объявил об усилении в стране коронавирусных ограничений, чтобы замедлить распространение омикрон-штамма.

Новый канцлер Германии не исключает санкций против «Северного потока — 2» — FT

Новая парламентская коалиция Германии при вступившем в должность 8 декабря канцлере Олафе Шольце не будет держаться за проект «Северный поток — 2» так же, как при Ангеле Меркель, пишет Financial Times. По информации газеты, новый канцлер тоже не против включения газопровода в санкционный пакет в случае вторжения России на Украину.

Годовая инфляция в ноябре ускорилась до 8,4%

Рост потребительских цен в ноябре 2021 года достиг 8,4% в годовом выражении после 8,13% в октябре, следует из данных Росстата. Это максимум с января 2016 года.

Цены на кофе вышли на 10-летний максимум

Фьючерсы на кофе вышли на десятилетние максимумы: трейдеры пытаются гарантировать себе запасы в условиях физического дефицита, вызванного сочетанием нескольких факторов, пишет FT. Арабика оптом с начала года подорожала почти вдвое. Кофе-бобы на ICE сейчас стоят $2,5 за фунт.

Путин назвал главный итог разговора с Байденом

Президент России Владимир Путин на пресс-конференции по итогам переговоров с премьером Греции сказал, что самое главное во вчерашних переговорах с президентом США Джо Байденом — «возможность продолжить диалог».

Нейтрализацию омикрона обеспечивают три дозы вакцины — Pfizer

Pfizer и BioNTech сегодня опубликовали первые предварительные данные лабораторного исследования эффективности своей вакцины против омикрон-штамма. Для нейтрализации нового штамма коронавируса необходимо не две, а три дозы препарата, пишет WSJ.

Путешествия с омикроном. На что обратить внимание при подготовке зарубежной поездки

Новый омикрон-штамм будто бы отбросил мир на два года назад, к самому началу пандемии. О заразности и летальности штамма пока нет надежных данных, но новости о распространении омикрона заставляют правительства ужесточать ограничения прежде всего для путешественников — как и зимой 2020-го. The Bell разобрался, что происходит с заграничными турами и можно ли безопасно организовать путешествие сейчас.