Доля одобренных заявок на кредит в 2019 году упала до двухлетнего минимума, пишет РБК. Причину эксперты видят в политике ЦБ, борющегося с закредитованностью населения, и стагнации доходов людей.
Что произошло
Доля одобрения кредитных заявок в 2019 году упала ниже 40% (36,9% по данным НБКИ). В 2018 году одобряли 41% кредитов.
Меньше стала вероятность получить любой кредит: и наличными, и на автомобиль, и ипотеку. В ипотеке, как всегда, уровень одобрения наибольший (65,6%), в секторе необеспеченных кредитов — наименьший (33,9%).
До исторического минимума 2015 года (порядка 10% одобренных кредитов) рынку еще далеко.
Что нужно знать
Банки осторожничают из-за новых правил ЦБ, обязавшего их повышать резервирование по кредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика, полагает НБКИ. По данным Fitch, сразу после введения ПДН в октябре рост необеспеченного розничного кредитования упал вдвое.
Банкиры говорят, что уровень одобрения падает из-за роста кредитной нагрузки. Новых качественных клиентов взять неоткуда, потому что при росте закредитованности доходы населения почти не растут. Доля «идеальных» заемщиков сейчас на уровне всего 11% и снижается.
Гендиректор Объединенного кредитного бюро Артур Александрович объясняет поведение банков переходом к онлайн-кредитованию: банки активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, но одновременно резко ужесточают требования к кредитному качеству.
Что дальше
Весь 2020 год банки будут ужесточать условия отбора заемщиков в условиях снижения кредитных ставок, считает Ольга Ульянова из Moody’s.
В дальнейшем рост кредитования будет приближаться к естественному пределу — росту доходов домохозяйств, и темпы роста в 20%, как в 2019 году, рынок вряд ли увидит в обозримом будущем. В наступившем году ЦБ прогнозирует рост потребкредитования на 10%.
Уровень одобрения кредитных заявок тоже будет снижаться, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Банки будут осторожнее с новыми клиентами и сконцентрируются на работе с существующими, говорит вице-президент «Ренессанс Кредита» Григорий Шабашкевич.
Что мне с этого?
На кредитном рынке с падающими ставками и дефицитом качественных заемщиков в выигрыше будет тот самый качественный заемщик. Новичкам можно рекомендовать создавать образцовую кредитную историю, уже имеющим кредиты — гасить их точно и в срок.