У дебетовых карт обнаружилось большое преимущество перед кредитными: даже банки не смогут списать с них больше средств, чем есть на счету. Верховный суд (ВС) принял решение в пользу россиянина, которому Сбербанк выдал кредит под 40% по дебетовой карте, пишут «Ведомости».
Подробнее. ВС рассмотрел дело жителя Пермского края Дениса Порозова.
- В 2012 году Порозов получил в Сбербанке дебетовую карту без возможности овердрафта.
- У него образовались долги, и Сбербанк списал деньги с пустой карты Порозова.
- На счете клиента образовался долг в 33 500 рублей, который банк оформил как кредит под 40% годовых.
- Кредит Порозов не погасил, и Сбербанк через суд потребовал взыскать с него более 60 000 рублей, включая проценты и неустойку.
- Сбербанк проиграл в суде первой инстанции, но в итоге дело дошло до ВС, который вынес опубликованное накануне определение и отправил дело в апелляционный суд.
ВС определил, что любой кредит, в том числе овердрафт, должен быть прописан в договоре. «Банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета», — говорится в определении ВС. Обязанность банка списывать деньги со счета должника по судебному акту не означает, что банк может кредитовать должника по своему усмотрению.
По мнению экспертов «Интерфакса», Порозову в итоге придется заплатить за списанные в кредит деньги, но по меньшей ставке.
Контекст. Большинство договоров на выпуск дебетовых карт включают возможность овердрафта. Он может понадобиться, например, в зарубежных поездках из-за неопределенности курса конвертации. Однако от него можно отказаться — например, такая опция есть у ВТБ.
У банков остается достаточно способов взыскать с заемщика полную сумму долга и при отсутствии средств на счете. Это обращение взыскания на залог, арест имущества должника или иск о банкротстве.