Десятки розничных банков, в том числе Тинькофф Банк и «Ренессанс Кредит», начали в тестовом режиме оценивать заемщиков, опираясь на данные из кредитных историй их родственников, пишет РБК. Система содержит данные о более чем 60 млн россиян и оценивает кредитное поведение родственников клиента, вычисляя затем риск дефолта самого человека.
Детали. Методику разработало одно из крупнейших бюро кредитных историй «Эквифакс», которое аккумулирует информацию о кредитах во всех крупнейших розничных банках (около 60% рынка, по оценке самого БКИ), кроме Сбербанка. Сервис сейчас тестируют более десяти розничных банков. Модель «Эквифакса» анализирует только кредитные истории его ближайшего окружения — данные самого потенциального заемщика не рассматриваются.
После того как банк направляет в бюро данные о человеке, система на их основе ищет его родственников (они находятся в 80% случаев), оценивает их кредитное поведение и вычисляет риск дефолта самого потенциального заемщика. Если упрощать, кредитный рейтинг зависит от того, допускал ли кто-то из родственников клиента просрочку и в каком объеме.
Пока новый сервис оценки клиента по его ближайшему окружению неидеален, признают в «Эквифаксе» и банках. Например, система может посчитать родственниками бывших супругов, если у них осталась общая фамилия, или не связать мужа и жену с разными фамилиями.
Об этом говорят. Такой инструмент может оказаться очень полезным для оценки клиентов, о которых кредиторы почти ничего не знают, рассказали в пресс-службе Тинькофф Банка. Например, о гражданах без кредитной истории или с недостаточно подробными сведениями — таких оказывается около 30%. Особенно полезна система оценки ближайшего окружения клиента при выдаче необеспеченных ссуд и автокредитов, считает директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина.
У методики есть и противники. Провести такой анализ только на данных бюро невозможно, считает замгендиректора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников, нужно привлекать данные от операторов связи, госорганов или из соцсетей. Еще один фактор риска — сам по себе принцип «сын за отца в ответе», когда человеку будут отказывать в кредите при наличии у него неблагонадежных родственников, добавляет он.