Банки могут перестать обслуживать малый бизнес из-за новых требований ЦБ

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

Борьба ЦБ с новой схемой обналички через магазины, рестораны и автосалоны может заставить банки отказаться от обслуживания малого бизнеса, пишет «Коммерсант». Под критерии подозрительной компании, описанные регулятором, попадает едва ли не любая небольшая компания, зарегистрированная и открывшая счет после 1 января 2017 года. Банки уже начали усиленно проверять их платежи.

Детали

  • О необходимости борьбы с обналичиванием через розничные точки ЦБ сообщил банкам специальным письмом в начале октября. По статистике ЦБ, этот теневой бизнес резко вырос буквально в последний год — по итогам 2016 года среди транзитных операций повышенного риска продажа выручки даже не упоминалась, а уже в конце 2017 года ее доля достигла 29% в общем объеме.
  • Главные подозреваемые теперь — не крупные торговые сети, а малый бизнес. В начале 2018 года зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин говорил, что продажа валютной выручки  происходит «в торговых розничных сетях» и «серьезных торговых точках». Но теперь регулятор указывает на смещение торговцев наличными в сферу малого и микробизнеса, занимающихся оптово-розничной торговлей, путем распределения сумм между несколькими торговцами, сказал «Коммерсанту» сотрудник банка из первой сотни.
  • ЦБ описывает новую схему следующим образом. Компания, которая хочет купить кэш, переводит безналичные деньги нескольким торговым точкам, которые возвращают ей деньги наличными. При этом основания для зачисления денег фиктивной компании часто не совпадают с основанием при их списании. Полученными безналичными деньгами оптово-розничная компания расплачивается с поставщиками своих товаров, получая от них наличность, которая не сдается в банк и не отражается в отчетности. Комиссия для покупателя за такие услуги составляет 15–17% от суммы, говорил Скобелкин из ЦБ.
  • Регулятор перечислил банкирам несколько «маркеров», которые указывают на сомнительного клиента: он относится к малому бизнесу, зарегистрирован после 1 января 2016 года, счет открыл после 1 января 2017 года, налоговая нагрузка не выше 2%. У подозрительных компаний банк будет обязан на день приостановить сомнительную операцию и за это время выяснить надежность клиента и принять решение: проводить платеж или отказать в его проведении и сообщить в Росфинмониторинг. Уклониться от борьбы не получится: после четвертого квартала 2018 года ЦБ будет учитывать объем транзитных операций при определении общего объема сомнительных транзакций в банке. Высокий объем может служить основанием для отзыва лицензии.
  • «Компании уже столкнулись с тем, что банки не сразу проводят их платежи. Как показывает проведенный нами опрос, остановить могут перевод даже на сумму до 10 тысяч рублей», — сказала главный редактор газеты «Учет. Налоги. Право» Ольга Смирнова. Впрочем, если в операции нет ничего незаконного, вопрос решается после беседы с сотрудниками банка, заверила она.
  • Новые требования ЦБ не могут не сказаться на деятельности банков, особенно специализирующихся на работе с малым бизнесом, говорят опрошенные «Коммерсантом» эксперты. «Нагрузка ляжет неравномерно, и целому ряду банков придется нелегко в период адаптации к этим требованиям. При этом далеко не все банки, даже при всем желании, смогут перейти в другой сегмент», — пояснил начальник отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков.

Контекст

  • Кампания ЦБ по борьбе с отмыванием не в первый раз бьет по малому бизнесу. Например, с осени по рекомендации ЦБ банки начали повышать тарифы на перевод денег со счетов ИП на счета физических лиц.
  • Об ужесточении антиотмывочного законодательства думают и в администрации президента (например, чиновники хотят прописать в законе возможность конфисковать выведенные за границу деньги), а ФНС  получила возможность следить по отдельности за расчетными счетами и вкладами граждан — теперь несоответствие между доходами и размерами вкладов может стать поводом для проверки.

Артем Губенко

Скопировать ссылку

Разбираем нефтяные угрозы Трампа России, есть ли у Запада новый план вооружения Украины и что значат штрафы за поиск в интернете

Главная санкционная угроза Дональда Трампа — если Владимир Путин в течение 50 дней не согласится на перемирие в Украине, обложить пошлинами в 100% покупателей российской нефти. Главная проблема этого плана — мало кто верит, что Трамп и правда решится на его реализацию. Но, если все-таки решится, самым уязвимым звеном станет Индия, на которую приходится треть российского нефтяного экспорта.

Как власти будут следить за тем, что россияне ищут в интернете, и кого поручит заблокировать Путин — WhatsApp или Telegram

На этой неделе Госдума приняла во втором чтении законопроект о поправках в КоАП, вводящих штрафы за поиск в интернете экстремистского контента. И это знаковое событие: впервые в современной российской истории наказуемым деянием становится не создание или распространение, а поиск и потребление информации.

Рассылки The Bell стали платными. Подписывайтесь!

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+

От спецтехники до бизнес-джетов. Кто выиграет от «Большого прекрасного закона» Трампа

НАСТОЯЩИЙ МАТЕРИАЛ (ИНФОРМАЦИЯ) ПРОИЗВЕДЕН И РАСПРОСТРАНЕН ИНОСТРАННЫМ АГЕНТОМ THE BELL ЛИБО КАСАЕТСЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНОСТРАННОГО АГЕНТА THE BELL. 18+