Подробно 26 марта 2019

Apple Card: преимущества, недостатки и тайная выгода Apple

На презентации, посвященной новым сервисам Apple, компания представила собственную кредитную карту Apple Card, запускаемую в партнерстве с Goldman Sachs. Ее уже называют продуктом, который изменит расстановку сил на рынке.

The Bell разобрался, так ли это и в чью пользу.

Мы познакомим вас с самыми модными стартаперами. Подпишись на e-mail рассылку The Bell

Выгода для клиентов

  • Неограниченный срок действия, бесплатные выпуск и обслуживание.
  • Без комиссий за просрочку и международные транзакции.
  • Приватность: никто, кроме Apple, не знает о тратах и покупках, транзакции обрабатывает сам смартфон.
  • Daily Cash: кэшбэк начисляется не в конце месяца, а каждый день. При покупке товаров и услуг с Apple Pay можно будет ежедневно получать 2% кэшбэка, при покупке у Apple — 3%.
  • Проработанный интерфейс приложения: наглядная аналитика доходов и расходов, геолокация трат, пересчет стоимости кредита «на лету».
  • Безопасность: динамический идентификатор («номер»). Хищение средств возможно только при краже и смартфона, и биометрии.
  • Дизайн: минималистичный облик физической карты, которую уже называют «айфоном» в мире кредиток. Apple Card сделана из титана, на ней нет номера, CVV-кода, срока действия и подписи владельца. Это часть новой политики компании со ставкой на приватность сервисов. Подробно мы написали об этом здесь.

Недостатки для клиентов

  • Дорогой кредит — от 13,24% до 24,24% в зависимости от рейтинга клиента. В долларах.
  • Вероятно, дороже средней ставки на рынке США (около 15%).
  • Пропущенные или просроченные платежи сразу повышают ставку и снижают рейтинг.
  • Подлежит одобрению Apple.
  • Кэшбэк в 2% и 3% возможен только в экосистеме Apple.
  • Физическая карта MasterCard дает только 1% кэшбэка.
  • Виртуальная карта работает только с терминалами, поддерживающими Apple Pay.
  • По совокупности условий не лучше топовых предложений конкурентов (Citi Double Cash и Fidelity Visa).
  • Запускается только в США летом этого года, срок запуска в других странах не определен.

Выгода для Apple (и партнеров)

  • Стимулирует развитие экосистемы Apple, особенно терминалов Apple Pay.
  • Еще больше загоняет пользователей в «эхо-камеру» единого поставщика услуг.
  • Собранные Apple данные клиентов уменьшают шанс ошибки при оценке кредитоспособности.
  •  Apple заработает на транзакциях вдвое больше, чем получает от Apple Pay сейчас (0,15%).
  • Goldman Sachs громко дебютирует на рынке кредиток.
  • Инвестбанк сразу получает клиентскую базу и уверенно входит в конкурентный сектор, где ему предстоит схватка с JPMorgan и Citigroup.

Вывод. Несмотря на видимые преимущества, Apple Card вряд ли сразу станет лидером рынка. Ее условия обслуживания ничем не лучше, а местами даже хуже тех, что уже предоставляют другие банки, считает финансовый аналитик Дэвид Риттер. Однако недооценивать «магию имени» и мощь экосистемы Apple тоже нельзя.

Контекст. Apple 25 марта существенно расширила линейку своих сервисов, представив стриминговый сервис, подписку на новости, платный игровой раздел и кредитную карту. Подробно вы можете прочитать об этом здесь.

Анна Коваленко