Ставки по картам стали выше ставок по вкладам. Заработать на этом вряд ли удастся
В этом году банки интенсивно снижали ставки рублевых вкладов при последовательном снижении ключевой ставки ЦБ. Карточных счетов изменения не коснулись, и по некоторым доходным картам ставки на остаток средств превысили ставки депозитов. Это не значит, что по ним реально получить больший доход, пишут «Ведомости».
Банки используют доходные карты как элемент программ лояльности наряду с кэшбэком и бонусами. Они есть, например, у ВТБ, МКБ, Совкомбанка и «Уралсиба». Среди крупных банков таких продуктов нет у банка «Открытие», Райффайзенбанка. Сбербанк и «Возрождение» начисляют проценты только на социальные и пенсионные карты.
Максимальная ставка у «Мультикарты» ВТБ сейчас — 9% годовых, по вкладу в банке — 7,5%. Доход на остаток по дебетовым картам Альфа-банка достигает 7% годовых, «Ренессанс кредита» — 7,25%, по карте «№1 Ультра» банка «Восточный» — 7,5%, а по карте «Яркая» банка «Санкт-Петербург» — 10%.
Опрошенные изданием эксперты сходятся во мнении, что карты с доходом на остаток выглядят достойной альтернативой традиционным депозитам, но с более комфортным режимом управления счетом. Правда, постоянно получать по ним больший доход на произвольную сумму вряд ли возможно. Следует учитывать следующие факторы:
- Доходные карты выгодны прежде всего банкам. Они получают стабильные высокие обороты при прогнозируемом остатке по счету — в отличие от счетов до востребования. За это они готовы платить клиенту, но до определенного предела.
- Вклады защищены лучше. Карты регулярно используются для повседневных расходов, и всегда есть риск того, что карта будет потеряна или скомпрометирована.
- Обслуживание карты в большинстве случаев стоит денег (в отличие от депозитов). Выпуск доходных карт, как правило, бесплатен, а вот за обслуживание придется платить. Некоторые банки берут за обслуживание до 10–30 тыс. рублей в год. Иногда банк снижает или отменяет плату за обслуживание — например, если траты с карты или средства на счете превышают определенную сумму.
- Ставка дохода на остаток обычно не фиксируется на весь срок действия карты. По закону банк может в любой момент в одностороннем порядке изменить тариф, в том числе начисляемый процент.
- Размер дохода за месяц чаще всего лимитируется. Ставка обычно зависит от величины остатка на счете, суммы транзакции за месяц или от того и другого одновременно. Максимальный процент банки чаще всего платят ограниченный период времени или на небольшую сумму. Например, соблазнительные 9% по «Мультикарте» ВТБ могут получить лишь клиенты, потратившие по ней за предыдущий месяц не меньше 75 тыс. рублей. При меньших тратах процент по карте будет ниже: 4% при обороте 15–75 тыс. рублей и 2% при тратах 5–15 тыс. рублей.