Системно значимый банк, открывший на прошлой неделе кредитную линию (БКЛ) в ЦБ на 500 млрд рублей, — это крупнейший госбанк страны Сбербанк, выяснили «Ведомости».
Что произошло
О том, что одному из 11 системно значимых банков России понадобилось зачесть в нормативы кредитную линию ЦБ, стало известно на прошлой неделе из аналитического отчета регулятора. Но что это за банк, известно не было.
С 1 апреля ЦБ поднял максимальный лимит безотзывной кредитной линии до 500 млрд рублей и суммы таких линий с 1,5 до 5 трлн рублей. Заявленная цель — поддержка показателя краткосрочной ликвидности банковской системы в условиях роста проблемных кредитов на балансе банков: эти деньги должны позволить им продолжить кредитовать экономику в кризис.
Как указывают «Ведомости», новый суммарный лимит в 5 трлн рублей соотносится с оценкой ЦБ масштабов возможных неплатежей по кредитам, которые «зависнут» в результате массовых реструктуризаций. Ресурс Finanz.ru видит в БКЛ эмиссионный инструмент ЦБ.
Что нужно знать о кредите Сбербанка
Сбербанк открыл кредитную линию взамен погашенной ранее, это резервный инструмент для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26, рассказал изданию представитель госбанка. Но ни лимит предыдущей линии, ни сумму фактически выбранных средств из текущего лимита он не раскрыл.
Смысл норматива Н26 — в достаточности средств банка для того, чтобы покрыть ожидаемый отток средств в течение ближайших 30 дней. Он рассчитывается по высоколиквидным нормативам, включая наличные, депозиты и гособлигации. С января 2019 года он составляет 100% и на январь этого года у группы Сбербанка достиг 133,69%.
Обращение Сбербанка за БКЛ пока связана только с нормативом, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Дело в волатильности клиентских средств в марте: по данным самого ЦБ, с 15 по 25 марта физлица увели из банков 2% средств, или 616 млрд рублей. Апрельской статистики оттока пока нет.
Договор на открытие БКЛ заключается на год и влечет комиссию за право пользования средствами, которую ЦБ недавно снизил с 0,5 до 0,15% годовых. Сам кредит предоставляется на срок до 90 дней по процентной ставке, равной ключевой ставке ЦБ, увеличенной на 1,75 п. п. (сейчас 7,75% годовых).
Что дальше
Не исключено, что БКЛ воспользуются другие системно значимые банки, говорит аналитик Moody's Ольга Ульянова: им предстоят массовые реструктуризации кредитов в условиях сниженного притока денег от заемщиков. После снижения ставки за пользование БКЛ для них это дешевая возможность поддержать нормативы, уверен старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
Как раз сегодня президент ВТБ Андрей Костин доложил президенту Путину, что его банк за первые 10 дней апреля получил заявки на кредитные каникулы от малых и микропредприятий на 226 млрд рублей и уже одобрил заявки на 160 млрд рублей.