Долг россиян перед МФО достиг рекордных 350 млрд рублей, пишут «Известия» со ссылкой на данные СРО «МиР». За год портфель микрозаймов вырос на 18%, а число клиентов МФО достигло почти 20 млн. Эксперты объясняют это ростом ставок по обычным кредитам, ужесточением требований к заемщикам в банках и желанием людей сохранить привычный уровень жизни в условиях инфляции (растет доля займов на текущие потребности, а на крупные покупки снижается).
Что случилось
К концу третьего квартала общий объем микрозаймов достиг 348,1 млрд рублей — это на 18,2% больше, чем год назад, следует из данных крупнейшего объединения участников микрофинансового рынка СРО «МиР». По сравнению со вторым кварталом темпы роста портфеля немного замедлились — с 6,4% до 5,5%. Число клиентов МФО за год выросло на 2,7 млн, до 19,9 млн.
Крупные участники рынка подтвердили изданию рост портфеля займов и отметили, что пока не фиксируют изменений в уровне просрочки. К концу года портфель микрозаймов может достигнуть 360 млрд рублей, полагают собеседники «Известий».
В чем причины
Эксперты называют несколько причин роста числа клиентов МФО. Во-первых, это повышение ставок по традиционным кредитам вслед за ключевой ставкой. В условиях, когда ставки по кредитам достигают 25% годовых, краткосрочные микрозаймы, вероятно, уже не кажутся такими дорогими. Кроме того, банки стали ужесточать подход к заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Те, кому отказывают в банках, идут в МФО. Третья причина — это желание людей сохранить привычный уровень жизни в условиях, когда рост реальных доходов не поспевает за инфляцией. Растет доля займов на текущие потребности, а на крупные покупки, напротив, снижается, говорят участники рынка.
Повышение ключевой ставки и ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ напрямую не влияет на рынок МФО, потому что там по-другому выстраивается ценообразование. Чтобы замедлить рост портфеля микрозаймов, ЦБ принимает другие меры — ужесточил требования к доле рискованных ссуд в выдачах, уменьшил максимальную ставку по микрокредитам с 1% до 0,8% в день, а максимальный размер суммы всех переплат — до 130%.
Что дальше
Меры ЦБ работают, признают участники рынка, — доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой уже снижается, но рост портфеля микрозаймов все равно продолжается.
Высокий спрос на микрозаймы говорит о финансовой напряженности в стране, отмечают эксперты. Решит проблему, по их мнению, только замедление инфляции — при текущем уровне роста цен число клиентов МФО будет увеличиваться. А дальнейшее ужесточение политики ЦБ в сфере микрозаймов может привести к расширению рынка серых игроков — именно к ним пойдут люди, получившие отказы и в банках, и в МФО.